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Mudra Loan

बैंक ऑफ इंडिया से मुद्रा लोन कैसे लें | Bank Of India Mudra Loan Details In Hindi | Bank Of India Se Mudra Loan Kaise Le

इस लेख में हम बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन कैसे लें? (Bank Of India Mudra Loan Details In Hindi) Bank Of India Mudra Loan Kaise le : Loan amount, Interest Rate, Tenure, Eligibility Criterion, Documents etc) की जानकारी दे रहे हैं.

Bank Of India Mudra Loan

बैंक ऑफ इंडिया भारत के प्रतिष्ठित बैंक्स में से एक है, जो वर्तमान में विभिन्न प्रकार के लोन के साथ साथ कई प्रकार के बिजनेस लोन भी प्रदान करता है। भारत की केंद्र सरकार की मुद्रा योजना के अंतर्गत प्रदान किए जा रहे मुद्रा लोन को जारी करने वाले अग्रणी बैंकों में बैंक ऑफ इंडिया भी सम्मिलित है।

स्वरोजगार को प्रोत्साहित करने के उद्देश्य से 8 अप्रैल 2015 को ‘माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लोन स्कीम‘ (MUDRA Scheme Loan) का शुभारंभ किया गया। भारत की केंद्र सरकार द्वारा प्रारंभ की गई इस योजना के अंतर्गत प्रदान किया जाने वाला लोन ‘ प्रधानमंत्री मुद्रा लोन’ कहलाता है। यह एक अन-सिक्योर्ड लोन है, जो विभन्न बैंक्स और वित्तीय संस्थाओं के माध्यम से लाभार्थी को जारी किया जाता है। मुद्रा लोन जारी करने के लिए 27 पब्लिक सेक्टर बैंक, 17 प्राइवेट सेक्टर बैंक, 23 प्रादेशिक ग्रामीण बैंक और 25 माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन को एनरोल किया गया है। बैंक ऑफ इंडिया (Bank Of India) भी मुद्रा लोन प्रदान करके विभिन्न व्यवसासियों की व्यवसायिक आवश्यकता को पूर्ण कर रहा है।

इस लेख में Bank Of India Mudra Loan के बारे में विस्तार से जानकारी दी जा रही है। मुद्रा लोन कितना मिलता है, ब्याज दर क्या है, लोन भुगतान की अवधि क्या है? लोन के लिए पात्रता शर्तें क्या है? लोन के लिए कौन से दस्तावेज लगेंगे? लोन लेने की प्रक्रिया क्या है? सारे प्रश्नों के उत्तर इस पोस्ट में विस्तारपूर्वक दिए जा रहे हैं।

आइये जानते हैं Bank Of India Loan के बारे में :

Bank Of India Mudra Loan Kaise Le

Table of Contents

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन क्या है? | Bank Of India Mudra Loan Details In Hindi 

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन व्यवसायियों को आसान बिजनेस लोन प्रदान करने की एक पहल है। मुद्रा लोन प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत जारी किया जाने वाला एक अन सिक्योर्ड लोन है, जो ग्रामीण, शहरी और महानगरीय क्षेत्रों में गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि लघु और सूक्ष्म उद्यमों को दिया जाता है। 

प्रधान मंत्री मुद्रा लोन में लाभार्थी को बिना किसी सिक्योरिटी के 10 लाख तक का बिजनेस लोन प्रदान किया जा सकता है। ये लोन भारत की केंद्र सरकार द्वारा 8 अप्रैल 2015 को प्रारंभ की गई भारत की केंद्र सरकार की ‘ माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लोन स्कीम’ के तहत प्रदान किया जाता है। इस स्कीम के तहत प्रदान किए जा रहे मुद्रा लोन में ₹50,000 से ₹10 लाख तक का लोन जारी किया जाता है।

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन के प्रकार | Bank Of India Mudra Loan Types

मुद्रा लोन के अंतर्गत दी जाने वाली लोन राशि के अनुसर बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन को तीन श्रेणियों में विभाजित किया गया है। विस्तार में जानकारी नीचे दी जा रही है :

1. शिशु मुद्रा लोन : जो व्यक्ति छोटे स्तर का नवीन व्यवसाय या उद्यम स्थापित करना चाहते हैं और उन्हें पूंजी निवेश के लिए पूंजी की आवश्यकता है, तो वे शिशु मुद्रा लोन के तहत ₹50,000 तक का लोन ले सकते है। लोन लेते समय अन्य दस्तावेजों के साथ उन्हें अपने व्यवसाय की पूर्ण योजना और क्रय की जाने वाली मशीनरी व अन्य सामग्री का कोटेशन प्रस्तुत करना होगा।

