इस लेख में हम स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया मुद्रा लोन कैसे लें? (SBI e-Mudra Loan Details In Hindi) State Bank of India Mudra Loan Kaise le : Loan amount, Interest Rate, Tenure, Eligibility Criterion, Documents etc) की जानकारी दे रहे हैं.
SBI e-Mudra Loan 2022 Kaise Le
भारत सरकार की पहल पर 8 अप्रैल 2015 को स्वरोजगार के लिए प्रोत्साहित करने के उद्देश्य से मुद्रा लोन योजना ‘माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लोन स्कीम’ (MUDRA Scheme Loan) का शुभारंभ किया गया। ये एक अन-सिक्योर्ड लोन है, जो विभन्न बैंक्स और वित्तीय संस्थाओं के माध्यम से जारी किया जाता है। स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया उन अग्रणी बैंकों में से हैं, जिनके माध्यम से मुद्रा लोन प्रदान किया जा रहा है। एसबीआई ई-मुद्रा पोर्टल द्वारा ऑनलाइन मुद्रा लोन प्रदान कर रहा है।
इस लेख में SBI e-Mudra Loan के बारे में विस्तार से जानकारी दी जा रही है। मुद्रा लोन कितना मिलता है, ब्याज दर क्या है, लोन भुगतान की अवधि क्या है? लोन के लिए पात्रता शर्तें क्या है? लोन के लिए कौन से दस्तावेज लगेंगे? लोन लेने की प्रक्रिया क्या है? सारे प्रश्नों के उत्तर इस पोस्ट में विस्तारपूर्वक दिए जा रहे हैं।
आइये जानते हैं SBI e-Mudra Loan के बारे में :
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया SBI मुद्रा लोन क्या है? | SBI e-Mudra Loan Details
एसबीआई मुद्रा लोन गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि लघु और सूक्ष्म उधमों को दिया जाने वाला बिजनेस लोन है। यह लोन भारत की केंद्र सरकार की ‘माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लोन स्कीम’ (MUDRA Scheme Loan) के तहत प्रदान किया जाता है, जो 8 अप्रैल 2015 को प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत प्रारंभ किया गया है। मुद्रा लोन के तहत बिना किसी सिक्योरिटी के ₹10 लाख तक का बिजनेस लोन लिया जा सकता है।
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया मुद्रा लोन के प्रकार | SBI e-Mudra Loan Types
एसबीआई मुद्रा लोन मुख्यतः तीन श्रेणियों में दिया जाता है, जिसकी विस्तार से जानकारी नीचे दी जा रही है :
- शिशु मुद्रा लोन : शिशु मुद्रा लोन के तहत ₹50,000 तक का बिजनेस लोन प्रदान किया जाता है। छोटे स्तर का नया व्यवसाय प्रारंभ करने हेतु पूंजी की आवश्कता के प्रयोजन से शिशु मुद्रा लोन के लिए आवेदन किया जा सकता है। लोन लेते समय आवेदक को अपने व्यवसाय की योजना, आवश्यक मशीनरी व अन्य वस्तुओं की जानकारी/कोटेशन प्रस्तुत करना होगा।
- किशोर मुद्रा लोन : किशोर मुद्रा लोन के तहत ₹50,001 से ₹5,00,000 तक का बिजनेस लोन प्रदान किया जाता है। छोटे कारोबारी, जो अपने व्यवसाय को स्थापित करना चाहते है और पूंजी की समस्या से जूझ रहे हैं, वे किशोर मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। लोन लेते समय व्यवसाय की वर्तमान स्थिति की, भावी योजना, क्रय की जाने वाली मशीनरी व सामानों का कोटेशन/जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।
- तरुण मुद्रा लोन : तरुण मुद्रा लोन के तहत ₹5,00001 से ₹10,00,000 तक का बिजनेस लोन दिया जाता है। पूर्ण स्थापित व्यवसाय, जो अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं, इस श्रेणी के तहत मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते है। लोन लेने के लिए व्यवसाय की वर्तमान स्थिति के संबंध में रिर्पोट, विस्तार योजना, क्रय की जाने वाली मशीनरी व सामानों का कोटेशन/जानकारी की जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।
SBI e-Mudra Loan 2022 Details In Hindi
