पीपीएफ अकाउंट से लोन कैसे लें? Public Provident Fund Se Loan Kaise Le! PPF Account Se Loan Kaise Le Interest Rate, Eligibility Criteria, Documents, Loan Against PPF Account In Hindi
सामान्य भविष्य निधि – पीपीएफ (Public Provident Fund) मात्र निवेश सुविधा नहीं है, बल्कि पूंजी की आवश्यकता के समय लोन सुविधा भी प्रदान करती है। पीपीएफ लोन की ब्याज दर बाज़ार के अन्य ऋणों की तुलना में काफी कम होती है। यदि आपके पास पीपीएफ खाता है और आपको पैसे की ज़रूरत है, तो आप पीपीएफ लोन के बारे में विचार कर सकते हैं।
इस लेख में हम आपको पीपीएफ लोन (Loan Against PPF In Hindi) के बारे में पूरी जानकारी प्रदान करेंगे।
Public Provident Fund Se Loan Kaise Le
Table of Contents
पीपीएफ क्या होता है? | PPF Kya Hota Hai?
PPF (Public Provident Fund) भारत सरकार की एक निवेश योजना (Investment Scheme) है, जिसमें देश का कोई भी नागरिक निवेश कर सकता है। यह एक लॉन्ग-टर्म सेविंग्स स्कीम है, जो आमतौर पर 15 वर्ष की होती है। यह एक सुरक्षित निवेश विकल्प होता है, जिसमें सालाना ₹500 से ₹1,50,000 तक की राशि निवेश की जा सकती है। इसमें निवेश की गई राशि पर चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है और टैक्स में छूट का भी लाभ प्राप्त होता है। उच्च ब्याज दर प्राप्त होने और सुरक्षित योजना होने के कारण निवेश के लिए यह एक बेहतरीन विकल्प है।
पीपीएफ लोन क्या होता है? | PPF Loan Kya Hota Hai?
पीपीएफ लोन (PPF Loan) एक विशेष प्रकार का ऋण है, जो पीपीएफ खाता धारकों को प्राप्त होता है। पीपीएफ अकाउंट आमतौर पर 15 वर्ष का होता है। एक निश्चित अवधि के बाद पीपीएफ खाताधारकों के लिए लोन सुविधा भी उपलब्ध होती है। अचानक पैसों की जरूरत आ पड़ी, तो आप पीपीएफ लोन (PPF Loan) ले सकते हैं। पीपीएफ लोन की ब्याज दर पर्सनल लोन के मुकाबले काफी कम होती है।
पीपीएफ लोन कैसे लें? | PPF Loan Kaise Le?
पीपीएफ लोन लेने के लिए ऑनलाइन सुविधा वर्तमान में उपलब्ध नहीं है। इसके लिए आपको बैंक जाकर हो आवेदन करना होगा। पीपीएफ लोन आवेदन के लिए निम्न चरणों का पालन करें:
1. जिस बैंक में आपका पीपीएफ खाता है, उस बैंक में जाएं और आवेदन फॉर्म प्राप्त करें।
2. आवेदन फॉर्म में अपनी बेसिक डिटेल्स के साथ लोन को रकम और लोन अवधि डालें।
3. आपने कहीं से लोन लिया हुआ है, तो अपने मौजूदा लोन की जानकारी भरें।
4. UAN नंबर और पीपीएफ पासबुक की जानकारी दें। आपको पीपीएफ पासबुक बैंक में आवेदन के साथ जमा करनी होगी।
5. आवेदन पत्र हस्ताक्षर कर जमा कर दें।
6. सत्यापन उपरांत 7 दिनों में पीपीएफ लोन स्वीकृत हो जायेगा।
PPF Loan Details In Hindi
लोन का प्रकार | पीपीएफ लोन |
लोन राशि | पीपीएफ राशि का 25% |
ब्याज दर | 1%-2% |
भुगतान अवधि | 3 से 24 माह |
दस्तावेज | पैन, आधार कार्ड, पीपीएफ पासबुक, UAN नंबर |
पीपीएफ लोन कितना मिलता है? | Public Provident Fund Loan Amount
पीपीएफ (Public Provident Fund) लोन की योजना के तहत मिलने वाली राशि का निर्धारण पीपीएफ खाते में जमा की गई राशि के आधार पर होता है।
