इस लेख में हम बैंक ऑफ महाराष्ट्र मुद्रा लोन कैसे लें? (Bank Of Maharashtra Mudra Loan Details In Hindi) Bank Of Maharashtra Mudra Loan Kaise le : Loan amount, Interest Rate, Tenure, Eligibility Criterion, Documents etc) की जानकारी दे रहे हैं.
भारत की केंद्र सरकार द्वार स्वरोजगार को प्रोत्साहित करने के उद्देश्य से 8 अप्रैल 2015 को ‘माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लोन स्कीम‘ (MUDRA Scheme Loan) का शुभारंभ किया गया। इस स्कीम के अंतर्गत प्रदान किया जाने वाला लोन ‘प्रधानमंत्री मुद्रा लोन‘ कहलाता है। यह एक अन-सिक्योर्ड लोन है, जो विभन्न बैंक्स और वित्तीय संस्थाओं के माध्यम से लाभार्थी को जारी किया जाता है। मुद्रा लोन जारी करने के लिए 27 पब्लिक सेक्टर बैंक, 17 प्राइवेट सेक्टर बैंक, 23 प्रादेशिक ग्रामीण बैंक और 25 माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन को एनरोल किया गया है। बैंक ऑफ महाराष्ट्र (Bank Of Maharashtra) भी इन बैंकों में शामिल है।
इस लेख में Bank Of Maharashtra Mudra Loan के बारे में विस्तार से जानकारी दी जा रही है। मुद्रा लोन कितना मिलता है, ब्याज दर क्या है, लोन भुगतान की अवधि क्या है? लोन के लिए पात्रता शर्तें क्या है? लोन के लिए कौन से दस्तावेज लगेंगे? लोन लेने की प्रक्रिया क्या है? सारे प्रश्नों के उत्तर इस पोस्ट में विस्तारपूर्वक दिए जा रहे हैं।
आइये जानते हैं Bank Of Maharashtra Mudra Loan के बारे में :
Bank Of Maharashtra Mudra Loan Kaise Le
Table of Contents
Bank Of Maharashtra Mudra Loan Kaise Le
बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र मुद्रा लोन क्या है?
बैंक ऑफ महाराष्ट्र मुद्रा लोन (Bank Of Maharashtra Mudra Loan) प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत जारी किया जाने वाला एक अन सिक्योर्ड लोन है, जो गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि लघु और सूक्ष्म उद्यमों को दिया जाने है। प्रधान मंत्री मुद्रा लोन भारत की केंद्र सरकार की ‘ माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लोन स्कीम’ के तहत प्रदान किया जाता है। यह स्कीम 8 अप्रैल 2015 को प्रारंभ की गई। इस स्कीम के तहत प्रदान किए जा रहे मुद्रा लोन में लाभार्थी द्वारा अपने व्यवसाय के लिए बिना किसी सिक्योरिटी के ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र मुद्रा लोन के प्रकार
बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र मुद्रा लोन (Bank Of Maharashtra Mudra Loan) तीन श्रेणियों में दिया जाता है, जिन्हें निम्नानुसार विभाजित किया गया है :
1. शिशु मुद्रा लोन (Shishu Mudra Loan) : जो व्यक्ति छोटे स्तर का नवीन व्यवसाय या उद्यम स्थापित करना चाहते हैं और उन्हें पूंजी निवेश के लिए पूंजी की आवश्यकता है, तो वे शिशु मुद्रा लोन के तहत ₹50,000 तक का लोन ले सकते है। लोन लेते समय अन्य दस्तावेजों के साथ उन्हें अपने व्यवसाय की पूर्ण योजना और क्रय की जाने वाली मशीनरी व अन्य सामग्री का कोटेशन प्रस्तुत करना होगा।
2. किशोर मुद्रा लोन (Kishor Mudra Loan) : वे छोटे कारोबारी, जो अपने व्यवसाय को पूंजी के अभाव में अच्छी तरह स्थापित नहीं कर पा रहे हैं, वे किशोर मुद्रा लोन के तहत ₹50,001 से ₹5,00,000 तक का बिजनेस लोन ले सकते हैं। किशोर मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते समय कारोबारी को व्यवसाय की वर्तमान स्थिति, भावी योजना, क्रय किए जाने वाली मिल मशीनरी आदि की जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।