| लोन राशि (Loan Amount) | ₹50,000 – ₹10,00,000 |
| भुगरण अवधि (Loan Tenure) | 3 से 5 वर्ष |
| ब्याज दर (Interest Rate) | MCLR से जुड़ी ब्याज दर |
| प्रोसेसिंग फीस (Processing Fees) | MSME यूनिट के लिए शिशु और किशोर लोन पर – Nil
तरुण लोन पर – ०.50% + कर |
| प्री-पेमेंट फीस (Pre-Payment Fees) | ₹50,000 – Nil
₹50,000 से ₹10,00,000 – 10% |
| कोलैटरल सिक्यूरिटी (Collateral Security) | Nil |
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया मुद्रा लोन के तहत कितना लोन मिलता है? | SBI e-Mudra Loan Amount
एसबीआई मुद्रा लोन में ₹50,000 से लेकर ₹1,00,000 तक का मुद्रा लोन मिलता है। उक्त लोन राशि तीन श्रेणियों में विभाजित है : शिशु लोन, किशोर लोन और तरुण लोन। व्यवसाय की प्रकृति, प्रयोजन और आवश्यकता अनुसार वांछित धनराशि लोन स्वरूप उक्त तीन श्रेणियों में से किसी एक में प्राप्त की जा सकती। (विस्तार में जानकारी ऊपर दी गई है।) बैंक के मानदंडों के अनुसार ₹50,000 तक का मुद्रा लोन तुरंत अप्रूव हो जाता है। ₹50,000 से अधिक के लोन के लिए औपचारिकतायें बैंक शाखा में जाकर पूरी करनी होती है।
| SBI e-Mudra Loan Amount | Min. Amount | Max. Amount |
| ₹50,000 | ₹10,00,000 |
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स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया मुद्रा लोन की भुगतान अवधि | SBI e-Mudra Loan Tenure
एसबीआई मुद्रा लोन के अंतर्गत लिए गए लोन के भुगतान के लिए 12 माह से लेकर 5 वर्ष तक समय मिलता है। उक्त अवधि में लोन का भुगतान करना होता है।
| SBI e-Mudra Loan Tenure | Min. Time Period | Max. Time Period |
| 12 months | 60 months |
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया मुद्रा लोन की ब्याज दर | SBI e-Mudra Loan Interest Rate
एसबीआई मुद्रा लोन के तहत दिए जाने वाले लोन की कोई निश्चित ब्याज दर निर्धारित नहीं है। आवेदक की प्रोफाइल, उसके व्यवसाय की प्रकृति और जोखिम के अनुसार ब्याज दर का निर्धारण किया जाता है। सामान्यतः न्यूनतम ब्याज दर 12% वार्षिक होती है। महिलाओं को ब्याज दर में विशेष छूट प्रदान की जाती है।
| SBI e-Mudra Loan Interest Rate | Interest Rate |
| Starting From 8.05% PA |
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया मुद्रा लोन के लिए योग्यता/पात्रता शर्तें | SBI e-Mudra Loan Eligibility Criterion
एसबीआई मुद्रा लोन के लिए निम्न योग्यता के मापदंड / पात्रता शर्तें निर्धारित हैं।
- आवेदक की आयु 18 वर्ष से 65 वर्ष के मध्य होनी चाहिए।
- आवेदक भारतीय हों और उनकी किसी अपराधिक मामलों में संलग्नता न हो।
- आवेदक की लोन डिफॉल्ट हिस्ट्री न हो।
- आवेदक का स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया में कम से कम 6 माह पुराना बचत/चालू खता हो।
- आवेदक की आर्थिक स्थिति अच्छी हो और नियमित आय का हो।
- 6. आवेदक गैर कृषि से संबंधित निर्माण, व्यापार या सेवा प्रदाय करने वाले व्यवसायों में संलग्न हो।
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यक्ति/संस्था
एसबीआई मुद्रा लोन के लिए निम्न व्यक्ति/ संस्था पात्र हैं :
- व्यक्ति, गैर नौकरी पेशा, पेशेवर और स्टार्ट अप
- एम.एस.एम.आई. (MSMI)
- दुकानदार, कारीगर, खुदरा व्यापारी, रेहड़ी पटरी वाले, निर्माता
- पूर्ण स्वामित्व एवं भागीदारी फर्म, निजी एवं सार्वजनिक लिमिटेड कंपनीज, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP) व अन्य व्यवसायिक संस्था
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यवसाय/उद्यम
एसबीआई मुद्रा लोन लेने के लिए निम्न व्यवसाय और उद्यम पात्र हैं :
