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Mudra Loan

पंजाब नेशनल बैंक से मुद्रा लोन कैसे लें | Punjab National Bank Mudra Loan Details In Hindi | Punjab National Bank Se Mudra Loan Kaise Le

इस लेख में हम पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन कैसे लें? (Punjab National Bank Mudra Loan Details In Hindi) Punjab National Bank Mudra Loan Kaise le : Loan amount, Interest Rate, Tenure, Eligibility Criterion, Documents etc) की जानकारी दे रहे हैं.

Punjab National Bank Mudra Loan

पंजाब नेशनल बैंक भारत के प्रतिष्ठित बैंक्स में से एक है। यह उन अग्रणी बैंक्स में सम्मिलित हैं, जो भारत की केंद्र सरकार की मुद्रा योजना के अंतर्गत मुद्रा लोन जारी करता है।

स्वरोजगार को प्रोत्साहित करने के उद्देश्य से 8 अप्रैल 2015 को ‘माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लोन स्कीम‘ (MUDRA Scheme Loan) का शुभारंभ किया गया। भारत की केंद्र सरकार द्वारा प्रारंभ की गई इस योजना के अंतर्गत प्रदान किया जाने वाला लोन ‘ प्रधानमंत्री मुद्रा लोन’ कहलाता है। यह एक अन-सिक्योर्ड लोन है, जो विभन्न बैंक्स और वित्तीय संस्थाओं के माध्यम से लाभार्थी को जारी किया जाता है। मुद्रा लोन जारी करने के लिए 27 पब्लिक सेक्टर बैंक, 17 प्राइवेट सेक्टर बैंक, 23 प्रादेशिक ग्रामीण बैंक और 25 माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन को एनरोल किया गया है। पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank) भी मुद्रा लोन प्रदान करके विभिन्न व्यवसासियों की व्यवसायिक आवश्यकता को पूर्ण कर रहा है।

इस लेख में Punjab National Bank Mudra Loan के बारे में विस्तार से जानकारी दी जा रही है। मुद्रा लोन कितना मिलता है, ब्याज दर क्या है, लोन भुगतान की अवधि क्या है? लोन के लिए पात्रता शर्तें क्या है? लोन के लिए कौन से दस्तावेज लगेंगे? लोन लेने की प्रक्रिया क्या है? सारे प्रश्नों के उत्तर इस पोस्ट में विस्तारपूर्वक दिए जा रहे हैं।

आइये जानते हैं Punjab National Bank Mudra Loan के बारे में :

Punjab National Bank Se Mudra Loan Kaise Le

Table of Contents

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन क्या है? | Punjab National Bank Mudra Loan Details In Hindi 

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन व्यवसायियों को व्यवसायिक प्रयोजन के लिए दिया जाने वाला बिजनेस लोन है। भारत सरकार की प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत प्रदान किए जाने वाले इस मुद्रा लोन में आवेदक को ₹50,000 से ₹10,00,000 तक का बिजनेस लोन प्रदान किया जाता है। 

मुद्रा लोन एक अन सिक्योर्ड लोन है, जो ग्रामीण, शहरी और महानगरीय क्षेत्रों में गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि लघु और सूक्ष्म उद्यमों को प्रदान किया जाता है। ये लोन भारत की केंद्र सरकार द्वारा 8 अप्रैल 2015 को प्रारंभ की गई भारत की केंद्र सरकार की ‘ माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लोन स्कीम’ के तहत प्रदान किया जाता है। 

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन के प्रकार | Punjab National Bank Mudra Loan Types 

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन तीन श्रेणियों में विभाजित किया गया है। विस्तार में जानकारी नीचे दी जा रही है :

1. शिशु मुद्रा लोन : जो व्यक्ति छोटे स्तर का नवीन व्यवसाय या उद्यम स्थापित करना चाहते हैं और उन्हें पूंजी निवेश के लिए पूंजी की आवश्यकता है, तो वे शिशु मुद्रा लोन के तहत ₹50,000 तक का लोन ले सकते है। लोन लेते समय अन्य दस्तावेजों के साथ उन्हें अपने व्यवसाय की पूर्ण योजना और क्रय की जाने वाली मशीनरी व अन्य सामग्री का कोटेशन प्रस्तुत करना होगा।

2. किशोर मुद्रा लोन : वे छोटे कारोबारी, जो अपने व्यवसाय को पूंजी के अभाव में अच्छी तरह स्थापित नहीं कर पा रहे हैं, वे किशोर मुद्रा लोन के तहत ₹50,001 से ₹5,00,000 तक का बिजनेस लोन ले सकते हैं। किशोर मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते समय कारोबारी को व्यवसाय की वर्तमान स्थिति, भावी योजना, क्रय किए जाने वाली मिल मशीनरी आदि की जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।