3. तरुण मुद्रा लोन (Tarun Mudra Loan) : जो कारोबारी अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं, वे तरुण मुद्रा लोन के तहत ₹5,00,001 से ₹10,00,000 तक के बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। लोन आवेदन करते समय व्यवसाय की वर्तमान स्थिति के संबंध में रिर्पोट, विस्तार योजना और क्रय की जाने वाली मिल मशीनरी की जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।
Bank Of Maharashtra Mudra Loan Details In Hindi
| लोन राशि (Loan Amount) | ₹50,000 – ₹10,00,000 |
| भुगतान अवधि (Loan Tenure) | 3 से 5 वर्ष |
| ब्याज दर (Interest Rate) | MCLR से जुड़ी ब्याज दर |
| प्रोसेसिंग फीस (Processing Fees) | MSME यूनिट के लिए शिशु और किशोर लोन पर – Nil
तरुण लोन पर – ०.50% + कर |
| प्री-पेमेंट फीस (Pre-Payment Fees) | ₹50,000 – Nil
₹50,000 से ₹10,00,000 – 10% |
| कोलैटरल सिक्यूरिटी (Collateral Security) | Nil |
बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र मुद्रा लोन कितना मिलता है? | Bank Of Maharashtra Mudra Loan Amount
बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र मुद्रा लोन में ₹50,000 से लेकर ₹10,00,000 तक का मुद्रा लोन मिलता है। उक्त मुद्रा लोन के तीन प्रकार हैं : शिशु लोन, किशोर लोन और तरुण लोन। कौन सा मुद्रा लोन आपके व्यवसाय के लिए मिलेगा, ये आपके व्यवसाय की प्रकृति, लोन लेने के प्रयोजन और आपकी जरूरत पर निर्भर करती है। तीनों लोन की जानकारी ऊपर विस्तार से दी गई है।
| Bank Of Maharashtra Mudra Loan Amount | Min. Amount | Max. Amount |
| ₹50,000 | ₹10,00,000 |
बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र मुद्रा लोन की भुगतान अवधि | Bank Of Maharashtra Mudra Loan Tenure
बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत लिए गए मुद्रा लोन का भुगतान 12 माह से लेकर 5 वर्ष तक की अवधि में किया जा सकता है। समय सीमा में लोन का भुगतान करना अनिवार्य है।
| Bank Of Maharashtra Mudra Loan Tenure | Min. Time Period | Max. Time Period |
| 12 months | 60 months |
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बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र मुद्रा लोन की ब्याज दर | Bank Of Maharashtra Mudra Loan Interest Rate
बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र मुद्रा लोन के तहत जारी किए जाने वाले लोन की कोई निश्चित ब्याज दर निर्धारित नहीं की गई है। आवेदक की प्रोफाइल, उसके व्यवसाय की प्रकृति और जोखिम के आधार पर ब्याज दर का निर्धारण किया जाता है। सामान्यतः ब्याज दर की न्यूनतम 8.05% वार्षिक से प्रारंभ होती है। महिला व्यवसायियों को ब्याज दर में विशेष छूट प्रदान की जाती है।
| Bank Of Baroda Mudra Loan Interest Rate | Interest Rate |
| Starting From 8.05% PA |
बैंक ऑफ महाराष्ट्र मुद्रा लोन के लिए योग्यता/पात्रता शर्तें | Bank Of Maharashtra Mudra Loan Eligibility Criteria
बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र से मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए निर्धारित योग्यता के मापदंड / पात्रता शर्तो को पूर्ण करना आवश्यक है, जिनका वर्णन इस प्रकार है :
1. आवेदक की आयु 18 वर्ष से 65 वर्ष के मध्य होनी चाहिए।
2. आवेदक अनिवार्यतः भारतीय हो और किसी अपराधिक प्रवृत्ति में संलग्न न हो।
3. आवेदक लोन डिफॉल्टर न रहा हो।