2. किशोर मुद्रा लोन : वे छोटे कारोबारी, जो अपने व्यवसाय को पूंजी के अभाव में अच्छी तरह स्थापित नहीं कर पा रहे हैं, वे किशोर मुद्रा लोन के तहत ₹50,001 से ₹5,00,000 तक का बिजनेस लोन ले सकते हैं। किशोर मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते समय कारोबारी को व्यवसाय की वर्तमान स्थिति, भावी योजना, क्रय किए जाने वाली मिल मशीनरी आदि की जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।

3. तरुण मुद्रा लोन : जो कारोबारी अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं, वे तरुण मुद्रा लोन के तहत ₹5,00,001 से ₹10,00,000 तक के बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। लोन आवेदन करते समय व्यवसाय की वर्तमान स्थिति के संबंध में रिर्पोट, विस्तार योजना और क्रय की जाने वाली मिल मशीनरी की जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।

Bank Of India Mudra Loan Details In Hindi

लोन राशि  (Loan Amount) ₹50,000 – ₹10,00,000
भुगतान अवधि (Loan Tenure) 3 से 5 वर्ष
ब्याज दर (Interest Rate) MCLR + 0.40% से लेकर MCLR + 1.65% वार्षिक
प्रोसेसिंग फीस (Processing Fees) MSME यूनिट के लिए शिशु और किशोर लोन पर – Nil

तरुण लोन पर – ०.50% + कर

प्री-पेमेंट फीस (Pre-Payment Fees) ₹50,000 – Nil

₹50,000 से ₹10,00,000 – 10%

कोलैटरल सिक्यूरिटी (Collateral Security) Nil

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन कितना मिलता है? | Bank Of India Mudra Loan Amount 

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन में तीन श्रेणियों में ₹50,000 से लेकर ₹10,00,000 तक का मुद्रा लोन जारी किया जाता है। ये तीन श्रेणियों हैं : शिशु लोन, किशोर लोन और तरुण लोन। किस लाभार्थी को कितना लोन मिल सकेगा, ये व्यवसाय की प्रकृति, लोन लेने के प्रयोजन और व्यवसायिक आवश्यकता पर निर्भर है। लोन की तीनों श्रेणियों की विस्तृत जानकारी ऊपर के खंड में दी गई है।

Bank Of India Mudra Loan Amount  Min. Amount Max. Amount
₹50,000 ₹10,00,000

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन की भुगतान अवधि | Bank Of India Mudra Loan Tenure 

बैंक ऑफ इंडिया से लिए गए डिमांड मुद्रा लोन की भुगतान अवधि 36 माह है और टर्म लोन की भुगतान अवधि 86 मान 12 माह है। लोन का भुगतान समय सीमा में किया जाना अनिवार्य है। 

Bank Of India Mudra Loan Tenure Min. Time Period Max. Time Period
  12 months  60 months

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन की ब्याज दर | Bank Of India Mudra Loan Interest Rate 

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन के तहत जारी किए जाने वाले लोन की कोई निश्चित ब्याज दर निर्धारित नहीं है। आवेदक की प्रोफाइल, उसके व्यवसाय की प्रकृति और जोखिम के आधार पर ब्याज दर का निर्धारण किया जाता है। सामान्यतः मुद्रा लोन की ब्याज दर MCLR + 0.40% से लेकर MCLR + 1.65% वार्षिक तक होती है।

Bank Of India Mudra Loan Interest Rate Interest Rate
MCLR + 0.40% से लेकर MCLR + 1.65% वार्षिक

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन के लिए योग्यता/पात्रता शर्तें | Bank Of India Mudra Loan Eligibility Criteria 

बैंक ऑफ इंडिया से मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए निर्धारित योग्यता के मापदंड / पात्रता शर्तो को पूर्ण करना आवश्यक है, जिनका वर्णन इस प्रकार है : 