3. तरुण मुद्रा लोन : जो कारोबारी अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं, वे तरुण मुद्रा लोन के तहत ₹5,00,001 से ₹10,00,000 तक के बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। लोन आवेदन करते समय व्यवसाय की वर्तमान स्थिति के संबंध में रिर्पोट, विस्तार योजना और क्रय की जाने वाली मिल मशीनरी की जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।

Punjab National Bank Of India Mudra Loan Details In Hindi 

लोन राशि  (Loan Amount) ₹50,000 – ₹10,00,000
भुगतान अवधि (Loan Tenure) 3 से 5 वर्ष
ब्याज दर (Interest Rate) MCLR + 0.40% से लेकर MCLR + 1.65% वार्षिक
प्रोसेसिंग फीस (Processing Fees) MSME यूनिट के लिए शिशु और किशोर लोन पर – Nil

तरुण लोन पर – ०.50% + कर

प्री-पेमेंट फीस (Pre-Payment Fees) ₹50,000 – Nil

₹50,000 से ₹10,00,000 – 10%

कोलैटरल सिक्यूरिटी (Collateral Security) Nil

ये भी पढ़ें : बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन कैसे लें?

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन कितना मिलता है? | Punjab National Bank Mudra Loan Amount 

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन में ₹50,000 से लेकर ₹10,00,000 तक का मुद्रा लोन जारी किया जाता है। प्रधान मंत्री मुद्रा योजन के अंतर्गत जाती ये लोन तीन श्रेणियों में जारी किया जाता है : शिशु लोन, किशोर लोन और तरुण लोन। व्यवसाय की प्रकृति, लोन लेने के प्रयोजन और व्यवसायिक आवश्यकता पर इन तीनों श्रेणियों में लोन दिए जाते हैं। लोन की तीनों श्रेणियों की विस्तृत जानकारी ऊपर के खंड में दी गई है।

Punjab National Bank Mudra Loan Amount  Min. Amount Max. Amount
₹50,000 ₹10,00,000

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन की भुगतान अवधि | Punjab National Bank Mudra Loan Tenure 

पंजाब नेशनल बैंक से लिए गए मुद्रा लोन की भुगतान अवधि 12 से लेकर 5 वर्ष तक निर्धारित है। लोन का भुगतान समय सीमा में किया जाना अनिवार्य है। 

Punjab National Bank Mudra Loan Tenure Min. Time Period Max. Time Period
  12 months  60 months

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन की ब्याज दर | Punjab National Bank Internet Rate

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन के तहत जारी किए जाने वाले लोन की कोई निश्चित ब्याज दर निर्धारित नहीं है। आवेदक की प्रोफाइल, उसके व्यवसाय की प्रकृति और जोखिम के आधार पर ब्याज दर का निर्धारण किया जाता है। सामान्यतः MSME Unit के लिए मुद्रा लोन की ब्याज दर RLLR + 0.15% से लेकर RLLR + 1.40% वार्षिक तक है, को सरकार/आरबीआई के द्वारा समय समय पर जारी दिशा निर्देशों के तहत परिवर्तनीय है।

Punjab National Bank Mudra Loan Interest Rate Interest Rate
RLLR + 0.15% से लेकर RLLR + 1.40% वार्षिक

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन के लिए योग्यता/पात्रता शर्तें | Punjab National Bank Eligibility Criteria 

पंजाब नेशनल बैंक से मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए निम्न मापदंड / पात्रता शर्तें पूर्ण करना आवश्यक है : 

1. आवेदक अनिवार्यतः भारतीय नागरिक हो और किसी अपराधिक प्रवृत्ति में उसकी संलिप्तता न हो।

2. आवेदक की उम्र 18 साल से 65 साल के बीच हो। 

3. आवेदक की आर्थिक स्थिति अच्छी हो और आय निर्धारित सीमा से अधिक हो।

4. आवेदक की लोन डिफॉल्टर न हो।

5. आवेदक गैर कृषि से संबंधित निर्माण, व्यापार या सेवा प्रदाय करने वाले व्यवसायों में संलग्न हो।

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यक्ति/संस्था

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए निम्न व्यक्ति/ संस्था पात्र हैं :

1. व्यक्ति, गैर नौकरी पेशा, पेशेवर और स्टार्ट अप

2. एम.एस.एम.आई. (MSMI)

3. दुकानदार, कारीगर, खुदरा व्यापारी, रेहड़ी पटरी वाले, निर्माता

4. पूर्ण स्वामित्व एवं भागीदारी फर्म, निजी एवं सार्वजनिक लिमिटेड कंपनीज, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP) व अन्य व्यवसायिक संस्था 

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यवसाय/उद्यम 

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन लेने के लिए निम्न व्यवसाय और उद्यम पात्र हैं :

