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Mudra Loan

एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन कैसे लें? | HDFC Bank Mudra Loan 2022 Details In Hindi | HDFC Bank Mudra Loan Kaise Le?

HDFC Bank Mudra Loan
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इस लेख में हम एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन कैसे लें? (HDFC Bank Mudra Loan Details In Hindi) HDFC Bank Mudra Loan Kaise le : Loan amount, Interest Rate, Tenure, Eligibility Criterion, Documents etc. की जानकारी दे रहे हैं.

HDFC Bank Mudra Loan

Table of Contents

HDFC Bank Mudra Loan

मुद्रा लोन योजना भारत सरकार द्वारा प्रारंभ किया गया एक प्रकार का बिजनेस लोन है। स्वरोजगार को प्रोत्साहित करने के उद्देश्य से 8 अप्रैल 2015 ‘माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लोन स्कीम‘ (MUDRA Scheme Loan) का शुभारंभ किया गया। इस स्कीम के अंतर्गत ही मुद्रा लोन प्रदान किया जाता है। ये एक अन-सिक्योर्ड लोन है, जो विभन्न बैंक्स और वित्तीय संस्थाओं के माध्यम से प्रदान किया जाता है। मुद्रा लोन देने वाले बैंकों में एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank) भी शामिल है।

इस लेख में HDFC Bank Mudra Loan के बारे में विस्तार से जानकारी दी जा रही है। मुद्रा लोन कितना मिलता है, ब्याज दर क्या है, लोन भुगतान की अवधि क्या है? लोन के लिए पात्रता शर्तें क्या है? लोन के लिए कौन से दस्तावेज लगेंगे? लोन लेने की प्रक्रिया क्या है? सारे प्रश्नों के उत्तर इस पोस्ट में विस्तारपूर्वक दिए जा रहे हैं।

आइये जानते हैं HDFC Bank Mudra Loan के बारे में :

एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन क्या है? | HDFC Mudra Loan Details 

एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन एक अन सिक्योर्ड बिजनेस लोन है, जिसकी लाभार्थी को बिना सिक्योरिटी ₹10 लाख तक का बिजनेस लोन दिया जाता है। यह बिज़नेस लोन प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत प्रदान किया जाता है। 8 अप्रैल 2015 को भारत की केंद्र सरकार ने’ ‘ माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लोन स्कीम’ प्रारंभ किया गया है, जिसके अंतर्गत गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि लघु और सूक्ष्म उद्यमों को उनके व्यवसाय के संचालन के लिए लोन दिया जाता है। मुद्रा लोन विभिन्न बैंकों के माध्यम से दिया जाता है। एचडीएफसी भी मुद्रा लोन प्रदान करने वाले अग्रणी बैंकों में से एक है।

एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन के प्रकार | Types Of HDFC Bank Mudra Loan 

एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन की तीन श्रेणियां हैं, जिसके विभिन्न मापदंड हैं। उन मापदंडों को पूरा करने पर ही आवेदक उक्त श्रेणी में लोन लेने के लिए पात्र होता है। मुद्रा लोन की तीन श्रेणियों का वर्णन इस प्रकार है : 

1. शिशु मुद्रा लोन (Shishu Mudra Loan) : जो व्यक्ति छोटे स्तर का नवीन व्यवसाय या उद्यम स्थापित करना चाहते हैं और उन्हें पूंजी निवेश के लिए पूंजी की आवश्यकता है, तो वे शिशु मुद्रा लोन के तहत ₹50,000 तक का लोन ले सकते है। लोन लेते समय अन्य दस्तावेजों के साथ उन्हें अपने व्यवसाय की पूर्ण योजना और क्रय की जाने वाली मशीनरी व अन्य सामग्री का कोटेशन प्रस्तुत करना होगा।

