इस पोस्ट में टर्म लोन क्या है? (Term Loan Explained In Hindi ) की विस्तार से जानकारी दी जा रही है। Term Loan Kya Hai Hai : Term Loan Types, Tenure, Interest Rate, Eligibility Criteria, Documents, How To Apply etc पढ़िए Term Loan Ki Jankari इस पोस्ट में:
Term Loan Ki Jankari
Table of Contents
टर्म लोन क्या होता है? | What Is Term Loan In Hindi?
टर्म लोन एक तरह लोन/ऋण होता है, जिसे एक निश्चित अवधि के लिए प्रदान किया जाता है, जैसे 1 साल, 5 साल, 10 साल या उससे भी लंबी अवधि। टर्म लोन में एक बार में ही पूरी राशि जारी कर दी जाती हैं लोन जारी करने के पूर्व ही उसकी वापसी की अवधि, ब्याज और किश्त निश्चित कर दी जाती है। ब्याज फिक्स्ड और फ्लोटिंग रेट दोनों में उपलब्ध होता है।
टर्म लोन बिसनेस लोन, होम लोन, पर्सनल लोन, एजुकेशन लोन या कोई भी लोन हो सकता है, जिसकी भुगतान की निश्चित अवधि लोन प्रदान करने के पूर्व निर्धारित होती हैं आमतौर पर व्यवसायिक प्रयोजनों के लिए इस प्रकार का ऋण जारी किया जाता है, जहां लंबी अवधि के लिए बड़े निवेश की आवश्यकता होती है। बिजनेस लोन के लिए भुगतान अवधि 12 माह से 6 माह के मध्य होती है, वहीं होम लोन या पर्सनल लोन के लिए भुगतान अवधि 10 वर्ष या उससे अधिक की भी हो सकती है।
टर्म लोन के प्रकार | Types Of Term Loan In Hindi
टर्म लोन मुख्यत: दो प्रकार के होते हैं :
शॉर्ट टर्म लोन (Short Term Loan In Hindi )
शॉर्ट टर्म लोन छोटी अवधि के लिए जारी किया जाता है, जैसे 12 महीने या 24 महीने के लिए। शॉर्ट टर्म लोन विभिन्न वित्तीय संस्थाओं के द्वारा जारी किए जाते हैं जैसे बैंक, एनबीएफसी आदि।
यह लोन आमतौर पर अप्रत्याशित और आकस्मिक खर्च जैसे मेडिकल बिल, घर की मरम्मत, वेडिंग या टूर के खर्च या अन्य आपातकालीन परिस्थितियों को खबर करने के लिए इस्तेमाल किए जाते हैं। छोटे व्यवसाई भी अपनी वर्किंग कैपिटल की पूंजी व्यवस्था के लिए या छोटी प्रोजेक्ट के लिए वित्त की व्यवस्था के लिए टर्म लोन का इस्तेमाल करते हैं।
शॉर्ट टर्म लोन की ब्याज दर सामान्यत: लॉन्ग टर्म लोन की अपेक्षा अधिक होती है। शॉर्ट टर्म लोन अप्रत्याशित आर्थिक आवश्यकताओं के समय एक अच्छा विकल्प है, जब उन आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त धनराशि/पूंजी उपलब्ध न हो।
शॉर्ट टर्म लोन लेने के पहले धनराशि की संभावित आवश्यकता और उसे वापस करने की क्षमता का आकलन अवश्य कर लेना चाहिए, ताकि सीमित अवधि के इस लोन को समय सीमा में चुकाया जा सके।
लॉन्ग-टर्म लोन (Long Term Loan In Hindi)
लॉन्ग टर्म लोन लंबी अवधि के लिए जारी किए जाते हैं, जैसे 10 साल से 30 साल। इस प्रकार के लोन में ऋण राशि और ब्याज दर के संबंध में लंबी अवधि के लिए एग्रीमेंट किए जाते हैं और ऋण का भुगतान लंबे समय के लिए नियत तिथि पर होता रहता है।
होम लोन, एजुकेशन लोन, बिजनेस लोन, ट्रेवल लोन आदि लांग टर्म लोन के उदाहरण हैं। लॉन्ग टर्म लोन की ब्याज दर शॉर्ट टर्म लोन की तुलना में अधिक होती है और ऋण चुकाने की अवधि भी अधिक होती है। लांग टर्म लोन में आवेदकों को ऋण अधिक राशि भी मिल जाती है और भुगतान का अधिक समय भी।
