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यदि आपने भारत सरकार की निवेश योजना PPF (Public Provident Fund) में निवेश किया है और आपका खाता स्टेट बैंक ऑफ इंडिया में है, तो पैसे की ज़रूरत के वक्त PPF Loan SBI पर विचार कर सकते हैं।
सामान्य भविष्य निधि (PPF) लॉन्ग-टर्म सेविंग्स स्कीम है, जो आमतौर पर 15 वर्ष की होती है। यह एक सुरक्षित निवेश विकल्प होता है, जिसमें सालाना ₹500 से ₹1,50,000 तक की राशि निवेश की जा सकती है। इसमें निवेश की गई राशि पर चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है और टैक्स में छूट का भी लाभ प्राप्त होता है। उच्च ब्याज दर प्राप्त होने और सुरक्षित योजना होने के कारण निवेश के लिए यह एक बेहतरीन विकल्प है। साथ ही यह लोन सुविधा भी प्रदान करता है।
इस लेख में हम SBI Provide Fund Loan Ki Jankari प्रदान कर रहे हैं :
Provident Fund Loan SBI Kaise Le
Table of Contents
एसबीआई पीपीएफ लोन क्या होता है? | SBI PPF Loan Kya Hota Hai?
पीपीएफ (Public Provident Fund) लोन एक विशेष प्रकार का ऋण है, जो पीपीएफ खाता धारकों को प्राप्त होता है। पीपीएफ अकाउंट आमतौर पर 15 वर्ष का होता है। एक निश्चित अवधि के बाद पीपीएफ खाताधारकों के लिए लोन सुविधा भी उपलब्ध होती है। अचानक पैसों की जरूरत आ पड़ी, तो आप पीपीएफ लोन (PPF Loan) ले सकते हैं। पीपीएफ लोन की ब्याज दर पर्सनल लोन के मुकाबले काफी कम होती है।
एसबीआई पीपीएफ लोन कैसे लें? | SBI PPF Loan Kaise Le ?
एसबीआई से पीपीएफ लोन लेने के लिए ऑनलाइन सुविधा वर्तमान में उपलब्ध नहीं है। इसके लिए आपको अपने निकटतम एसबीआई बैंक शाखा में जाकर ही आवेदन करना होगा। एसबीआई पीपीएफ लोन आवेदन के लिए निम्न चरणों का पालन करें:
1. उस एसबीआई बैंक शाखा में जाएं, जहां आपका पीपीएफ खाता है और आवेदन फॉर्म प्राप्त करें। एसबीआई पीपीएफ लोन प्रारूप डी में भरा जाता है।
2. आवेदन फॉर्म में अपनी बेसिक डिटेल्स के साथ लोन को रकम और लोन अवधि डालें।
3. आपने कहीं से लोन लिया हुआ है, तो अपने मौजूदा लोन की जानकारी भरें।
4. UAN नंबर और पीपीएफ पासबुक की जानकारी दें। आपको पीपीएफ पासबुक बैंक में आवेदन के साथ जमा करनी होगी।
5. आवेदन पत्र हस्ताक्षर कर जमा कर दें।
6. सत्यापन उपरांत 7 दिनों में पीपीएफ लोन स्वीकृत हो जायेगा।
एसबीआई पीपीएफ लोन की पात्रता शर्तें क्या हैं? | Provident Fund Loan Sbi Eligibility Criteria In Hindi
एसबीआई पीपीएफ लोन के लिए निर्धारित पात्रता शर्तों का विवरण इस प्रकार है :
1. एसबीआई पीपीएफ लोन की पात्रता के लिए एसबीआई पीपीएफ खाते को 3 वर्ष पूरे हो जाने चाहिए। लेकिन 6 वर्ष पुराने पीपीएफ खाते पीपीएफ लोन के पात्र नहीं हैं।
2. एसबीआई पीपीएफ लोन के तौर पर पीपीएफ खाते में दूसरे वर्ष के उपरांत उपलब्ध राशि का 25% ही लिया जा सकता है।
4. एसबीआई पीपीएफ अकाउंट से कई बार लोन लिया जा सकता हैं। लेकिन यह पूरी तरह एसबीआई की गाइड लाइन के तहत होगा।