वाणिज्यिक वाहन : वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए क्रय किए जाने वाहन प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत कवर किए गए हैं, जिनके क्रय के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। ऑटो-रिक्शा, ई-रिक्शा, टैक्सी, तिपहिया वाहन, ट्रैक्टर/ ट्रैक्टर ट्रॉलियों/ बिजली टिलर, मालवाहक वाहन और दुपहिया वाहन (वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए इस्तेमाल करने के लिए) का क्रय प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत कवर किया गया है।
सेवा संबंधी गतिविधियाँ : सर्विस सेक्टर के व्यवसाय व उपक्रम भी प्रधानमंत्री लोन योजना के तहत कवर किए गए हैं। सामुदायिक, सामाजिक व व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ जैसे बुटीक, सिलाई की दुकान, ड्राई क्लीन शॉप, सैलून, ब्यूटी पार्लर, फोटोकॉपी शॉप, डेस्कटॉप प्रकाशन और सुविधा, कूरियर शॉप, मेडिकल शॉप, साइकिल, और मोटर साइकिल रिपेयर शॉप, व्यायामशाला आदि सर्विस सेक्टर व्यवसाय के लिए पूंजी हेतु मुद्रा लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है।
खाद्य उत्पाद क्षेत्र : खाद्य क्षेत्र के व्यवसाय जैसे आचार-पापड़ बनाना, जेली बनाना, बिस्किट, ब्रेड और बन बनाना, मिठाई की दुकानें, फूड स्टॉल, कैंटीन, आइसक्रीम बनाने की फैक्ट्री, बर्फ बनाने वाली फैक्ट्री के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। इसके अतिरिक्त ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, कोल्ड स्टोरेज के लिए भी पूंजी की आवश्यकता के समय मुद्रा लोन लिया जा सकता है।
कपड़ा उत्पाद क्षेत्र : टेक्सटाइल क्षेत्र के व्यवसाय और गतिविधियों के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। ये व्यवसाय हैं – हथकरघा, बिजली करघा, खादी उद्योग, चिकन वर्क, जरी और जरदोजी वर्क, पारंपरिक कढ़ाई, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, पारंपरिक रंगाई और छपाई, परिधान डिजाइन, बुनाई आदि।
व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक ऋण : व्यापारी और दुकानदार, सेवा-उद्यम और गैर-कृषि आय-उत्पादक व्यवसाय हेतु मुद्रा लोन के अंतर्गत ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त योजना : माइक्रो यूनिट्स के इक्विपमेंट फाइनेंस करवाने के लिए ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
कृषि संबंधी गतिविधियाँ : कृषि से संबंधित गतिविधियाँ और व्यवसाय जो मुद्रा लोन के लिए पात्र हैं, वे हैं – खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण, मुर्गी पालन, मत्स्य पालन, मधुमक्खी पालन, पशुधन-पालन, डेयरी, ग्रेडिंग, छंटाई, कृषि उद्योग, कृषि-क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र आदि।
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स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज | SBI e-Mudra Loan Required Documents
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया मुद्रा लोन के लिए निम्न दस्तावेज आवश्यक हैं :
- आवेदन पत्र : सही रीति से भरा हुआ आवेदन फॉर्म
- फोटोग्राफ : आवेदकों बिजनेस प्रोपराइटर, भागीदारों के दो नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
- पहचान का प्रमाण : पहचान प्रमाण स्वरुप आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस प्रस्तुत किया जा सकता है।
- आवेदक के निवास का प्रमाण : निवास के प्रमाण स्वरूप किरायानामा, आधार कार्ड, वोटर आई डी, यूटिलिटी बिल (गैस बिल, बिजली बिल आदि) प्रस्तुत किया जा सकता है।
- जाति प्रमाण पत्र : आवेदक यदि किसी विशेष जाति या वर्ग (अनु. जाति/जनजाति, पिछड़ा वर्ग, अल्पसंख्यक वर्ग) से संबंधित हों, तो उससे सक्षम अधिकारी द्वारा जारी संबंधित प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना होगा।