वाणिज्यिक वाहन : वाणिज्यिक वाहनों को प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत कवर किया गया है। ये वे वाहन हैं, जिनका इस्तेमाल वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए किया जाता हैं। जैसे ऑटो-रिक्शा, ई-रिक्शा, टैक्सी, तिपहिया वाहन, ट्रैक्टर/ ट्रैक्टर ट्रॉलियों/ बिजली टिलर, मालवाहक वाहन और दुपहिया वाहन (वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए इस्तेमाल करने के लिए) आदि।

सेवा संबंधी गतिविधियाँ : सर्विस सेक्टर के व्यवसाय व उपक्रम भी प्रधानमंत्री लोन योजना के तहत कवर किए गए हैं। सामुदायिक, सामाजिक व व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ जैसे बुटीक, सिलाई की दुकान, ड्राई क्लीन शॉप, सैलून, ब्यूटी पार्लर, फोटोकॉपी शॉप, डेस्कटॉप प्रकाशन और सुविधा, कूरियर शॉप, मेडिकल शॉप, साइकिल, और मोटर साइकिल रिपेयर शॉप, व्यायामशाला आदि सर्विस सेक्टर व्यवसाय के लिए पूंजी हेतु मुद्रा लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है।

खाद्य उत्पाद क्षेत्र : खाद्य क्षेत्र के व्यवसाय जैसे आचार-पापड़ बनाना, जेली बनाना, बिस्किट, ब्रेड और बन बनाना, मिठाई की दुकानें, फूड स्टॉल, कैंटीन, आइसक्रीम बनाने की फैक्ट्री, बर्फ बनाने वाली फैक्ट्री के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। इसके अतिरिक्त ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, कोल्ड स्टोरेज के लिए भी पूंजी की आवश्यकता के समय मुद्रा लोन लिया जा सकता है।

कपड़ा उत्पाद क्षेत्र : टेक्सटाइल क्षेत्र के व्यवसाय और गतिविधियों के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। ये व्यवसाय हैं – हथकरघा, बिजली करघा, खादी उद्योग, चिकन वर्क, जरी और जरदोजी वर्क, पारंपरिक कढ़ाई, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, पारंपरिक रंगाई और छपाई, परिधान डिजाइन, बुनाई आदि।

व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक ऋण : व्यापारी और दुकानदार, सेवा-उद्यम और गैर-कृषि आय-उत्पादक व्यवसाय हेतु मुद्रा लोन के अंतर्गत ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।

सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त योजना : माइक्रो यूनिट्स के इक्विपमेंट फाइनेंस करवाने के लिए ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।

कृषि संबंधी गतिविधियाँ : कृषि से संबंधित गतिविधियाँ और व्यवसाय जो मुद्रा लोन के लिए पात्र हैं, वे हैं – खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण, मुर्गी पालन, मत्स्य पालन, मधुमक्खी पालन, पशुधन-पालन, डेयरी, ग्रेडिंग, छंटाई, कृषि उद्योग, कृषि-क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र आदि।

ये भी पढ़ें : आंध्रा बैंक से मुद्रा लोन कैसे लें?

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज | Punjab National Bank Mudra Loan Documents 

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन के लिए निम्न दस्तावेज आवश्यक हैं :

शिशु मुद्रा लोन के लिए दस्तावेज

1. आवेदन पत्र : सही रीति से भरा हुआ आवेदन पत्र

2. फोटोग्राफ : आवेदकों बिजनेस प्रोपराइटर, पार्टनर्स के दो नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ (6 माह से पुराने नहीं)

3. पहचान का प्रमाण : पहचान प्रमाण स्वरूप स्वसत्यापित आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस प्रस्तुत किया जा सकता है।

4. आवेदक के निवास का प्रमाण : निवास के प्रमाण स्वरूप किरायानामा, आधार कार्ड, वोटर आई डी, यूटिलिटी बिल (गैस बिल, बिजली बिल आदि) प्रस्तुत किया जा सकता है।

5. जाति प्रमाण पत्र : आवेदक यदि किसी विशेष श्रेणी (अनु. जाति/जनजाति, पिछड़ा वर्ग, अल्पसंख्यक) से संबंधित हों, तो उससे संबंधित प्रमाण पत्र

6. बैंक स्टेटमेंट : बैंक द्वारा जारी विगत छः माह का बैंक स्टेटमेंट 

7. व्यवसाय का प्रमाण : व्यवसाय/ उद्यम का लाइसेंस व रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, व्यवसाय स्थल की लीज संबंधी दस्तावेज, किरायानामा (किराए पर हो तो) या अन्य कोई दस्तावेज जो आपके गतिशील व्यवसाय को प्रमाणित करते है।