1. आवेदक अनिवार्यतः भारतीय हो और किसी अपराधिक प्रवृत्ति में संलग्न न हो।

2. आवेदक की आयु 18 वर्ष से 65 वर्ष के मध्य होनी चाहिए।

3. आवेदक की आर्थिक स्थिति अच्छी हो और आय निर्धारित सीमा से अधिक हो।

4. आवेदक की लोन डिफॉल्ट हिस्ट्री न हो।

5. आवेदक गैर कृषि से संबंधित निर्माण, व्यापार या सेवा प्रदाय करने वाले व्यवसायों में संलग्न हो।

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यक्ति/संस्था | Bank Of India Mudra Loan Eligible Person

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए निम्न व्यक्ति/ संस्था पात्र हैं :

1. व्यक्ति, गैर नौकरी पेशा, पेशेवर और स्टार्ट अप

2. एम.एस.एम.आई. (MSMI)

3. दुकानदार, कारीगर, खुदरा व्यापारी, रेहड़ी पटरी वाले, निर्माता

4. पूर्ण स्वामित्व एवं भागीदारी फर्म, निजी एवं सार्वजनिक लिमिटेड कंपनीज, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP) व अन्य व्यवसायिक संस्था 

ये भी पढ़ें : यूनियन बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन कैसे लें?

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यवसाय/उद्यम | Bank Of India Mudra Loan Eligible Sectors 

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन लेने के लिए निम्न व्यवसाय और उद्यम पात्र हैं :

वाणिज्यिक वाहन : वाणिज्यिक वाहनों को प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत कवर किया गया है। ये वे वाहन हैं, जिनका इस्तेमाल वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए किया जाता हैं। जैसे ऑटो-रिक्शा, ई-रिक्शा, टैक्सी, तिपहिया वाहन, ट्रैक्टर/ ट्रैक्टर ट्रॉलियों/ बिजली टिलर, मालवाहक वाहन और दुपहिया वाहन (वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए इस्तेमाल करने के लिए) आदि।

सेवा संबंधी गतिविधियाँ : सर्विस सेक्टर के व्यवसाय व उपक्रम भी प्रधानमंत्री लोन योजना के तहत कवर किए गए हैं। सामुदायिक, सामाजिक व व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ जैसे बुटीक, सिलाई की दुकान, ड्राई क्लीन शॉप, सैलून, ब्यूटी पार्लर, फोटोकॉपी शॉप, डेस्कटॉप प्रकाशन और सुविधा, कूरियर शॉप, मेडिकल शॉप, साइकिल, और मोटर साइकिल रिपेयर शॉप, व्यायामशाला आदि सर्विस सेक्टर व्यवसाय के लिए पूंजी हेतु मुद्रा लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है।

खाद्य उत्पाद क्षेत्र : खाद्य क्षेत्र के व्यवसाय जैसे आचार-पापड़ बनाना, जेली बनाना, बिस्किट, ब्रेड और बन बनाना, मिठाई की दुकानें, फूड स्टॉल, कैंटीन, आइसक्रीम बनाने की फैक्ट्री, बर्फ बनाने वाली फैक्ट्री के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। इसके अतिरिक्त ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, कोल्ड स्टोरेज के लिए भी पूंजी की आवश्यकता के समय मुद्रा लोन लिया जा सकता है।

कपड़ा उत्पाद क्षेत्र : टेक्सटाइल क्षेत्र के व्यवसाय और गतिविधियों के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। ये व्यवसाय हैं – हथकरघा, बिजली करघा, खादी उद्योग, चिकन वर्क, जरी और जरदोजी वर्क, पारंपरिक कढ़ाई, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, पारंपरिक रंगाई और छपाई, परिधान डिजाइन, बुनाई आदि।

व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक ऋण : व्यापारी और दुकानदार, सेवा-उद्यम और गैर-कृषि आय-उत्पादक व्यवसाय हेतु मुद्रा लोन के अंतर्गत ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।

सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त योजना : माइक्रो यूनिट्स के इक्विपमेंट फाइनेंस करवाने के लिए ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।

कृषि संबंधी गतिविधियाँ : कृषि से संबंधित गतिविधियाँ और व्यवसाय जो मुद्रा लोन के लिए पात्र हैं, वे हैं – खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण, मुर्गी पालन, मत्स्य पालन, मधुमक्खी पालन, पशुधन-पालन, डेयरी, ग्रेडिंग, छंटाई, कृषि उद्योग, कृषि-क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र आदि।

बैंक ऑफ़ इंडिया मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज | Bank Of India Mudra Loan Required Documents 

