Kotak Mahindra Bank Mudra Loan In Hindi, Kotak Mahindra Bank Mudra Loan Kaise Le? Kotak Mahindra Bank Mudra Loan Ki Jankari
इस लेख में हम कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा लोन कैसे लें? (Kotak Mahindra Bank Mudra Loan Details In Hindi) Kotak Mahindra Bank Mudra Loan Kaise le : Loan amount, Interest Rate, Tenure, Eligibility Criterion, Documents etc) की जानकारी दे रहे हैं।
Kotak Mahindra Bank Mudra Loan Kaise Le
Table of Contents
कोटक महिन्द्रा बैंक के बारे में | About Kotak Mahindra Bank In Hindi
कोटक महिंद्रा बैंक (Kotak Mahindra Bank) भारत का तीसरा सबसे बड़ा प्राइवेट सेक्टर बैंक है, जिसकी स्थापना वर्ष 1985 में की गई थी। यह बैंक विभिन्न वित्तीय सेवाओं जैसे कि ऋण, वित्त प्रबंधन, और बीमा क्षेत्र में कार्य करता है। इसका मुख्यालय मुंबई में स्थित है।
कोटक महिंद्रा बैंक विभिन्न प्रकार की बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं का प्रादान करता है, और इसका एक प्रमुख हिस्सा लोन सेवा है। इसके अलावा, कोटक महिंद्रा बैंक ‘प्रधान मंत्री मुद्रा योजना’ के तहत मुद्रा लोन भी प्रदान करता है, जो स्वरोजगार को प्रोत्साहित करने के उद्देश्य से भारत सरकार द्वारा शुरू की गई थी।
मुद्रा लोन योजना (Mudra Loan Scheme) के तहत दिए जाने वाले लोन को ‘मुद्रा लोन’ कहा जाता है, और यह अनसेक्यूर्ड लोन के रूप में उपलब्ध होता है, जिसे भारत सरकार विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थाओं के माध्यम से प्रदान करती है। मुद्रा लोन जारी करने के लिए 27 पब्लिक सेक्टर बैंक, 17 प्राइवेट सेक्टर बैंक, 23 प्रादेशिक ग्रामीण बैंक और 25 माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन को एनरोल किया गया है। कोटक महिन्द्रा बैंक भी मुद्रा लोन प्रदान करके विभिन्न व्यवसासियों की व्यवसायिक आवश्यकता को पूर्ण कर रहा है।
इस लेख में Kotak Mahindra Bank Mudra Loan Ki Jankari दी जा रही है। मुद्रा लोन कितना मिलता है, ब्याज दर क्या है, लोन भुगतान की अवधि क्या है? लोन के लिए पात्रता शर्तें क्या है? लोन के लिए कौन से दस्तावेज लगेंगे? लोन लेने की प्रक्रिया क्या है? सारे प्रश्नों के उत्तर इस पोस्ट में विस्तारपूर्वक दिए जा रहे हैं।
आइये जानते हैं Kotak Mahindra Bank Mudra Loan In Hindi के बारे में :
कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा लोन क्या है? | Kotak Mahindra Bank Mudra Loan Details In Hindi
कोटक महिन्द्रा बैंक के मुद्रा लोन का प्राथमिक उद्देश्य प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के अंतर्गत व्यावासिक गतिविधियों के लिए वित्त प्रदान करना है। यह एक प्रकार का अन सिक्योर्ड लोन होता है, जिसमें कोई सुरक्षा, गारंटी या कॉलेटरल की आवश्यकता नहीं होती, और इसका उद्देश्य ग्रामीण, शहरी और महानगरी क्षेत्रों में गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि लघु और सूक्ष्म उद्यमियों को उनके व्यवसाय की शुरुआत के लिए वित्त प्रदान करना है या उनके व्यवसाय का विस्तार करने के उद्देश्य से होता है।
मुद्रा लोन के अंतर्गत ₹50,000 से ₹10 लाख तक की राशि लिए जा सकती है, और इसे तीन श्रेणियों में विभाजित किया गया है। जिसकी जानकारी आगे के सेक्शन में दी जा रही है।
पढ़ें : आर्यावर्त बैंक से मुद्रा लोन कैसे लें?
कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा लोन के प्रकार | Kotak Mahindra Bank Mudra Loan Types In Hindi
कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा लोन तीन श्रेणियों में विभाजित किया गया है। विस्तार में जानकारी नीचे दी जा रही है :
1. शिशु मुद्रा लोन
शिशु मुद्रा लोन प्रधानमंत्री मुद्रा योजना का एक विशेष प्रकार है, जिसमें छोटे व्यवसायों और व्यवासिक गतिविधियों के लिए छोटी राशि का ऋण प्रदान किया जाता है। इसका उद्देश्य छोटे व्यवसायियों को वित्तीय सहायता प्रदान करना है और उन्हें उनके व्यवसाय की शुरुआत करने में मदद करना है।
इस योजना के तहत उद्यमियों को आसानी से वित्त प्राप्त करने का अवसर मिलता है, और यह उन्हें आर्थिक रूप से स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करता है। उन्हें शिशु मुद्रा लोन के तहत ₹50,000 तक का लोन प्रदान किया जाता है। लोन लेने के समय व्यवसाय की पूर्ण योजना और क्रय की जाने वाली मशीनरी व अन्य सामग्री का कोटेशन प्रस्तुत करना होता है।
2. किशोर मुद्रा लोन
किशोर मुद्रा लोन (Kishor Mudra Loan) प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) का एक और महत्वपूर्ण प्रकार है। इस श्रेणी में, छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए पूंजी की आवश्यकता होने पर प्राधिकृत ऋण की पेशकश की जाती है। इसका उद्देश्य उद्यमियों को उनके व्यवसाय के विकास और वृद्धि के लिए ₹50,001 से ₹5,00,000 तक का बिजनेस लोन प्रदान किया जाना है।
किशोर मुद्रा लोन के लिए आवेदन करने पर, आपको अपने व्यवसाय की विवरण प्रस्तुत करनी होगी, जैसे कि व्यवसाय की वर्तमान स्थिति, भावी योजना, क्रय किए जाने वाले मशीनरी और उपकरण की जानकारी। यह विवरण आपके व्यवसाय की प्रकृति, स्केल, और वित्तीय योग्यता को समझने में सहायक होते हैं और आपके ऋण की मान्यता के लिए महत्वपूर्ण होते हैं।
3. तरुण मुद्रा लोन
तरुण मुद्रा लोन (Tarun Mudra Loan) प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) का एक प्रकट है, जो व्यवसाय विस्तार के लिए ₹5,00,001 से ₹10,00,000 तक का बिजनेस लोन प्रदान किया जाता। इसका उद्देश्य उद्यमियों को उनके व्यवसाय को सुदृढ़ बनाने, विस्तार करने और नई गतिविधियों की शुरुआत करने के लिए वित्त प्रदान करना है।
जब आप एक ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको अपने व्यवसाय के विवरण को स्पष्टता से प्रस्तुत करना होगा। इसमें आपके व्यवसाय की वर्तमान स्थिति, आगामी योजना और आपके द्वारा खरीदी जाने वाली मशीनरी और उपकरण की विस्तारित जानकारी शामिल होनी चाहिए। यह सूचना आपके ऋण के स्वीकृति प्राप्त करने में मदद करेगी और वित्तीय संस्था को आपके व्यवसाय की विवरण को समझने में मदद करेगी।
Kotak Mahindra Bank Mudra Loan Details In Hindi
| लोन का प्रकार | मुद्रा लोन |
| लोन राशि | ₹50 हजार से ₹10 लाख |
| ब्याज दर | 8% – 10% वार्षिक |
| भुगतान अवधि | 36 से 60 माह |
| दस्तावेज | पहचान, निवास, व्यवसाय, आय का प्रमाण |
| वेबसाइट | www.Kotak.com |
कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा लोन कितना मिलता है? | Kotak Mahindra Bank Mudra Loan Amount
कोटक महिंद्रा बैंक मुद्रा लोन ₹50,000 से ₹10,00,000 तक की राशि के रूप में उपलब्ध है। इसे व्यवसाय की प्रकृति, उद्देश्य, और व्यवसायिक आवश्यकताओं के आधार पर तीन श्रेणियों में विभाजित किया गया है: शिशु लोन, किशोर लोन, और तरूण लोन। इस तीनों श्रेणियों में ऋण राशि की सीमा भिन्न भिन्न होती है।
पढ़ें : एचडीएफसी बैंक मुद्रा लोन कैसे लें?
कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा लोन की भुगतान अवधि | Kotak Mahindra Bank Mudra Loan Repayment Tenure In Hindi
कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा लोन की तीनों श्रेणियों की भुगतान अवधि का विवरण इस प्रकार है :
शिशु मुद्रा लोन : शिशु मुद्रा लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 36 माह है (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
किशोर मुद्रा लोन : किशोर मुद्रा लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 60 माह है (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
तरुण मुद्रा लोन : तरुण मुद्रा लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 60 माह है (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
समय सीमा में मुद्रा लोन का भुगतान समय सीमा में किया जाना अनिवार्य है।
नोट : मोरोटोरियम [moratorium period] अवधि वह अवधि है, जिसमें कर्जधारक को मासिक किश्त चुकाने की आवश्यकता नहीं होती
कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा लोन की ब्याज दर | Kotak Mahindra Bank Mudra Loan In Hindi Interest Rate
कोटक महिंद्रा बैंक मुद्रा लोन की निश्चित ब्याज दर निर्धारित नहीं होती है, बल्कि यह आवेदक की प्रोफाइल, उनके व्यवसाय की प्रकृति, और ऋण के जोखिम के आधार पर निर्धारित की जाती है। सामान्यतः, कोटक महिंद्रा बैंक मुद्रा लोन की ब्याज दर 10.5% हो सकती है, लेकिन यह दर व्यक्ति की विशेष परिस्थितियों पर निर्भर करती है और भिन्न कस्टमर्स के लिए विभिन्न हो सकती है।
कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा लोन के लिए योग्यता/पात्रता शर्तें | Kotak Mahindra Bank Mudra Loan In Hindi Eligibility Criteria
कोटक महिन्द्रा बैंक से मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए निर्धारित योग्यता के मापदंड / पात्रता शर्तो को पूर्ण करना आवश्यक है, जिनका वर्णन इस प्रकार है :
1. आवेदक अनिवार्यतः भारतीय हो और किसी अपराधिक प्रवृत्ति में संलग्न न हो।
2. आवेदक की आयु 18 वर्ष से 65 वर्ष के मध्य होनी चाहिए।
3. आवेदक की आर्थिक स्थिति अच्छी हो और आय निर्धारित सीमा से अधिक हो।
4. आवेदक की लोन डिफॉल्ट हिस्ट्री न हो।
5. आवेदक गैर कृषि से संबंधित निर्माण, व्यापार या सेवा प्रदाय करने वाले व्यवसायों में संलग्न हो।
कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यक्ति/संस्था | Kotak Mahindra Bank Mudra Loan Eligible Person
कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए निम्न व्यक्ति/ संस्था पात्र हैं :
1. व्यक्ति, गैर नौकरी पेशा, पेशेवर और स्टार्ट अप
2. एम.एस.एम.आई. (MSMI)
3. दुकानदार, कारीगर, खुदरा व्यापारी, रेहड़ी पटरी वाले, निर्माता
4. पूर्ण स्वामित्व एवं भागीदारी फर्म, निजी एवं सार्वजनिक लिमिटेड कंपनीज, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP) व अन्य व्यवसायिक संस्था
कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यवसाय/उद्यम | Kotak Mahindra Bank Mudra Loan Eligible Sectors
कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा लोन लेने के लिए निम्न व्यवसाय और उद्यम पात्र हैं :
