एचडीएफसी ग्रामीण होम लोन कैसे लें? (HDFC Bank Gramin Home Loan In Hindi) एचडीएफसी बैंक ग्रामीण आवास ऋण कैसे लें (HDFC Bank Rural Home Loan Finance Kaise Le : Features, Benefits, Loan Amount, Interest Rate, Tenure, Documents, Eligibility Criteria, Fees & Charges Apply Online etc) HDFC Bank Rural Housings Finance Full Details In Hindi पूरी जानकारी पाएं।
अपना घर हर किसी का सपना होता है, चाहे वे शहरी क्षेत्र के व्यक्ति हो या ग्रामीण क्षेत्र के। लेकिन मकान/घर बनवाने में बड़ी पूंजी निवेश की आवश्कता पड़ती है, जिसकी व्यवस्था करते करते लोगों का जीवन निकल जाता है और अपनी सारी जमा पूंजी लगाकर बड़ी मुश्किलों से मकान बनवाते समय भी पूंजी की कमी पड़ ही जाती है। ऐसे समय में एचडीएफसी बैंक के होम लोन (Rural Housing Finance HDFC Bank) सुविधा का लाभ लिया जा सकता है।
एचडीएफसी बैंक कृषकों, बागवानों, बागवानों, डेयरी किसानों आदि को ग्रामीण आवास ऋण सुविधा उपलब्ध करवाती है। साथ ही वेतनभोगियों और स्व नियोजित व्यक्तियों को भी अपने गृह नगर और गांव में आवासीय संपत्ति खरीदने के लिए आकर्षक ब्याज दर पर लोन प्रदान करती हैं।
इस पोस्ट में हम एचडीएफसी बैंक ग्रामीण आवास ऋण (HDFC Bank Rural Home Loan Finance In Hindi) के बारे में विस्तार से जानकारी दे रहे हैं।
HDFC Bank Gramin Home Loan Kaise Le
Table of Contents
एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन क्या है? | HDFC Bank Gramin Home Loan Kya Hai?
एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन विशेषकर कृषकों, बागवानों, बागवानों, डेयरी किसानों आदि को उनकी कृषि भूमि और उगाई जाने वाली फसलों के आधार पर ग्रामीण/शहरी क्षेत्र में स्वयं की आवासीय संपत्ति खरीदने के लिए एक विशेष ऋण सुविधा है। इस ऋण सुविधा के तहत ग्रामीण क्षेत्र के वेतनभोगी और स्व नियोजित व्यक्ति भी आवासीय संपत्ति क्रय के लिए आवास ऋण प्राप्त कर सकते हैं। महिलाओं के लिए कई प्रकार की छूट प्रदान की है।
एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन की विशेषताएं और लाभ | Rural Housings Finance HDFC Bank Features And Benefits
एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन की विशेषताओं और लाभ का विवरण इस प्रकार है :
- एचडीएफसी बैंक ग्रामीण आवास ऋण कृषकों, बागवानों, बागवानों, डेयरी किसानों आदि के लिए एक प्रकार की विशेष ऋण सुविधा है, जिसके तहत उन्हें ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में निर्माणाधीन / नई / मौजूदा आवासीय संपत्ति क्रय के लिए लोन प्रदान किया जाता है।
- वेतनभोगी/स्व-नियोजित व्यक्ति अपने गांव में निर्माणाधीन/नई/मौजूदा आवासीय संपत्ति क्रय करने के लिए आवास ऋण सुविधा का लाभ ले सकते हैं।
- ग्रामीण/शहरी क्षेत्र में नया मकान बनाने के साथ ही मकान के पुनर्निर्माण और जीर्णोद्धार के लिए भी एचडीएफसी ग्रामीण आवास ऋण में ऋण सुविधा उपलब्ध है।
- एचडीएफसी आवास ऋण के तहत लोन के लिए आवेदन करने वाले किसानों से आयकर विवरण पत्र प्रस्तुत करने की कोई अनिवार्यता नहीं है।
- किसानों को एचडीएफसी ग्रामीण आवास ऋण के लिए कृषि भूमि गिरवी रखने के आवश्यकता नहीं है।