- आय का प्रमाण : विगत 6 माह का बैंक स्टेटमेंट, विगत 2 साल की बैलेंस शीट और नवीनतम आयकर विवरणी
- व्यवसाय का प्रमाण : व्यवसाय/ उद्यम का लाइसेंस व रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, GST रजिस्ट्रेशन नंबर, उद्योग रजिस्ट्रेशन नंबर, दुकान एवं स्थापना का प्रमाण और व्यवसाय स्थल की लीज संबंधी दस्तावेज, किरायानामा (किराए पर हो तो) या अन्य कोई दस्तावेज जो आपके गतिशील व्यवसाय को प्रमाणित करते है।
- एसबीआई खाते की जानकारी : एसबीआई में बचत/चालू खता संख्या तथा शाखा का विवरण।
- व्यवसायिक प्रयोजन के लिए क्रय की जाने वाली मशीनों, उपकरणों या वस्तुओं के कोटेशन प्रस्तुत करने होगें।
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया मुद्रा लोन SBI e-Mudra के लिए आवेदन कैसे करें? | How To Apply For SBI e-Mudra Loan
एसबीआई ई-मुद्रा पोर्टल (SBI e-Mudra Potal) में जाकर एसबीआई मुद्रा लोन के लिए आवेदन किया जा सकता है। इसके लिए एसबीआई बैंक में सेविंग या करेंट अकाउंट होना आवश्यक है। एसबीआई ई-मुद्रा पोर्टल में अप्लाई करके आप 1 लाख तक के मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। आवेदन के लिए निम्न चरणों को फॉलो करें :
- एसबीआई बैंक के ई-मुद्रा पोर्टल पर जायें – https://emudra.sbi.co.in:8044/emudra और Proceed for e-mudra पर क्लिक करें। एसबीआई ई-मुद्रा पोर्टल (SBI e-Mudra Potal) ओपन हो जायेगा, जिसमें आपको मुद्रा लोन के बारे में और आवेदन की प्रक्रिया के बारे में जानकारी दी जाएगी। सारी जानकारी पढ़कर व समझकर OK पर क्लिक करें।
- अपना मोबाइल नंबर, एसबीआई अकाउंट नंबर और लोन राशि डालें और Proceed पर क्लिक करें।
- ड्राप डाउन मेनू में से आवेदन फॉर्म भरें।
- UIDAI से e-KYC के लिए अपना आधार नंबर उपलब्ध करायें (मोबाइल नंबर आधार से कनेक्ट होना चाहिए, क्योंकि आवेदन पत्र e-Sign के लिए आधार से लिंक मोबाइल नंबर पर OTP जाता है।)
- फोटोग्राफ और KYC के सभी दस्तावेज, निवास स्थल प्रमाण, व्यवसाय से संबंधित दस्तावेज, आय से संबंधित दस्तावेज, जाति प्रमाण पत्र, व्यवसाय की योजना, मशीनरी आदि के कोटेशन आदि आवश्यक दस्तावेज (विस्तार में जानकारी ऊपर दी गई है) PDF/JPEG/PNG फॉर्मेट में अपलोड करें।
- लोन के लिए दस्तावेजों को हस्ताक्षर करने के लिए आवेदक को एसबीई बैंक की उस शाखा में जाना होगा, जहाँ उसका बचत/चालू खाता है।
- सारी औपचारिकता पूर्ण होने के बाद बैंक की तरफ से आपको ऋण स्वीकृत होने का sms आयेगा और आगे की कार्यवाही के बारे में सूचित किया जायेगा। sms प्राप्त होने के 30 दिन के भीतर आगे की कार्यवाही पूरी करनी होगी, जैसे एसबीआई ई-मुद्रा पोर्टल (SBI e-Mudra Potal) पर खाता खोलना। जिसके उपरांत आपको खाते में मुद्रा लोन ट्रांसफर कर दिया जायेगा।
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया मुद्रा कार्ड | SBI e-Mudra Loan Card
एसबीआई मुद्रा लोन (SBI Mudra Loan) अप्रूव होने का बाद एक मुद्रा कार्ड (Mudra Card) जारी किया जाता है। मुद्रा कार्ड (Mudra Card) एक RuPay Debit Card होता है, जो प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़ा होता है और इसका इस्तेमाल कर आप किसी भी एटीएम से अपने व्यवसाय की खरीददारी के समय पैसे निकाल सकते हैं। इस प्रकार व्यवसाय के लिए वर्किंग कैपिटल की आवश्यकता पूरी करने के लिए इस कार्ड का इस्तेमाल किया जा सकता है। मुद्रा कार्ड (Mudra Card) की cash withdrawal limit ₹25,000/- प्रतिदिन है। मुद्रा कार्ड कैश क्रेडिट को भी सपोर्ट करता है। मुद्रा कार्ड द्वारा देश भर के किसी भी एटीएम/माइक्रो एटीएम से पैसे निकाले जा सकते हैं। यह multiple withdrawal & credit सपोर्ट करता है।
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