इस लेख में हम सारस्वत सहकारी बैंक मुद्रा लोन कैसे लें? (Saraswat Co-operative Bank Mudra Loan Details In Hindi) Saraswat Co-operative Bank Mudra Loan Kaise le : Loan amount, Interest Rate, Tenure, Eligibility Criterion, Documents etc) की जानकारी दे रहे हैं.
सारस्वत सहकारी बैंक लिमिटेड (Saraswat Co-operative Bank) भारत में सहकारी क्षेत्र का एक प्रतिष्ठित बैंक है, जिसका मुख्यालय मुंबई (महाराष्ट्र) में है। 14 सितंबर 1918 से यह बैंक सहकारी समिति के रूप में कार्य कर रहा है। यह मर्चेंट बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने वाला पहला सहकारी बैंक है।
सारस्वत सहकारी बैंक कई प्रकार की बैंकिंग और फाइनेंशियल सेवाएं अपने ग्राहकों को प्रदान कर रहा है। इन सेवाओं में लोन सेवा भी प्रमुख है। अन्य प्रकार के लोन के साथ ही सारस्वत बैंक द्वारा मुद्रा लोन भी प्रदान किया जाता है।
मुद्रा लोन ‘ प्रधान मंत्री मुद्रा योजना ‘ (PMMY Scheme) के तहत प्रदान किया जाता है। भारत सरकार द्वारा स्वरोजगार को प्रोत्साहित करने के उद्देश्य से 8 अप्रैल 2015 को ‘माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लोन स्कीम‘ (MUDRA Scheme Loan) का शुभारंभ किया गया। इस योजना के अंतर्गत प्रदान किया जाने वाला लोन ही ‘मुद्रा लोन’ है। अन-सिक्योर्ड नेचर के इस लोन को भारत सरकार विभन्न बैंक्स और वित्तीय संस्थाओं के माध्यम से प्रदान कर रही है।
मुद्रा लोन जारी करने के लिए 27 पब्लिक सेक्टर बैंक, 17 प्राइवेट सेक्टर बैंक, 23 प्रादेशिक ग्रामीण बैंक और 25 माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन को एनरोल किया गया है। सारस्वत बैंक (Saraswat Bank) भी मुद्रा लोन प्रदान करके विभिन्न व्यवसासियों की व्यवसायिक आवश्यकता को पूर्ण कर रहा है।
इस लेख में Saraswat Bank Mudra Loan के बारे में विस्तार से जानकारी दी जा रही है। मुद्रा लोन कितना मिलता है, ब्याज दर क्या है, लोन भुगतान की अवधि क्या है? लोन के लिए पात्रता शर्तें क्या है? लोन के लिए कौन से दस्तावेज लगेंगे? लोन लेने की प्रक्रिया क्या है? सारे प्रश्नों के उत्तर इस पोस्ट में विस्तारपूर्वक दिए जा रहे हैं।
आइये जानते हैं Saraswat Bank Mudra Loan के बारे में :
Saraswat Co-operative Bank Mudra Loan Kaise Le
Table of Contents
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन क्या है? | Saraswat Bank Mudra Loan Details In Hindi
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत व्यवसायियों को प्रदान किया जाने वाला एक तरह का बिज़नेस लोन हैं। इस लोन के तहत व्यवसायियों को ₹50,000 से ₹10,00,000 तक का लोन प्रदान किया जाता है।
मुद्रा लोन एक अन सिक्योर्ड लोन है, जो बिना सिक्योरिटी, गारंटी, कॉलेटरल के ग्रामीण, शहरी और महानगरीय क्षेत्रों में गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि लघु और सूक्ष्म उद्यमों को उनका व्यवसाय प्रारंभ करने या व्यवसाय के विस्तार के उद्देश्य से दिया जाता है।
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन के प्रकार | Saraswat Bank Mudra Loan Types
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन तीन श्रेणियों में विभाजित किया गया है। विस्तार में जानकारी नीचे दी जा रही है :
1. शिशु मुद्रा लोन : जो व्यक्ति छोटे स्तर का नवीन व्यवसाय या उद्यम स्थापित करना चाहते हैं और उन्हें पूंजी निवेश के लिए पूंजी की आवश्यकता है, तो वे शिशु मुद्रा लोन के तहत ₹50,000 तक का लोन ले सकते है। लोन लेते समय अन्य दस्तावेजों के साथ उन्हें अपने व्यवसाय की पूर्ण योजना और क्रय की जाने वाली मशीनरी व अन्य सामग्री का कोटेशन प्रस्तुत करना होगा।
2. किशोर मुद्रा लोन : वे छोटे कारोबारी, जो अपने व्यवसाय को पूंजी के अभाव में अच्छी तरह स्थापित नहीं कर पा रहे हैं, वे किशोर मुद्रा लोन के तहत ₹50,001 से ₹5,00,000 तक का बिजनेस लोन ले सकते हैं। किशोर मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते समय कारोबारी को व्यवसाय की वर्तमान स्थिति, भावी योजना, क्रय किए जाने वाली मिल मशीनरी आदि की जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।