8. मशीनों का कोटेशन: व्यवसायिक प्रयोजन के लिए क्रय की जाने वाली मशीनों, उपकरणों या वस्तुओं का कोटेशन 

तरुण और किशोर मुद्रा लोन के लिए दस्तावेज

1. आवेदन पत्र : सही रीति से भरा हुआ आवेदन पत्र

2. फोटोग्राफ : आवेदकों बिजनेस प्रोपराइटर, पार्टनर्स के दो नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ (6 माह से पुराने नहीं)

3. पहचान का प्रमाण : पहचान प्रमाण स्वरूप स्वसत्यापित आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस प्रस्तुत किया जा सकता है।

4. आवेदक के निवास के प्रमाण स्वरूप किरायानामा, आधार कार्ड, वोटर आई डी, यूटिलिटी बिल (गैस बिल, बिजली बिल आदि) प्रस्तुत करना होगा।

5. आवेदक यदि किसी विशेष श्रेणी (अनु. जाति/जनजाति, पिछड़ा वर्ग, अल्पसंख्यक) से संबंधित हों, तो उससे संबंधित प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना होगा।

6. व्यवसाय/ उद्यम का लाइसेंस व रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, व्यवसाय स्थल की लीज संबंधी दस्तावेज, किरायानामा (किराए पर हो तो) या अन्य कोई दस्तावेज जो आपके गतिशील व्यवसाय को प्रमाणित करते है।

7. व्यवसायिक प्रयोजन के लिए क्रय की जाने वाली मशीनों, उपकरणों या वस्तुओं का प्रोफॉर्मा इनवॉइस और कोटेशन, सिविल वर्क का एस्टीमेट।

8. 2 लाख से अधिक का टर्न ओवर होने पर विगत 2 साल की अनऑडिटेड बैलेंस शीट और सेल्स टैक्स और इनकम टैक्स रिटर्न

9. नवीनतम आयकर विवरणी

10. विगत 6 माह का बैंक स्टेटमेंट 

11. 2 लाख से ज्यादा वर्किंग कैपिटल और टर्म लोन लेने पर स्टार्ट अप और एक्सिस्टिंग बिजनेस की 1 साल की प्रोजेक्टेड बैलेंस शीट 

12. लोन आवेदक (डायरेक्टर/पार्टनर) का एसेट एंड लायबिलिटी स्टेटमेंट 

13. कंपनी की मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन और पार्टनर शिप फर्म की पार्टनरशिप डीड

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें? | How To Apply For Punjab National Bank Mudra Loan 

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करना काफी आसान हैं। निम्न प्रक्रिया द्वारा आवेदन करें :

1. पंजाब नेशनल बैंक की नजदीकी शाखा में जाकर मुद्रा लोन फॉर्म प्राप्त कर उसमें मांगी गई सभी डिटेल्स भरें।

2. KYC के सभी दस्तावेज, निवास स्थल प्रमाण, व्यवसाय से संबंधित दस्तावेज, आय से संबंधित दस्तावेज, जाति प्रमाण पत्र, व्यवसाय की योजना, मशीनरी आदि के कोटेशन आदि आवश्यक दस्तावेज (विस्तार में जानकारी ऊपर दी गई है) आवेदन के साथ संलग्न करें।

3. आवेदन भरकर दो पासपोर्ट साइज़ फोटोग्राफ के साथ हस्ताक्षर कर बैंक में जमा कर दें।

4. बैंक फॉर्म का सत्यापन करने के उपरांत आपको अगले चरण की जानकारी देगा। योग्य पाये जाने पर आपका मुद्रा लोन मुद्रा कार्ड सहित जारी हो जाएगा।

पंजाब नेशनल बैंक मुद्रा कार्ड (Punjab National Bank Mudra Card)

मुद्रा लोन अप्रूव होने के बाद पंजाब नेशनल बैंक के द्वारा मुद्रा कार्ड (Mudra Card) जारी किया जाता है। प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़े इस RuPay Debit Card का इस्तेमाल वर्किंग कैपिटल को मेनटेन करने के लिए किया जा सकता है। मुद्रा कार्ड के द्वारा देश भर के किसी भी एटीएम/माइक्रो एटीएम से पैसे निकाले जा सकते हैं। 

मुद्रा कार्ड multiple withdrawal & credit सपोर्ट करता है। इसकी प्रतिदिन की cash withdrawal limit ₹25,000/- निर्धारित है। डेबिट कार्ड और मुद्रा कार्ड में अंतर यह है कि डेबिट कार्ड बैंक खाते से जुड़ा होता है और मुद्रा कार्ड प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़ा होता है। इसका इस्तेमाल सिर्फ व्यवसायिक प्रयोजन के लिए पैसे निकालने में किया जा सकता है।

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