टर्म लोन की कैटेगरी | Term Loan Category In Hindi
टर्म लोन मुख्यत: दो कैटेगरी में जारी किए जाते हैं, जिनका विवरण नीचे दिया जा रहा है :
सिक्योर्ड लोन (Secured Loan)
सिक्योर्ड लोन एक ऐसा लोन होता है जो उचित गारंटी के अधीन होता है। इस प्रकार के लोन में ब्याज दर अन्य लोन के मुकाबले कम होती है, क्योंकि लोन लेने वाले व्यक्ति को गारंटी के रूप में अपनी संपत्ति या अन्य वस्तु बैंक के पास गिरवी रखनी होती है, जो लोन न चुका पाने की स्थिति में नीलाम कर ऋण की राशि वसूल की जाती है।
यदि आपके पास सिक्योरिटी या गारंटी के लिए संपत्ति है, तो सिक्योरिटी इन आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह आपको कम ब्याज दर पर लोन दिला देता है।
अन-सिक्योर्ड लोन (Unsecured Loan)
अनसिक्योर्ड लोन एक ऐसा लोन होता है, जिसमें लोन लेने वाले व्यक्ति को बैंक या लोन देने वाली संस्था के पास सिक्योरिटी या गारंटी के रूप में कोई संपत्ति या वस्तु जमा नहीं करनी पड़ती। इस प्रकार के लोन में ब्याज दर सामान्यता सिक्योर्ड लोन की अपेक्षा अधिक रहती है।
बैंक द्वारा ऋण लेने वाले व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट, पेमेंट स्लिप, बैंक स्टेटमेंट और अन्य दस्तावेजों की जांच के आधार पर यह ऋण जारी किया जाता है। इस प्रकार के लोन में क्रेडिट स्कोर बहुत महत्वपूर्ण होता है। लोन का समय पर भुगतान न करना क्रेडिट स्कोर में कटौती का कारण बनता है और निम्न क्रेडिट स्कोर ग्राहक के लिए भविष्य में लोन लेने में एक बहुत बड़ी बाधा साबित होता है। इसलिए अनसिक्योर्ड लेते समय अपनी वित्तीय स्थिति और लोन भुगतान करने की क्षमता का आकलन अवश्य कर लेना चाहिए।
टर्म लोन के लाभ | Term Loan Benefits In Hindi
टर्म लोन (Term Loan) के निम्न लाभ हैं :
1. टर्म लोन में लिए गेट लोन के भुगतान के लिए लंबी भुगतान अवधि प्राप्त हो जाती है।
2. लोन के रुप में एक बड़ी राशि मिल जाती है।
3. यदि अन सिक्योर्ड टर्म लोन लिया जाए, तो कोई प्रॉपर्टी या वस्तु गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती।
4. लोन पर लगने वाले ब्याज पर टैक्स कटौती की सुविधा मिल जाती है।
5. टर्म लोन जल्दी अप्रूव हो जाता है और लोन राशि जल्दी बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जाती है।
टर्म लोन के नुकसान | Cons Of Term Loan In Hindi
टर्म लोन (Term Loan) के निम्न नुकसान हैं :
1. ग्राहक पर लंबी अवधि के लिए लोन और ईएमआई का बोझ चढ़ जाता है।
2. समय पर ईएमआई न चुकाने पर बड़ी पेनाल्टी राशि चुकानी पड़ती है।
3. अन सिक्योर्ड टर्म लोन में ब्याज दर अधिक होता है।
4. टर्म लोन के लिए अच्छे सिबिल स्कोर का होना आवश्यक है, तभी लोन स्वीकृत होता है।
5. व्यवसाय निरंतरता से और लाभ में चल रहा हो, तभी व्यवसाय के लिए टर्म लोन प्राप्त हो पाता है।
टर्म लोन की ब्याज दरें | Term Loan Interest Rate In Hindi