2. किशोर मुद्रा लोन (Kishor Mudra Loan) : वे छोटे कारोबारी, जो अपने व्यवसाय को पूंजी के अभाव में अच्छी तरह स्थापित नहीं कर पा रहे हैं, वे किशोर मुद्रा लोन के तहत ₹50,001 से ₹5,00,000 तक का बिजनेस लोन ले सकते हैं। किशोर मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते समय कारोबारी को व्यवसाय की वर्तमान स्थिति, भावी योजना, क्रय किए जाने वाली मिल मशीनरी आदि की जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।

3. तरुण मुद्रा लोन (Tarun Mudra Loan) : जो कारोबारी अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं, वे तरुण मुद्रा लोन के तहत ₹5,00,001 से ₹10,00,000 तक के बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। लोन आवेदन करते समय व्यवसाय की वर्तमान स्थिति के संबंध में रिर्पोट, विस्तार योजना और क्रय की जाने वाली मिल मशीनरी की जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।

HDFC Bank Mudra Loan Details In Hindi

लोन राशि  (Loan Amount) ₹50,000 – ₹10,00,000
भुगतान अवधि (Loan Tenure) 3 से 5 वर्ष
ब्याज दर (Interest Rate) MCLR से जुड़ी ब्याज दर
प्रोसेसिंग फीस (Processing Fees) MSME यूनिट के लिए शिशु और किशोर लोन पर – Nil

तरुण लोन पर – ०.50% + कर

प्री-पेमेंट फीस (Pre-Payment Fees) ₹50,000 – Nil

₹50,000 से ₹10,00,000 – 10%

कोलैटरल सिक्यूरिटी (Collateral Security) Nil

एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन कितना मिलता है? | HDFC Mudra Loan Amount 

एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन के तहत लाभार्थी को ₹50,000 से लेकर ₹10,00,000 तक का लोन दिया जाता है। मुद्रा लोन के तीन प्रकार हैं : शिशु लोन, किशोर लोन और तरुण लोन। व्यवसाय की प्रकृति, लोन लेने के प्रयोजन और आवेदक की जरूरत के आधार पर यह निर्धारित होता है कि वह किस श्रेणी का मुद्रा लोन प्राप्त करने के पात्र है। तीनों प्रकार के लोन की जानकारी ऊपर विस्तार से दी गई है।

HDFC Mudra Loan Amount  Min. Amount Max. Amount
₹50,000 ₹10,00,000

एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन की भुगतान अवधि | HDFC Bank Mudra Loan Tenure

एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन के तहत लिए गया लोन न्यूनतम 12 माह से लेकर अधिकतम 5 वर्ष तक की भुगतान अवधि में चुकाया जा सकता है। समय सीमा में लोन का भुगतान करना अनिवार्य है।

HDFC Mudra Loan Tenure Min. Time Period Max. Time Period
  12 months  60 months

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एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन की ब्याज दर | HDFC Bank Mudra Loan Interest Rate

उत्कल ग्रामीण बैंक मुद्रा लोन के तहत जारी लोन की कोई निश्चित ब्याज दर निर्धारित नहीं है। ब्याज दर आवेदक की प्रोफाइल, उसके व्यवसाय की प्रकृति और जोखिम के आधार पर निश्चित की जाती है। सामान्यतः न्यूनतम ब्याज दर 8.05% वार्षिक से प्रारंभ है। ब्याज दर में व्यवसाई महिलाओं को विशेष छूट मिलती हैं

HDFC Mudra Loan Interest Rate Interest Rate
Starting From 8.05% PA

एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन के लिए योग्यता/पात्रता शर्तें | HDFC Bank Mudra Loan Eligibility Criteria 

एचडीएफसी बैंक से मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए निर्धारित योग्यता के मापदंड / पात्रता शर्तो को पूर्ण करना आवश्यक है।

1. आवेदक की आयु 18 वर्ष से 65 वर्ष के मध्य होनी चाहिए।

2. आवेदक अनिवार्यतः भारतीय हो और किसी अपराधिक प्रवृत्ति में संलग्न न हो।

3. आवेदक लोन डिफॉल्टर न रहा हो।

4. आवेदक की आर्थिक स्थिति अच्छी हो और आय निर्धारित सीमा से अधिक हो।

5. आवेदक गैर कृषि से संबंधित निर्माण, व्यापार या सेवा प्रदाय करने वाले व्यवसायों में संलग्न हो।