5. पीपीएफ लोन की पात्रता के लिए आपको एसबीआई पीपीएफ खाते में न्यूनतम निवेश की राशि निरंतर जमा करनी होगी। यदि आप न्यूनतम निवेश में चूक करते हैं, तो पीपीएफ लोन के पात्र नहीं रह जाते।
6. एसबीआई पीपीएफ लोन के लिए आपको निर्धारित प्रारूप फॉर्म – डी में लोन आवेदन करना होगा।
PPF Loan SBI Details In Hindi
| लोन का प्रकार | पीपीएफ लोन |
| लोन राशि | पीपीएफ खाते की राशि का 25% |
| ब्याज दर | 9.1% PA |
| भुगतान अवधि | 3 माह से 24 माह |
| दस्तावेज | पैन कार्ड, आधार कार्ड, पीपीएफ पासबुक |
एसबीआई से पीपीएफ लोन कितना मिलता है? | SBI PPF Loan Amount
एसबीआई पीपीएफ (Public Provident Fund) से मिलने वाला लोन पीपीएफ खाते में जमा राशि के आधार पर निर्धारित होता है। एसबीआई पीपीएफ खाते के 3 वर्ष पूर्ण हो जाने के उपरांत पीपीएफ लोन की पात्रता प्राप्त होती है। पीपीएफ खाते के 2 वर्ष पूर्ण होने के बाद उपलब्ध राशि का 25% पीपीएफ लोन के तौर पर लिया जा सकता है।
ध्यान देने योग्य बात यह है कि एसबीआई पीपीएफ खाते से 6 वर्ष के बाद पीपीएफ लोन प्रदान नहीं किया जाता। पीपीएफ लोन के लिए आपको निर्धारित प्रारूप फॉर्म डी में आवेदन करना पड़ता है। शीघ्र और कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने का ये एक बेहतरीन विकल्प है।
एसबीआई पीपीएफ लोन की ब्याज दर कितनी है? | Provident Fund Loan Sbi Interest Rate In Hindi
एसबीआई पीपीएफ लोन (SBI Public Provident Fund Loan) पर लागू होने वाली ब्याज दर एसबीआई पीपीएफ खाते में मिलने वाली ब्याज दर से थोड़ी ज्यादा होती है। लेकिन तुलनात्मक रूप से बाज़ार में उपलब्ध अन्य लोन के मुकाबले यह ब्याज दर कम होती है। हालांकि एसबीआई पीपीएफ लोन पर लागू ब्याज दर पीपीएफ निवेश पर मिलने वाली ब्याज दर से 1-2% अधिक हो सकती है।
वर्तमान में एसबीआई पीपीएफ खाते पर आपको 7.1% वर्षीय की दर से ब्याज मिल रहा है, तो आपको पीपीएफ लोन पर 9.1% वार्षिक की ब्याज दर मिलेगी। इस ब्याज दर को समय-समय पर सरकार द्वारा परिवर्तन किया जा सकता है। दिसंबर 2019 के पहले एसबीआई पीपीएफ लोन की ब्याज दर 8.1% वार्षिक थी, जिसमें बाद में एसबीआई की गाइडलाइन के अनुसार बढ़ोत्तरी की गई।
एसबीआई पीपीएफ लोन चुकाने के लिए कितना समय मिलता है? | PPF Loan SBI In Hindi Repayment Tenure
एसबीआई पीपीएफ लोन का पुनर्भुगतान के दो तरीके उपलब्ध हैं :
एकमुश्त भुगतान : एकमुश्त भुगतान में आप लिए गए pof लोन का एक बार में पूरा भुगतान कर सकते हैं।
किश्त में भुगतान : पीपीएफ लोन का भुगतान आप किस्तों में भी कर कर सकते हैं।
यदि आप किश्तों में पीपीएफ लोन भुगतान का विकल्प चुनते हैं, तो आपको लोन राशि ब्याज सहित 12 माह से लेकर अधिकतम 36 किस्तों में यानी 3 साल की अवधि में चुकानी होगी। यदि आप 36 महीनों के अंदर लोन नहीं चुका पाते हैं, तो आपको पीपीएफ लोन की ब्याज दर से 6% अधिक ब्याज के साथ लोन का भुगतान करना होगा।
एसबीआई पीपीएफ लोन के लिए कौन से दस्तावेज लगते हैं? | Loan Against Provident Fund Sbi Documents In Hindi
एसबीआई पीपीएफ लोन (SBI Public Provident Fund Loan) के लिए आवेदन करते समय आपसे निम्नलिखित दस्तावेज़ मांगे जा सकते हैं:
1. आवेदन पत्र: पीपीएफ लोन के लिए आपको निर्धारित प्रारूप डी में आवेदन पत्र भरना होगा, जिसमें आपकी आवश्यक जानकारी और लोन की राशि का विवरण प्रदान करना होगा।
2. पीपीएफ पासबुक : पीपीएफ खाते की स्थिति को सत्यापित करने के लिए पीपीएफ पासबुक जमा कराना होगा।
3. UAN नंबर : 12 डिजिट का यूनिवर्सल अकाउंट नंबर यानी यूएएन (Universal Account Number- UAN) प्रदान करना होगा, ताकि उसके द्वारा आपके प्रोविडेंट फंड (PF) अकाउंट की डिटेल्स पता की जा सके।
4. पहचान कर प्रमाण : पहचान के प्रमाण के रूप में पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड इत्यादि प्रस्तुत करने होंगे।
एसबीआई पीपीएफ लोन के क्या फायदे हैं? | SBI PPF Loan Benefits In Hindi
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया पीपीएफ लोन (State Bank Of India Public Provident Fund Loan) के कुछ मुख्य फायदे निम्नानुसार हैं:
1. एसबीआई पीपीएफ खाते में जमा की गई राशि का 25% तक लोन लिया जा सकता है। अर्जेंट जरूरत के समय शीघ्र लोन प्राप्त करने के लिए यह एक आसान विकल्प है।
2. पीपीएफ लोन सरकार द्वारा guaranteed होने की वजह से एक लोन का एक सुरक्षित और विश्वसनीय वित्तीय विकल्प है।
3. एसबीआई पीपीएफ लोन पर लागू होने वाली ब्याज दर बाज़ार में उपलब्ध अन्य लोन की ब्याज दर के मुकाबले कम होती है, जिससे आप पर कम मासिक बोझ पड़ता है।
4. एसबीआई पीपीएफ लोन को किस्तों में चुका सकने का विकल्प होता है, जिसे आप मासिक रूप से चुका सकते हैं। इस प्रकार आप पर एक साथ वित्तीय बोझ नहीं पड़ता।
5. पीपीएफ लोन के लिए पीपीएफ खाता होना आवश्यक है। लोन की सुविधा को देखते हुए लोग पीपीएफ खाता खुलवाने को प्रेरित होते हैं, जिससे रेगुलर निवेश के कारण उनकी नियमित बचत होती है।
एसबीआई पीपीएफ लोन के क्या नुकसान हैं? | Disadvantages Of SBI PPF Loan
एसबीआई पीपीएफ लोन (SBI Public Provident Fund Loan) के कुछ नुकसान निम्नलिखित हो सकते हैं:
1. इनकम टैक्स छूट का लाभ नहीं : पीपीएफ में जमा राशि पर आयकर छूट का लाभ प्राप्त होता है, लेकिन पीपीएफ खाते से लोन लेने पर आयकर छूट का वास्तविक लाभ प्राप्त नहीं होता। पीपीएफ पर आप 7.1% की दर से ब्याज मिलता है और आप पीपीएफ लोन पर 8.1% या 9.1% की दर से ब्याज भरते हैं। यह एक तरह से आपको घाटे की स्थिति में रखता है।
2. ब्याज प्रभावित : जब तक आप पीपीएफ लोन ब्याज सहित चुका नहीं देते, तब तक आपको पीपीएफ खाते में निवेश पर ब्याज प्राप्त नहीं होता। इस प्रकार जिस उद्देश्य से आपने पीपीएफ खाता खोला है, वह पूर्ण नहीं होता।
4. सीमित उपयोग की सुविधा: पीपीएफ लोन की राशि के इस्तेमाल पर भी बंधन होता है। इसे आप सीमित स्थितियों में ही उपयोग कर सकते हैं, जैसे गृह निर्माण, शिक्षा या विवाह। पर्सनल लोन को तरह आप इसका विभिन्न आवश्यकताओं में इस्तेमाल नहीं कर सकते।
आशा है आपको Loan Against Public Provident Fund SBI In Hindi जानकारी उपयोगी लगी होगी। ऐसी ही Loan, Banking Finance की जानकारी के लिए हमें subscribe करना न भूलें।