टर्म लोन की ब्याज दरें बैंकों और वित्तीय संस्थानों के अनुसार भिन्न भिन्न होती है। कस्टमर की प्रोफाइल, क्रेडिट स्कोर और हिस्ट्री के अनुसार टर्म लोन की ब्याज दर कम या अधिक हो सकती है। यदि सिक्योर्ड टर्म लोन है, तो ब्याज दर कम होगी और यदि अन सिक्योर्ड टर्म लोन है, तो ब्याज दर अधिक होगी। आमतौर पर बैंक्स द्वारा जारी टर्म लोन की ब्याज दर एनबीएफसी द्वारा जारी टर्म लोन से कम होती है। ब्याज का समय से भुगतान न करना जुर्माने का कारण बनता है, साथ ही सिबिल स्कोर भी प्रभावित करता है। अतः ब्याज का भुगतान नियत समय पर करना चाहिए।
टर्म लोन की भुगतान अवधि | Term Loan Tenure In Hindi
टर्म लोन में जारी की गई एकमुश्त लोन राशि के भुगतान के लिए अवधि पूर्व निर्धारित कर दी जाती है। ये भुगतान अवधि शॉर्ट टर्म यानी छोटी और लांग टर्म यानी लंबी दोनों जो सकती है। शॉर्ट टर्म लोन में छोटी अवधि 1 साल या 2 साल के लिए लोन जारी किया जाता है, वहीं लांग टर्म लोन में 10 साल या 20 साल जैसी लंबी अवधि के लिए लोन जारी किया जाता है। विस्तार से विवरण ऊपर के संबंधित सेक्शन में किया गया है।
टर्म लोन योग्यता शर्तें | Term Loan Eligibility Criteria In Hindi
टर्म लोन के लिए निर्धारित पात्रता शर्तें पूर्ण करना आवश्यक है। सामान्यता टर्म लोन के लिए निम्न पात्रता शर्तें निर्धारित होती हैं :
1. आवेदक भारत का नागरिक हो।
2. आवेदक की आयु 21 वर्ष से 65 वर्ष के मध्य हो।
3. आवेदक के पास नियमित मासिक आय का स्रोत हो।
4. आवेदक का क्रेडिट स्कोर अच्छा (700 से अधिक) हो।
टर्म लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ | Term Loan Required Documents In Hindi
टर्म लोन के लिए सामान्यत: निम्न दस्तावेजों की आवश्यकता पड़ती है :
1. आवेदन पत्र : सही रीति से भरा आवेदन पत्र
2. फोटोग्राफ : नवीनतम पासपोर्ट साइज़ फोटो
3. पहचान का प्रमाण : आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी आदि
4. पते का प्रमाण : आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, यूटिलिटी बिल्स (बिजली बिल, गैस बिल, टेलीफोन बिल आदि)
5. आय का प्रमाण : विगत 6 माह की salary slip, विगत 12 महीने का बैंक स्टेटमेंट
6. बिज़नेस प्लान : बिजनेस के प्लान की डिटेल्स प्रोजेक्ट रिपोर्ट
7. व्यवसाय स्थल का प्रमाण : संपत्ति के कागजात, लीज के पेपर, रेंट एग्रीमेंट
8. व्यवसाय का प्रमाण : जीएसटी, उद्योग, गुमास्ता सर्टिफिकेट, इनकम टैक्स रिटर्न, ऑडिट रिपोर्ट, प्रॉफिट लॉस अकाउंट आदि।
टर्म लोन के लिए आवेदन कैसे करें? | How To Apply For Term Loan In Hindi
टर्न ओन के लिए आवेदन सामान्यतः निम्न तरीके से किए जाते हैं :
1. सबसे पहले बैंक या संबंधित वित्तीय संस्था की वेबसाइट पर जाएं।
2. जो टर्म लोन लेना है, उसका विकल्प चुनकर संबंधित आवेदन ओपन करें।
3. आवेदन पत्र में नाम, पता, व्यवसाय, आय आदि समस्त जानकारी भरें और आवेदन सबमिट कर दें।
4. आवेदन पत्र प्राप्त होने पर बैंक या वित्तीय संस्थान के प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेंगे और आगे की प्रक्रिया की जानकारी देखकर लोन प्राप्त करने में आपकी सहायता करेंगे।
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