3. तरुण मुद्रा लोन : जो कारोबारी अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं, वे तरुण मुद्रा लोन के तहत ₹5,00,001 से ₹10,00,000 तक के बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। लोन आवेदन करते समय व्यवसाय की वर्तमान स्थिति के संबंध में रिर्पोट, विस्तार योजना और क्रय की जाने वाली मिल मशीनरी की जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।
Saraswat Co-operative Bank Mudra Loan Details In Hindi
| लोन राशि (Loan Amount) | ₹50,000 – ₹10,00,000 |
| भुगतान अवधि (Loan Tenure) | 3 से 5 वर्ष |
| ब्याज दर (Interest Rate) | 11.65% (PLR- 2.35) वार्षिक
महिलाओं को 0.10% की छूट |
| प्रोसेसिंग फीस (Processing Fees) | MSME यूनिट के लिए शिशु और किशोर लोन पर – शुन्य
तरुण लोन पर – ₹5000 |
| रिन्यूअल फीस फीस ( Fees) | शिशु और किशोर लोन – Nil
तरुण लोन – ₹500 |
| कोलैटरल सिक्यूरिटी (Collateral Security) | Nil |
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन कितना मिलता है? | Saraswat Bank Mudra Loan Amount
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन में प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत तीन श्रेणियों में ₹50,000 से लेकर ₹10,00,000 तक का मुद्रा लोन जारी किया जाता है। ये तीन श्रेणियों हैं : शिशु लोन, किशोर लोन और तरुण लोन। व्यवसाय की प्रकृति, लोन लेने के प्रयोजन और व्यवसायिक आवश्यकता पर इन तीनों श्रेणियों में लोन दिए जाते हैं।
| Saraswat Bank Mudra Loan Amount | Min. Amount | Max. Amount |
| ₹50,000 | ₹10,00,000 |
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन की भुगतान अवधि | Saraswat Bank Mudra Loan Tenure
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन की तीनों श्रेणियों की भुगतान अवधि का विवरण इस प्रकार है :
शिशु मुद्रा लोन : शिशु मुद्रा लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 36 माह है (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
तरूण मुद्रा लोन : तरुण मुद्रा लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 60 माह है (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
किशोर मुद्रा लोन : किशोर मुद्रा लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 60 माह है (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
समय सीमा में मुद्रा लोन का भुगतान समय सीमा में किया जाना अनिवार्य है।
नोट : मोरोटोरियम [moratorium period] अवधि वह अवधि है, जिसमें कर्जधारक को मासिक किश्त चुकाने की आवश्यकता नहीं होती
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन की ब्याज दर | Saraswat Bank Mudra Loan Interest Rate
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन का निर्धारण आवेदक की प्रोफाइल, उसके व्यवसाय की प्रकृति और जोखिम के आधार पर किया जाता है। सामान्यतः सारस्वत बैंक मुद्रा लोन की ब्याज दर 11.65% (PLR- 2.35) है। महिला उद्यमी को मुद्रा लोन की ब्याज दर में 0.10% की छूट दी गई है।
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन के लिए योग्यता/पात्रता शर्तें | Saraswat Bank Mudra Loan Eligibility Criteria
सारस्वत बैंक से मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए निर्धारित योग्यता के मापदंड / पात्रता शर्तो को पूर्ण करना आवश्यक है, जिनका वर्णन इस प्रकार है :
1. आवेदक अनिवार्यतः भारतीय हो और किसी अपराधिक प्रवृत्ति में संलग्न न हो।
2. आवेदक की आयु 18 वर्ष से 65 वर्ष के मध्य होनी चाहिए।
3. आवेदक की आर्थिक स्थिति अच्छी हो और आय निर्धारित सीमा से अधिक हो।
4. आवेदक की लोन डिफॉल्ट हिस्ट्री न हो।
5. आवेदक गैर कृषि से संबंधित निर्माण, व्यापार या सेवा प्रदाय करने वाले व्यवसायों में संलग्न हो।
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यक्ति/संस्था | Saraswat Bank Mudra Loan Eligible Person