4. आवेदक की आर्थिक स्थिति अच्छी हो और आय निर्धारित सीमा से अधिक हो।
5. आवेदक गैर कृषि से संबंधित निर्माण, व्यापार या सेवा प्रदाय करने वाले व्यवसायों में संलग्न हो।
बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यक्ति/संस्था | Bank Of Maharashtra Mudra Loan Eligible Person
बैंक ऑफ महाराष्ट्र मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए निम्न व्यक्ति/ संस्था पात्र हैं :
1. व्यक्ति, गैर नौकरी पेशा, पेशेवर और स्टार्ट अप
2. एम.एस.एम.आई. (MSMI)
3. दुकानदार, कारीगर, खुदरा व्यापारी, रेहड़ी पटरी वाले, निर्माता
4. पूर्ण स्वामित्व एवं भागीदारी फर्म, निजी एवं सार्वजनिक लिमिटेड कंपनीज, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP) व अन्य व्यवसायिक संस्था
बैंक ऑफ महाराष्ट्र मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यवसाय/उद्यम | Bank Of Maharashtra Mudra Loan Eligible Sectors
बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र मुद्रा लोन लेने के लिए निम्न व्यवसाय और उद्यम पात्र हैं :
वाणिज्यिक वाहन : वाणिज्यिक वाहनों को प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत कवर किया गया है। ये वे वाहन हैं, जिनका इस्तेमाल वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए किया जाता हैं। जैसे ऑटो-रिक्शा, ई-रिक्शा, टैक्सी, तिपहिया वाहन, ट्रैक्टर/ ट्रैक्टर ट्रॉलियों/ बिजली टिलर, मालवाहक वाहन और दुपहिया वाहन (वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए इस्तेमाल करने के लिए) आदि।
सेवा संबंधी गतिविधियाँ : सर्विस सेक्टर के व्यवसाय व उपक्रम भी प्रधानमंत्री लोन योजना के तहत कवर किए गए हैं। सामुदायिक, सामाजिक व व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ जैसे बुटीक, सिलाई की दुकान, ड्राई क्लीन शॉप, सैलून, ब्यूटी पार्लर, फोटोकॉपी शॉप, डेस्कटॉप प्रकाशन और सुविधा, कूरियर शॉप, मेडिकल शॉप, साइकिल, और मोटर साइकिल रिपेयर शॉप, व्यायामशाला आदि सर्विस सेक्टर व्यवसाय के लिए पूंजी हेतु मुद्रा लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है।
खाद्य उत्पाद क्षेत्र : खाद्य क्षेत्र के व्यवसाय जैसे आचार-पापड़ बनाना, जेली बनाना, बिस्किट, ब्रेड और बन बनाना, मिठाई की दुकानें, फूड स्टॉल, कैंटीन, आइसक्रीम बनाने की फैक्ट्री, बर्फ बनाने वाली फैक्ट्री के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। इसके अतिरिक्त ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, कोल्ड स्टोरेज के लिए भी पूंजी की आवश्यकता के समय मुद्रा लोन लिया जा सकता है।
कपड़ा उत्पाद क्षेत्र : टेक्सटाइल क्षेत्र के व्यवसाय और गतिविधियों के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। ये व्यवसाय हैं – हथकरघा, बिजली करघा, खादी उद्योग, चिकन वर्क, जरी और जरदोजी वर्क, पारंपरिक कढ़ाई, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, पारंपरिक रंगाई और छपाई, परिधान डिजाइन, बुनाई आदि।
व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक ऋण : व्यापारी और दुकानदार, सेवा-उद्यम और गैर-कृषि आय-उत्पादक व्यवसाय हेतु मुद्रा लोन के अंतर्गत ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त योजना : माइक्रो यूनिट्स के इक्विपमेंट फाइनेंस करवाने के लिए ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