- ऋण के भुगतान के लिए 20 वर्ष का लंबा अंतराल प्राप्त होता है।
- आकर्षक ब्याज दर के साथ आवास ऋण सुविधा उपलब्ध है। ब्याज दर 8.95% से प्रारंभ है।
HDFC Bank Rural Home Loan Finance In Hindi
एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन कितना मिलता है? | HDFC Bank Rural Home Loan Amount
एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन के तहत ग्रामीण/शहरी क्षेत्र में मकान बनाने/खरीदने के लिए प्रॉपर्टी के अधिकतम 90% तक की रकम होम लोन के तौर पर मिल जाती है। विभिन्न लोन स्लैब के अनुसार फाइनेंस होने वाली होम लोन की राशि का विवरण इस प्रकार है :
- ₹30 लाख तक की लोन राशि पर प्रॉपर्टी का 90% होम लोन मिल जायेगा।
- ₹30.01 लाख से ₹75 लाख तक की लोन राशि पर प्रॉपर्टी का 80% होम लोन मिल जायेगा।
- ₹75 लाख से अधिक लोन राशि पर प्रॉपर्टी का 75% होम लोन मिल जायेगा।
एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन की ब्याज दर कितनी है? | HDFC Bank Rural Home Loan Interest Rate
एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन की ब्याज दर लोन राशि के विभिन्न स्लैब पर अलग अलग निर्धारित की गई है। महिलाओं को विशेष छूट प्रदान की गई है। स्लैब अनुसार एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन की ब्याज दर का विवरण नीचे दिया जा रहा हैं :
महिलाओं के लिए ब्याज दर
₹30 लाख तक के लोन पर – 8.95% से 10.35% वार्षिक
₹30.01 लाख से ₹75 लाख तक के लोन पर – 9.00% से 10.35% वार्षिक
₹75.01 लाख और उससे अधिक के लोन पर – 9.30% से 10.70% वार्षिक
अन्य ग्राहकों के लिए ब्याज दर
₹30 लाख तक के लोन पर – 9.00% से 10.35% वार्षिक
₹30.01 लाख से ₹75 लाख तक के लोन पर – 9.25% से 10.60% वार्षिक
₹75.01 लाख और उससे अधिक के लोन पर – 9.35% से 10.70% वार्षिक
नोट :
एचडीएफसी बैंक के ग्रामीण होम लोन की ये ब्याज दरें/EMI उन्हीं लोन पर लागू हैं, जो “हाउसिंग डेवलपमेंट फाइनेंस कॉर्पोरेशन लिमिटेड” (एच डी एफ सी) की एडजस्टेबल रेट होम लोन स्कीम के तहत लिए गए हैं।
ये दरें डिस्बर्समेंट के समय परिवर्तित हो सकती हैं।
होम लोन की ये ब्याज दरें एच डी एफ सी के रिटेल प्राइम लैंडिंग रेट (RPLR) के अनुसार परिवर्तन के अधीन हैं। वर्तमान में एचडीएफसी का रिटेल प्राइम लैंडिंग रेट (RPLR) 18.55% है।
एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन की भुगतान अवधि कितनी है? | HDFC Bank Gramin Home Loan Tenure
एचडीएफसी बैंक से लिए गए ग्रामीण होम लोन की अवधि कितनी निर्धारित होगी, ये कई कारकों पर निम्न करती है :
- कस्टमर की प्रोफाइल
- लोन की मेच्योरिटी के समय कस्टमर की आय
- लोन की मेच्योरिटी के समय प्रॉपर्टी की आय
- चुनी गई भुगतान स्कीम,
- एचडीएफसी द्वारा निर्धारित के मानदंडों के अनुसार लागू अन्य कोई नियम
सामान्यतः एचडीएफसी ग्रामीण होम लोन की भुगतान अवधि 20 वर्ष निर्धारित है। लेकिन एडजेस्टेबल रेट होम लोन ( समायोजित होम लोन दर) में टेलिस्कोपिक पुनर्भुगतान विकल्प के अंतर्गत लोन भुगतान की अधिकतम सीमा 30 वर्ष निर्धारित की गई है। लेकिन ये भुगतान सीमा केवल वेतनभोगी और सेल्फ एम्पलॉयड पर लागू होगी.