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन के लिए निम्न दस्तावेज आवश्यक हैं :

1. आवेदन पत्र : सही रीति से भरा हुआ आवेदन पत्र

2. फोटोग्राफ : आवेदकों बिजनेस प्रोपराइटर, पार्टनर्स के दो नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ

3. पहचान का प्रमाण : पहचान प्रमाण स्वरूप आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस प्रस्तुत किया जा सकता है।

4. आवेदक के निवास का प्रमाण : निवास के प्रमाण स्वरूप किरायानामा, आधार कार्ड, वोटर आई डी, यूटिलिटी बिल (गैस बिल, बिजली बिल आदि) प्रस्तुत किया जा सकता है।

5. जाति प्रमाण पत्र : आवेदक यदि किसी विशेष श्रेणी (अनु. जाति/जनजाति, पिछड़ा वर्ग, अल्पसंख्यक) से संबंधित हों, तो उससे संबंधित प्रमाण पत्र

6. आय का प्रमाण : विगत 2 साल की बैलेंस शीट और नवीनतम आयकर विवरणी, विगत 12 माह का बैंक स्टेटमेंट (आय संबंधी जानकारी हेतु)

7. व्यवसाय का प्रमाण : व्यवसाय/ उद्यम का लाइसेंस व रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, व्यवसाय स्थल की लीज संबंधी दस्तावेज, किरायानामा (किराए पर हो तो) या अन्य कोई दस्तावेज जो आपके गतिशील व्यवसाय को प्रमाणित करते है।

8. मशीनों का कोटेशन: व्यवसायिक प्रयोजन के लिए क्रय की जाने वाली मशीनों, उपकरणों या वस्तुओं का कोटेशन 

ये भी पढ़ें : बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र मुद्रा लोन कैसे लें?

बैंक ऑफ इंडिया के लिए आवेदन कैसे करें? |How To Apply For Bank Of India Mudra Loan 

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करना काफी आसान हैं। निम्न प्रक्रिया द्वारा आवेदन करें :

1. बैंक ऑफ इंडिया की नजदीकी शाखा में जाकर मुद्रा लोन फॉर्म प्राप्त कर उसमें मांगी गई सभी डिटेल्स भरें।

2. KYC के सभी दस्तावेज, निवास स्थल प्रमाण, व्यवसाय से संबंधित दस्तावेज, आय से संबंधित दस्तावेज, जाति प्रमाण पत्र, व्यवसाय की योजना, मशीनरी आदि के कोटेशन आदि आवश्यक दस्तावेज (विस्तार में जानकारी ऊपर दी गई है) आवेदन के साथ संलग्न करें।

3. आवेदन भरकर दो पासपोर्ट साइज़ फोटोग्राफ के साथ हस्ताक्षर कर बैंक में जमा कर दें।

4. बैंक फॉर्म का सत्यापन करने के उपरांत आपको अगले चरण की जानकारी देगा। योग्य पाये जाने पर आपका मुद्रा लोन मुद्रा कार्ड सहित जारी हो जाएगा।

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा कार्ड | Bank Of India Mudra Card 

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा कार्ड (Mudra Card) मुद्रा लोन अपूव होने के बाद जारी किया जाता है। यह एक RuPay Debit Card है, जो प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़ा होता हैं। इस कार्ड का उपयोग वर्किंग कैपिटल मेनटेन करने के समय किया जा सकता है। मुद्रा कार्ड द्वारा देश भर के एटीएम/माइक्रो एटीएम से पैसे निकाले जा सकते हैं। 

मुद्रा कार्ड multiple withdrawal & credit सपोर्ट करता है। इसकी प्रतिदिन की cash withdrawal limit ₹25,000/- है। डेबिट कार्ड और मुद्रा कार्ड में अंतर यह है कि डेबिट कार्ड बैंक खाते से जुड़ा होता है और मुद्रा कार्ड प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़ा होता है। इसका इस्तेमाल सिर्फ व्यवसायिक प्रयोजन के लिए पैसे निकालने में किया जा सकता है।

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन कस्टमर केयर नंबर | Bank Of India Mudra Loan Customer Care Number 

बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन के संबंध में किसी भी प्रकार की जानकारी के लिए इस कस्टमर केयर नंबर पर संपर्क किया जा सकता है:

टोल फ्री नंबर

1800 103 1906

टेलीफोन नंबर 

(022) – 40919191

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