एचडीएफसी मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यक्ति/संस्था

एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए निम्न व्यक्ति/ संस्था पात्र हैं :

1. व्यक्ति, गैर नौकरी पेशा, पेशेवर और स्टार्ट अप

2. एम.एस.एम.आई. (MSMI)

3. दुकानदार, कारीगर, खुदरा व्यापारी, रेहड़ी पटरी वाले, निर्माता

4. पूर्ण स्वामित्व एवं भागीदारी फर्म, निजी एवं सार्वजनिक लिमिटेड कंपनीज, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP) व अन्य व्यवसायिक संस्था 

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एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यवसाय/उद्यम

एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन लेने के लिए निम्न व्यवसाय और उद्यम पात्र हैं :

वाणिज्यिक वाहन : वाणिज्यिक वाहनों को प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत कवर किया गया है। ये वे वाहन हैं, जिनका इस्तेमाल वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए किया जाता हैं। जैसे ऑटो-रिक्शा, ई-रिक्शा, टैक्सी, तिपहिया वाहन, ट्रैक्टर/ ट्रैक्टर ट्रॉलियों/ बिजली टिलर, मालवाहक वाहन और दुपहिया वाहन (वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए इस्तेमाल करने के लिए) आदि।

सेवा संबंधी गतिविधियाँ : सर्विस सेक्टर के व्यवसाय व उपक्रम भी प्रधानमंत्री लोन योजना के तहत कवर किए गए हैं। सामुदायिक, सामाजिक व व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ जैसे बुटीक, सिलाई की दुकान, ड्राई क्लीन शॉप, सैलून, ब्यूटी पार्लर, फोटोकॉपी शॉप, डेस्कटॉप प्रकाशन और सुविधा, कूरियर शॉप, मेडिकल शॉप, साइकिल, और मोटर साइकिल रिपेयर शॉप, व्यायामशाला आदि सर्विस सेक्टर व्यवसाय के लिए पूंजी हेतु मुद्रा लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है।

खाद्य उत्पाद क्षेत्र : खाद्य क्षेत्र के व्यवसाय जैसे आचार-पापड़ बनाना, जेली बनाना, बिस्किट, ब्रेड और बन बनाना, मिठाई की दुकानें, फूड स्टॉल, कैंटीन, आइसक्रीम बनाने की फैक्ट्री, बर्फ बनाने वाली फैक्ट्री के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। इसके अतिरिक्त ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, कोल्ड स्टोरेज के लिए भी पूंजी की आवश्यकता के समय मुद्रा लोन लिया जा सकता है।

कपड़ा उत्पाद क्षेत्र : टेक्सटाइल क्षेत्र के व्यवसाय और गतिविधियों के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। ये व्यवसाय हैं – हथकरघा, बिजली करघा, खादी उद्योग, चिकन वर्क, जरी और जरदोजी वर्क, पारंपरिक कढ़ाई, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, पारंपरिक रंगाई और छपाई, परिधान डिजाइन, बुनाई आदि।

व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक ऋण : व्यापारी और दुकानदार, सेवा-उद्यम और गैर-कृषि आय-उत्पादक व्यवसाय हेतु मुद्रा लोन के अंतर्गत ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।

सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त योजना : माइक्रो यूनिट्स के इक्विपमेंट फाइनेंस करवाने के लिए ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।

कृषि संबंधी गतिविधियाँ : कृषि से संबंधित गतिविधियाँ और व्यवसाय जो मुद्रा लोन के लिए पात्र हैं, वे हैं – खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण, मुर्गी पालन, मत्स्य पालन, मधुमक्खी पालन, पशुधन-पालन, डेयरी, ग्रेडिंग, छंटाई, कृषि उद्योग, कृषि-क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र आदि।

एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज | HDFC Bank Mudra Loan Documents Required 

एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन के लिए निम्न दस्तावेज आवश्यक हैं :

1. आवेदन पत्र : सही रीति से भरा हुआ आवेदन फॉर्म

2. फोटोग्राफ : आवेदकों बिजनेस प्रोपराइटर, पार्टनर्स के दो नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ

3. पहचान का प्रमाण : पहचान प्रमाण स्वरूप आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस प्रस्तुत किया जा सकता है।

4. आवेदक के निवास का प्रमाण : निवास के प्रमाण स्वरूप किरायानामा, आधार कार्ड, वोटर आई डी, यूटिलिटी बिल (गैस बिल, बिजली बिल आदि) प्रस्तुत किया जा सकता है।

5. जाति प्रमाण पत्र : आवेदक यदि किसी विशेष श्रेणी (अनु. जाति/जनजाति, पिछड़ा वर्ग, अल्पसंख्यक) से संबंधित हों, तो उससे संबंधित प्रमाण पत्र

6. आय का प्रमाण : नवीनतम आयकर रिटर्न, बैलेंस शीट और अन्य फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट। विगत 6 माह का बैंक स्टेटमेंट (आय संबंधी जानकारी हेतु)

7. व्यवसाय का प्रमाण : व्यवसाय/ उद्यम का लाइसेंस व रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, व्यवसाय स्थल की लीज संबंधी दस्तावेज, किरायानामा (किराए पर हो तो) या अन्य कोई दस्तावेज जो आपके गतिशील व्यवसाय को प्रमाणित करते है।

8. व्यवसायिक प्रयोजन के लिए क्रय की जाने वाली मशीनों, उपकरणों या वस्तुओं का कोटेशन 

एचडीएफसी बैंक के लिए आवेदन कैसे करें? | How To Apply HDFC Mudra Loan

एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करना काफी आसान हैं। निम्न प्रक्रिया द्वारा आवेदन करें :

1. एचडीएफसी बैंक की नजदीकी शाखा में जाकर मुद्रा लोन फॉर्म प्राप्त कर उसमें मांगी गई सभी डिटेल्स भरें।

2. KYC के सभी दस्तावेज, निवास स्थल प्रमाण, व्यवसाय से संबंधित दस्तावेज, आय से संबंधित दस्तावेज, जाति प्रमाण पत्र, व्यवसाय की योजना, मशीनरी आदि के कोटेशन आदि आवश्यक दस्तावेज (विस्तार में जानकारी ऊपर दी गई है) आवेदन के साथ संलग्न करें।

3. आवेदन भरकर दो पासपोर्ट साइज़ फोटोग्राफ के साथ हस्ताक्षर कर बैंक में जमा कर दें।

4. बैंक फॉर्म का सत्यापन करने के उपरांत आपको अगले चरण की जानकारी देगा। योग्य पाये जाने पर आपका मुद्रा लोन मुद्रा कार्ड सहित जारी हो जाएगा।

एचडीएफसी बैंक मुद्रा कार्ड | HDFC Mudra Card

एचडीएफसी बैंक मुद्रा कार्ड (Mudra Card) एक RuPay Debit Card है, जो मुद्रा लोन अप्रूव होने के बाद जारी किया जाता है। प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़े इस कार्ड का उपयोग वर्किंग कैपिटल मेनटेन करने के समय किया जा सकता है। देश भर के एटीएम/माइक्रो एटीएम से मुद्रा कार्ड द्वारा पैसे निकाले जा सकते हैं। 

मुद्रा कार्ड multiple withdrawal & credit सपोर्ट करता है। इसकी प्रतिदिन की cash withdrawal limit ₹25,000/- है। डेबिट कार्ड और मुद्रा कार्ड में अंतर यह है कि डेबिट कार्ड बैंक खाते से जुड़ा होता है और मुद्रा कार्ड प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़ा होता है। इसका इस्तेमाल सिर्फ व्यवसायिक प्रयोजन के लिए पैसे निकालने में किया जा सकता है।

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