कृषि संबंधी गतिविधियाँ : कृषि से संबंधित गतिविधियाँ और व्यवसाय जो मुद्रा लोन के लिए पात्र हैं, वे हैं – खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण, मुर्गी पालन, मत्स्य पालन, मधुमक्खी पालन, पशुधन-पालन, डेयरी, ग्रेडिंग, छंटाई, कृषि उद्योग, कृषि-क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र आदि।
बैंक ऑफ महाराष्ट्र मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज | Bank Of Maharashtra Mudra Loan Documents
बैंक ऑफ महाराष्ट्र मुद्रा लोन के लिए निम्न दस्तावेज आवश्यक हैं :
1. आवेदन पत्र : सही रीति से भरा हुआ आवेदन फॉर्म
2. फोटोग्राफ : आवेदकों बिजनेस प्रोपराइटर, पार्टनर्स के दो नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
3. पहचान का प्रमाण : पहचान प्रमाण स्वरूप आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस प्रस्तुत किया जा सकता है।
4. आवेदक के निवास का प्रमाण : निवास के प्रमाण स्वरूप किरायानामा, आधार कार्ड, वोटर आई डी, यूटिलिटी बिल (गैस बिल, बिजली बिल आदि) प्रस्तुत किया जा सकता है।
5. जाति प्रमाण पत्र : आवेदक यदि किसी विशेष श्रेणी (अनु. जाति/जनजाति, पिछड़ा वर्ग, अल्पसंख्यक) से संबंधित हों, तो उससे संबंधित प्रमाण पत्र
6. विगत 2 साल की बैलेंस शीट और नवीनतम आयकर विवरणी
7. आय का प्रमाण : विगत 6 माह का बैंक स्टेटमेंट (आय संबंधी जानकारी हेतु)
7. व्यवसाय का प्रमाण : व्यवसाय/ उद्यम का लाइसेंस व रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, व्यवसाय स्थल की लीज संबंधी दस्तावेज, किरायानामा (किराए पर हो तो) या अन्य कोई दस्तावेज जो आपके गतिशील व्यवसाय को प्रमाणित करते है।
7. व्यवसायिक प्रयोजन के लिए क्रय की जाने वाली मशीनों, उपकरणों या वस्तुओं का कोटेशन
बैंक ऑफ महाराष्ट्र के लिए आवेदन कैसे करें? | How To Apply For Bank Of Maharashtra Mudra Loan
बैंक ऑफ महाराष्ट्र मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करना काफी आसान हैं। निम्न प्रक्रिया द्वारा आवेदन करें :
1. बैंक ऑफ महाराष्ट्र की नजदीकी शाखा में जाकर मुद्रा लोन फॉर्म प्राप्त कर उसमें मांगी गई सभी डिटेल्स भरें।
2. KYC के सभी दस्तावेज, निवास स्थल प्रमाण, व्यवसाय से संबंधित दस्तावेज, आय से संबंधित दस्तावेज, जाति प्रमाण पत्र, व्यवसाय की योजना, मशीनरी आदि के कोटेशन आदि आवश्यक दस्तावेज (विस्तार में जानकारी ऊपर दी गई है) आवेदन के साथ संलग्न करें।
3. आवेदन भरकर दो पासपोर्ट साइज़ फोटोग्राफ के साथ हस्ताक्षर कर बैंक में जमा कर दें।
4. बैंक फॉर्म का सत्यापन करने के उपरांत आपको अगले चरण की जानकारी देगा। योग्य पाये जाने पर आपका मुद्रा लोन मुद्रा कार्ड सहित जारी हो जाएगा।
बैंक ऑफ महाराष्ट्र मुद्रा कार्ड | Bank Of Maharashtra Mudra Card
बैंक ऑफ महाराष्ट्र मुद्रा कार्ड (Mudra Card) एक RuPay Debit Card है, जो मुद्रा लोन अप्रूव होने के बाद जारी किया जाता है। प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़े इस कार्ड का उपयोग वर्किंग कैपिटल मेनटेन करने के समय किया जा सकता है। देश भर के एटीएम/माइक्रो एटीएम से मुद्रा कार्ड द्वारा पैसे निकाले जा सकते हैं।
मुद्रा कार्ड multiple withdrawal & credit सपोर्ट करता है। इसकी प्रतिदिन की cash withdrawal limit ₹25,000/- है। डेबिट कार्ड और मुद्रा कार्ड में अंतर यह है कि डेबिट कार्ड बैंक खाते से जुड़ा होता है और मुद्रा कार्ड प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़ा होता है। इसका इस्तेमाल सिर्फ व्यवसायिक प्रयोजन के लिए पैसे निकालने में किया जा सकता है।
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