वाणिज्यिक वाहन : वाणिज्यिक वाहनों को प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत कवर किया गया है। ये वे वाहन हैं, जिनका इस्तेमाल वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए किया जाता हैं। जैसे ऑटो-रिक्शा, ई-रिक्शा, टैक्सी, तिपहिया वाहन, ट्रैक्टर/ ट्रैक्टर ट्रॉलियों/ बिजली टिलर, मालवाहक वाहन और दुपहिया वाहन (वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए इस्तेमाल करने के लिए) आदि।
सेवा संबंधी गतिविधियाँ : सर्विस सेक्टर के व्यवसाय व उपक्रम भी प्रधानमंत्री लोन योजना के तहत कवर किए गए हैं। सामुदायिक, सामाजिक व व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ जैसे बुटीक, सिलाई की दुकान, ड्राई क्लीन शॉप, सैलून, ब्यूटी पार्लर, फोटोकॉपी शॉप, डेस्कटॉप प्रकाशन और सुविधा, कूरियर शॉप, मेडिकल शॉप, साइकिल, और मोटर साइकिल रिपेयर शॉप, व्यायामशाला आदि सर्विस सेक्टर व्यवसाय के लिए पूंजी हेतु मुद्रा लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है।
खाद्य उत्पाद क्षेत्र : खाद्य क्षेत्र के व्यवसाय जैसे आचार-पापड़ बनाना, जेली बनाना, बिस्किट, ब्रेड और बन बनाना, मिठाई की दुकानें, फूड स्टॉल, कैंटीन, आइसक्रीम बनाने की फैक्ट्री, बर्फ बनाने वाली फैक्ट्री के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। इसके अतिरिक्त ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, कोल्ड स्टोरेज के लिए भी पूंजी की आवश्यकता के समय मुद्रा लोन लिया जा सकता है।
कपड़ा उत्पाद क्षेत्र : टेक्सटाइल क्षेत्र के व्यवसाय और गतिविधियों के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। ये व्यवसाय हैं – हथकरघा, बिजली करघा, खादी उद्योग, चिकन वर्क, जरी और जरदोजी वर्क, पारंपरिक कढ़ाई, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, पारंपरिक रंगाई और छपाई, परिधान डिजाइन, बुनाई आदि।
व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक ऋण : व्यापारी और दुकानदार, सेवा-उद्यम और गैर-कृषि आय-उत्पादक व्यवसाय हेतु मुद्रा लोन के अंतर्गत ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त योजना : माइक्रो यूनिट्स के इक्विपमेंट फाइनेंस करवाने के लिए ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
कृषि संबंधी गतिविधियाँ : कृषि से संबंधित गतिविधियाँ और व्यवसाय जो मुद्रा लोन के लिए पात्र हैं, वे हैं – खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण, मुर्गी पालन, मत्स्य पालन, मधुमक्खी पालन, पशुधन-पालन, डेयरी, ग्रेडिंग, छंटाई, कृषि उद्योग, कृषि-क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र आदि।
कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज | Kotak Mahindra Bank Mudra Loan In Hindi Required Documents
कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा लोन लेने के लिए कुछ दस्तावेज निर्धारित हैं। अतः लोन के लिए अप्लाई करने के पूर्ण दस्तावेज तैयार कर अवश्य रख लें। दस्तावेजों की जानकारी इस प्रकार हैं :
1. आवेदन पत्र : सही रीति से भरा हुआ आवेदन पत्र
2. फोटोग्राफ : आवेदकों बिजनेस प्रोपराइटर, पार्टनर्स के दो नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
3. पहचान का प्रमाण : पहचान प्रमाण स्वरूप आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस प्रस्तुत किया जा सकता है।