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एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन की पात्रता शर्तें | HDFC Bank Gramin Home Loan Eligibility Criteria
एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन के लिए पात्रता शर्तें निर्धारित हैं। लोन के लिए व्यक्तिगत या संयुक्त रूप से आवेदन किया जा सकता है। संपत्ति के प्रस्तावित सभी मालिकों को सह आवेदक बनना होगा। पात्रता शर्तों का विवरण निम्न है :
1. आवेदक भारत का नागरिक हो।
2. आवेदक की आयु 21 से 65 वर्ष के मध्य हो।
3. आवेदक महिला या पुरुष हो सकता है।
4. आवेदक वेतनभोगी या स्वव्यवसाई हो।
एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन आवश्यक दस्तावेज | HDFC Bank Gramin Home Loan Required Documents
एचडीएफसी ग्रामीण होम लोन के लिए आवेदक और सह आवेदकों को पूर्ण रीति से आवेदन पत्र भरकर बैंक द्वारा निर्धारित दस्तावेज जमा करने होंगे। सभी दस्तावेज स्व प्रमाणित होने चाहिए। दस्तावेजों का विवरण इस प्रकार है :
पहचान व पते का प्रमाण
पहचान तथा पते के प्रमाण में एचडीएफसी बैंक द्वारा निम्न दस्तावेजों को स्वीकार किया जाता है :
1. पैन कार्ड या फॉर्म 60 (यदि पैन कार्ड न हो)
2. आधार कार्ड
3. वैद्य पासपोर्ट
4. वोटर आईडी कार्ड/मतदाता पहचान पत्र
5. वैद्य ड्राइविंग लाइसेंस
6. राज्य सरकार के ऑफिसर द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित NREGA द्वारा जारी किया गया जॉब कार्ड
5. राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी पत्र, जिसमें नाम, पता का विवरण शामिल हो।
नोट: उपरोक्त दस्तावेज जारी होने के बाद विवाह के कारण यदि नाम में परिवर्तन हुआ हो, तो उक्त परिवर्तन की जानकारी के साथ राज्य सरकार या गैजेट सूचना द्वारा जारी मैरिज सर्टिफिकेट साथ में दिया जाना होगा, उसी स्थिति में दस्तावेज वैद्य माना जायेगा।
आय का प्रमाण
आय प्रमाणित करने के लिए निम्न दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
1. विगत 6 माह का बैंक स्टेटमेंट
2. कृषि भूमि के दस्तावेज की प्रति, जिसमें जोत भूमि का विवरण हो
3. कृषि भूमि के दस्तावेज की प्रति, जिसमें खेती की जा रही फसलों का चित्रण हो
अन्य दस्तावेज
पहचान, पते व आय संबंधी दस्तावेजों के साथ ही निम्न दस्तावेज भी बैंक के समक्ष प्रस्तुत करने होंगे :
1. विगत 6 माह का बैंक स्टेटमेंट, जिसमें बकाया लोन के पुनर्भुगतान का विवरण हो
2. सभी आवेदकों और सह आवेदकों की हस्ताक्षरित पासपोर्ट साइज फोटो आवेदन पत्र में संलग्न हो।
3. विगत 2 वर्षों के लोन का विवरण (यदि कोई हो तो)
4. प्रोसेसिंग फीस के लिए ‘HDFC Ltd.’ के नाम का चेक
5. स्वयं के योगदान का प्रमाण
नोट : लोन की प्रक्रिया में बैंक द्वारा स्थितिनुसार अन्य दस्तावेजों की भी मांग की जा सकती है।
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एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क | HDFC Bank Rural Home Loan Finance Processing Fees & Other Charges
एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन लेते समय प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्कों का भुगतान किया जाना होता है, जिनका विवरण इस प्रकार है :
(I) प्रोसेसिंग फीस (Processing Fees)
प्रोसेसिंग फीस निम्न दर से ली जायेगी –
1) वेतनभोगी/स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल के लिए:
वेतनभोगियों या स्व व्यवसाई प्रोफेशनल से ली जाने वाली प्रोसेसिंग फीस लोन राशि की 0.50% तक या ₹ 3,000 (जो भी अधिक हो) है। जीएसटी पृथक से लिया जायेगा।
लागू शुल्क का 50% या ₹3,000 + लागू टैक्स (जो भी अधिक हो) रिटेंशन राशि के रूप में वसूल की जायेगी।
2) कृषक/स्व-व्यवसायी नॉन-प्रोफेशनल के लिए:
कृषक या स्व व्यवसाई नॉन प्रोफेशनल के लिए प्रोसेसिंग फीस लोन राशि की 1.50% तक या ₹ 4,500 (जो भी अधिक हो) निर्धारित है। जीएसटी पृथक से देय है।
लागू शुल्क का 50% या ₹4,500 + लागू टैक्स ( जो भी अधिक हो) रिटेंशन राशि के रूप में वसूल की जायेगी।
(II) बाहरी सलाह लेने का शुल्क (External Consultancy Fees)
यदि होम लोन के संबंध में किसी बाहरी वकील/तकनीकी सलाहकार से मार्गदर्शन या सहायता ली जाती है, तो उसका शुल्क प्रकरण (case) के अनुसार निर्धारित किया जाएगा और वकील/तकनीकी सलाहकार को उनके द्वारा दी गई सर्विस के अनुसार दिए जायेंगे।
(III) प्रॉपर्टी इंश्योरेंस (Property Insurance)
कस्टमर, प्रीमियम राशि का भुगतान सीधे इंश्योरेंस प्रदाता को तुरंत और नियमित रूप से करेगा ताकि लोन की लंबित अवधि के दौरान पॉलिसी/पॉलिसीज़ को चालू रख सके.