पीपीएफ लोन की अधिकतम सीमा पीपीएफ खाते में जमा राशि के बैलेंस पर निर्भर करती है। लेकिन सामान्यत: पीपीएफ खाते में उपलब्ध राशि का 25% लोन के तौर पर लिया जा सकता है। ध्यान देने योग्य बात यह है कि पीपीएफ खाते से लोन वर्ष में एक ही बार लिया जा सकता है। यदि आपके एक वित्तीय वर्ष में पीपीएफ लोन लेकर उसे ब्याज सहित चुका भी दिया है, तब भी आप उस वर्ष दोबारा पीपीएफ लोन नहीं ले सकते।
पीपीएफ लोन की ब्याज दर कितनी है? | Public Provident Fund Loan Interest Rate In Hindi
पीपीएफ (Public Provident Fund) लोन पर लागू होने वाली ब्याज दर आमतौर पर पीपीएफ खाते की ब्याज दर से थोड़ा अधिक होती है। लेकिन आमतौर पर यह ब्याज दर बाजार दर से कम होती है।
पीपीएफ लोन पर लागू ब्याज दर पीपीएफ निवेश पर मिलने वाली ब्याज दर से 1-2% अधिक हो सकती है। पीपीएफ खाते पर आपको 7.1% की दर से ब्याज मिल रहा है, तो आपको पीपीएफ लोन पर 8.1% की ब्याज दर मिलेगी। इस ब्याज दर को समय-समय पर सरकार द्वारा परिवर्तन किया जा सकता है,
पीपीएफ लोन चुकाने के लिए कितना समय मिलता है? | PPF Loan Repayment Tenure In Hindi
पीपीएफ लोन का पुनर्भुगतान के दो तरीके उपलब्ध हैं :
1. एकमुश्त भुगतान : एकमुश्त भुगतान में आप लिए गए पीपीएफ लोन का एक बार में पूरा भुगतान कर सकते हैं।
2. किश्त में भुगतान : पीपीएफ लोन का भुगतान आप किस्तों में भी कर कर सकते हैं।
यदि आप किश्तों में पीपीएफ लोन भुगतान का विकल्प चुनते हैं, तो आपको लोन राशि ब्याज सहित 12 माह से लेकर अधिकतम 36 किस्तों में यानी 3 साल की अवधि में चुकानी होगी। यदि आप 36 महीनों के अंदर लोन नहीं चुका पाते हैं, तो आपको पीपीएफ लोन की ब्याज दर से 6% अधिक ब्याज के साथ लोन का भुगतान करना होगा।
पीपीएफ लोन की पात्रता शर्तें क्या हैं? | PPF Loan Eligibility Criteria In Hindi
पीपीएफ लोन के लिए कुछ पात्रता शर्तें निर्धारित हैं, जिन्हें पूर्ण करने के बाद ही पीपीएफ खाताधारक पीपीएफ खाते से लोन ले सकता है. नीचे पीपीएफ लोन की पात्रता शर्तों का विवरण दिया जा रहा है :
1. पीपीएफ लोन लेने के लिए पीपीएफ अकाउंट 1 वित्तीय वर्ष से अधिक पुराना होना चाहिए।
2. पीपीएफ लोन के तौर पर पीपीएफ खाते में उपलब्ध राशि का 25% ही लिया जा सकता है।
3. पीपीएफ लोन सुविधा पीपीएफ खाते के 5 वर्ष पूर्ण होने के बाद ही मिलती है। उसके पूर्व पीपीएफ अकाउंट से आंशिक धन निकासी (Partial Money Withdrawal) किया जा सकता है।
4. पीपीएफ अकाउंट से एक ही बार लोन लिया जा सकता हैं। लोन का पूरा भुगतान कर देने के बाद भी आप दोबारा पीपीएफ लोन के लिए आवेदन नहीं कर सकते।
5. यदि आप पीपीएफ खाते में न्यूनतम निवेश की राशि जमा नहीं पाए हैं, तो आप पीपीएफ लोन के लिए पात्र नहीं रह जाते।
पीपीएफ लोन के लिए कौन से दस्तावेज लगते हैं? | PPF Loan Documents In Hindi
पीपीएफ लोन (Public Provident Fund Loan) के लिए आवेदन करते समय आपसे निम्नलिखित दस्तावेज़ मांगे जा सकते हैं:
1. आवेदन पत्र : पीपीएफ लोन के लिए आपको निर्धारित प्रारूप में आवेदन पत्र भरना होगा, जिसमें आपकी आवश्यक जानकारी और लोन की राशि का विवरण प्रदान करना होगा।
2. पीपीएफ पासबुक : पीपीएफ खाते की स्थिति को सत्यापित करने के लिए पीपीएफ पासबुक जमा कराना होगा।
3. UAN नंबर : 12 डिजिट का यूनिवर्सल अकाउंट नंबर यानी यूएएन (Universal Account Number- UAN) प्रदान करना होगा, ताकि उसके द्वारा आपके प्रोविडेंट फंड (PF) अकाउंट की डिटेल्स पता की जा सके।
4. पहचान कर प्रमाण : पहचान के प्रमाण के रूप में पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड इत्यादि प्रस्तुत करने होंगे।
5. बैंक खाते की जानकारी : जिस बैंक में लोन राशि चाहते हैं, उस बैंक खाते की जानकारी देनी होगी।
पीपीएफ लोन के क्या फायदे हैं? | Public Provident Fund Benefits In Hindi
पीपीएफ लोन (Public Provident Fund Loan) के कुछ मुख्य फायदे निम्नानुसार हैं:
1. वित्तीय सहारा : आप पीपीएफ खाते में जमा की गई राशि का 25% तक लोन के रूप में उपयोग कर सकते हैं, जिससे आपको आपकी आवश्यकताओं के लिए वित्तीय सहारा मिलता है।
2. सुरक्षित लोन : पीपीएफ लोन सरकार द्वारा guaranteed होने की वजह से एक लोन का एक सुरक्षित और विश्वसनीय वित्तीय विकल्प है।
3. कम ब्याज दर : पीपीएफ लोन पर लागू होने वाली ब्याज दर बाज़ार में उपलब्ध अन्य लोन की ब्याज दर के मुकाबले कम होती है, जिससे आप पर कम मासिक बोझ पड़ता है।
4. किस्त भुगतान सुविधा : पीपीएफ लोन को किस्तों में चुका सकने का विकल्प होता है, जिसे आप मासिक रूप से चुका सकते हैं। इस प्रकार आप पर एक साथ वित्तीय बोझ नहीं पड़ता।
5. नियमित बचत : पीपीएफ लोन के लिए पीपीएफ खाता होना आवश्यक है। लोन की सुविधा को देखते हुए लोग पीपीएफ खाता खुलवाने को प्रेरित होते हैं, जिससे रेगुलर निवेश के कारण उनकी नियमित बचत होती है।
पीपीएफ लोन के क्या नुकसान हैं? | Disadvantages Of Public Provident Fund Loan In Hindi
पीपीएफ लोन (Public Provident Fund Loan) के कुछ नुकसान निम्नलिखित हो सकते हैं:
1. इनकम टैक्स छूट का लाभ नहीं : पीपीएफ में जमा राशि पर आयकर छूट का लाभ प्राप्त होता है, लेकिन पीपीएफ खाते से लोन लेने पर आयकर छूट का वास्तविक लाभ प्राप्त नहीं होता। पीपीएफ पर आप 7.1% की दर से ब्याज मिलता है और आप पीपीएफ लोन पर 8.1% या 9.1% की दर से ब्याज भरते हैं। यह एक तरह से आपको घाटे की स्थिति में रखता है।
2. ब्याज प्रभावित : जब तक आप पीपीएफ लोन ब्याज सहित चुका नहीं देते, तब तक आपको पीपीएफ खाते में निवेश पर ब्याज प्राप्त नहीं होता। इस प्रकार जिस उद्देश्य से आपने पीपीएफ खाता खोला है, वह पूर्ण नहीं होता।
4. सीमित उपयोग की सुविधा : पीपीएफ लोन की राशि के इस्तेमाल पर भी बंधन होता है। इसे आप सीमित स्थितियों में ही उपयोग कर सकते हैं, जैसे गृह निर्माण, शिक्षा या विवाह। पर्सनल लोन को तरह आप इसका विभिन्न आवश्यकताओं में इस्तेमाल नहीं कर सकते।
आशा है आपको Loan Against Public Provident Fund In Hindi जानकारी उपयोगी लगी होगी। ऐसी ही Loan, Banking Finance की जानकारी के लिए हमें subscribe करना न भूलें।