4. आवेदक के निवास का प्रमाण : निवास के प्रमाण स्वरूप किरायानामा, आधार कार्ड, वोटर आई डी, यूटिलिटी बिल (गैस बिल, बिजली बिल आदि) प्रस्तुत किया जा सकता है।
5. जाति प्रमाण पत्र : आवेदक यदि किसी विशेष श्रेणी (अनु. जाति/जनजाति, पिछड़ा वर्ग, अल्पसंख्यक) से संबंधित हों, तो उससे संबंधित प्रमाण पत्र
6. आय का प्रमाण : विगत 2 साल की बैलेंस शीट और नवीनतम आयकर विवरणी, विगत 12 माह का बैंक स्टेटमेंट (आय संबंधी जानकारी हेतु)
7. व्यवसाय का प्रमाण : व्यवसाय/ उद्यम का लाइसेंस व रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, व्यवसाय स्थल की लीज संबंधी दस्तावेज, किरायानामा (किराए पर हो तो) या अन्य कोई दस्तावेज जो आपके गतिशील व्यवसाय को प्रमाणित करते है।
8. मशीनों का कोटेशन: व्यवसायिक प्रयोजन के लिए क्रय की जाने वाली मशीनों, उपकरणों या वस्तुओं का कोटेशन
कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें? | How To Apply For Kotak Mahindra Bank Mudra Loan
कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा लोन की ऑनलाइन सुविधा उपलब्ध नहीं है। मुद्रा लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन करना होगा। आर्यावर्त बैंक मुद्रा लोन ऑफलाइन आवेदन के लिए निम्न चरणों का पालन करें :
1. कोटक महिन्द्रा बैंक की वेबसाइट से मुद्रा लोन का आवेदन फॉर्म डाउनलोड करें या नजदीकी शाखा में जाकर मुद्रा लोन फॉर्म प्राप्त कर उसमें मांगी गई सभी डिटेल्स भरें।
2. KYC के सभी दस्तावेज, निवास स्थल प्रमाण, व्यवसाय से संबंधित दस्तावेज, आय से संबंधित दस्तावेज, जाति प्रमाण पत्र, व्यवसाय की योजना, मशीनरी आदि के कोटेशन आदि आवश्यक दस्तावेज (विस्तार में जानकारी ऊपर दी गई है) आवेदन के साथ संलग्न करें।
3. आवेदन भरकर दो पासपोर्ट साइज़ फोटोग्राफ के साथ हस्ताक्षर कर बैंक में जमा कर दें।
4. बैंक फॉर्म का सत्यापन करने के उपरांत आपको अगले चरण की जानकारी देगा। योग्य पाये जाने पर आपका मुद्रा लोन मुद्रा कार्ड सहित जारी हो जाएगा।
कोटक महिन्द्रा बैंक मुद्रा कार्ड | Kotak Mahindra Bank Mudra Card In Hindi
कोटक महिन्द्रा बैंक ने मुद्रा लोन के अप्रूव होने के बाद एक विशेष सुविधा प्रदान की है, जिसे हम मुद्रा कार्ड के रूप में जानते हैं। यह कार्ड प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़ा होता है और उद्यमियों को उनके व्यवसायिक उद्देश्यों के लिए वित्तपोषित करने में मदद करता है।
इस मुद्रा कार्ड का इस्तेमाल व्यापारिक कार्यों में वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए किया जा सकता है। यह एक RuPay Debit Card की तरह काम करता है, लेकिन इसका उपयोग केवल व्यवसायिक उद्देश्यों के लिए होता है।
मुद्रा कार्ड का अधिकतम रोज़ाना की नकद निकासी सीमा ₹25,000/- है, जिससे उद्यमियों को वर्किंग कैपिटल की आवश्यकता को पूरा करने में मदद मिलती है। इसके अलावा, यह कार्ड देश भर के सभी एटीएम/माइक्रो एटीएम पर काम करता है, जिससे उद्यमियों को विभिन्न स्थानों से आसानी से पैसे निकालने का अवसर मिलता है।
मुद्रा कार्ड और डेबिट कार्ड में अंतर यह है कि डेबिट कार्ड बैंक खाते से कनेक्टेड होता है। यह प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खातों से जुड़ा होता है और इसका उपयोग केवल व्यवसायिक उद्देश्यों के लिए पैसे निकालने के लिए किया जा सकता है।
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