(IV) विलंब शुल्क (Late Fees)
यदि ब्याज या ईएमआई के भुगतान में विलंब होता है, तो उस स्थिति में विलंब शुल्क के तौर पर ग्राहक को 24% वार्षिक की दर से अतिरिक्त ब्याज का भुगतान करना पड़ेगा।
(V) आकस्मिक शुल्क (Contingency Fees)
बकायेदार से बकाया वसूली के समय किए गए खर्च, आई लागत व लगने वाले शुल्क और प्रभार आकस्मिक शुल्क के तहत आते हैं। वास्तिवक व्यय राशि ग्राहक पर चार्ज की जाएगी। ग्राहक चाहे, तो पॉलिसी की एक प्रति संबंधित शाखा से प्राप्त कर सकते हैं.
(VI) वैधानिक/नियामक शुल्क (Statutory/Regulatory Fees)
स्टैम्प ड्यूटी/ MOD/ MOE/ CERSAI या अन्य कानूनी/ नियामक संस्थाओं द्वारा लगाए गए वास्तविक शुल्क व टैक्स का भुगतान ग्राहक को करना होगा।
(V) अन्य शुल्क (Other Charges)
चेक डिसऑनर शुल्क – ₹300
डॉक्यूमेंट की सूची प्राप्त करने का शुल्क – ₹500
डॉक्यूमेंट की फोटो कॉपी प्राप्त करने का शुल्क – ₹500
PDC स्वैप – ₹500
डिस्बर्समेंट के बाद डिस्बर्समेंट चेक कैंसलेशन शुल्क – ₹500
मंजूरी के 6 महीने बाद लोन में दोबारा वृद्धि का शुल्क – ₹2000 + टैक्स
एच डी एफ सी मैक्सवांटेज स्कीम के तहत प्रोविजनल प्रीपेमेंट का रिवर्सल शुल्क – ₹500 + टैक्स
एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन के लिए आवेदन कैसे करें? | How To Apply For HDFC Bank Rural Home Loan Finance
एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन लेने के लिए आवेदन प्रक्रिया काफ़ी सरल है।
ऑफलाइन आवेदन (HDFC Gramin Home Loan Apply Offline)
1. एचडीएफसी बैंक की नजदीकी शाखा में जाकर ग्रामीण होम लोन का आवेदन फॉर्म प्राप्त करें या एचडीएफसी बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट से आवेदन पत्र डाउनलोड कटे।
2. आवेदन पत्र सही रीति से भरकर, फ़ोटो चस्पा कर, प्रोसेसिंग फीस का चेक और अन्य दस्तावेज संलग्न कर हस्ताक्षर उपरांत एचडीएफसी बैंक शाखा में जमा कर दें।
3. आवेदन पत्र, दस्तावेजों की जांच का आपकी पात्रता का निर्धारण किया जायेगा। पात्र पाए जाने पर सभी औपचारिकता पूर्ण करने के बाद लोन सैंक्शन किया जायेगा।
ऑनलाइन आवेदन (HDFC Bank Rural Home Apply Online)
1. एचडीएफसी बैंक ग्रामीण होम लोन के लिए ऑनलाइन भी अप्लाई किया जा सकता है। इसके लिए एचडीएफसी बैंक की वेबसाइट पर जाकर ‘इंस्टेंट होम लोन’ पर क्लिक करे।
2. अपना नाम, पता, मोबाइल नंबर, ईमेल आदि जानकारी भरकर ऑनलाइन एप्लीकेशन दिन और अपनी होम लोन की पात्रता ज्ञात करें।
3. पात्र पाए जाने पर बैंक प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेंगे और आगे की प्रक्रिया के संबंध में आपको जानकारी देंगे।
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