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए निम्न व्यक्ति/ संस्था पात्र हैं :
1. व्यक्ति, गैर नौकरी पेशा, पेशेवर और स्टार्ट अप
2. एम.एस.एम.आई. (MSMI)
3. दुकानदार, कारीगर, खुदरा व्यापारी, रेहड़ी पटरी वाले, निर्माता
4. पूर्ण स्वामित्व एवं भागीदारी फर्म, निजी एवं सार्वजनिक लिमिटेड कंपनीज, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP) व अन्य व्यवसायिक संस्था
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यवसाय/उद्यम | Saraswat Bank Mudra Loan Eligible Sectors
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन लेने के लिए निम्न व्यवसाय और उद्यम पात्र हैं :
वाणिज्यिक वाहन : वाणिज्यिक वाहनों को प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत कवर किया गया है। ये वे वाहन हैं, जिनका इस्तेमाल वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए किया जाता हैं। जैसे ऑटो-रिक्शा, ई-रिक्शा, टैक्सी, तिपहिया वाहन, ट्रैक्टर/ ट्रैक्टर ट्रॉलियों/ बिजली टिलर, मालवाहक वाहन और दुपहिया वाहन (वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए इस्तेमाल करने के लिए) आदि।
सेवा संबंधी गतिविधियाँ : सर्विस सेक्टर के व्यवसाय व उपक्रम भी प्रधानमंत्री लोन योजना के तहत कवर किए गए हैं। सामुदायिक, सामाजिक व व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ जैसे बुटीक, सिलाई की दुकान, ड्राई क्लीन शॉप, सैलून, ब्यूटी पार्लर, फोटोकॉपी शॉप, डेस्कटॉप प्रकाशन और सुविधा, कूरियर शॉप, मेडिकल शॉप, साइकिल, और मोटर साइकिल रिपेयर शॉप, व्यायामशाला आदि सर्विस सेक्टर व्यवसाय के लिए पूंजी हेतु मुद्रा लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है।
खाद्य उत्पाद क्षेत्र : खाद्य क्षेत्र के व्यवसाय जैसे आचार-पापड़ बनाना, जेली बनाना, बिस्किट, ब्रेड और बन बनाना, मिठाई की दुकानें, फूड स्टॉल, कैंटीन, आइसक्रीम बनाने की फैक्ट्री, बर्फ बनाने वाली फैक्ट्री के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। इसके अतिरिक्त ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, कोल्ड स्टोरेज के लिए भी पूंजी की आवश्यकता के समय मुद्रा लोन लिया जा सकता है।
कपड़ा उत्पाद क्षेत्र : टेक्सटाइल क्षेत्र के व्यवसाय और गतिविधियों के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। ये व्यवसाय हैं – हथकरघा, बिजली करघा, खादी उद्योग, चिकन वर्क, जरी और जरदोजी वर्क, पारंपरिक कढ़ाई, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, पारंपरिक रंगाई और छपाई, परिधान डिजाइन, बुनाई आदि।
व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक ऋण : व्यापारी और दुकानदार, सेवा-उद्यम और गैर-कृषि आय-उत्पादक व्यवसाय हेतु मुद्रा लोन के अंतर्गत ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त योजना : माइक्रो यूनिट्स के इक्विपमेंट फाइनेंस करवाने के लिए ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
कृषि संबंधी गतिविधियाँ : कृषि से संबंधित गतिविधियाँ और व्यवसाय जो मुद्रा लोन के लिए पात्र हैं, वे हैं – खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण, मुर्गी पालन, मत्स्य पालन, मधुमक्खी पालन, पशुधन-पालन, डेयरी, ग्रेडिंग, छंटाई, कृषि उद्योग, कृषि-क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र आदि।
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज | Saraswat Bank Mudra Loan Required Documents
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन के लिए निम्न दस्तावेज आवश्यक हैं :
1. आवेदन पत्र : सही रीति से भरा हुआ आवेदन पत्र
2. फोटोग्राफ : आवेदकों बिजनेस प्रोपराइटर, पार्टनर्स के दो नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
3. पहचान का प्रमाण : पहचान प्रमाण स्वरूप आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस प्रस्तुत किया जा सकता है।
4. आवेदक के निवास का प्रमाण : निवास के प्रमाण स्वरूप किरायानामा, आधार कार्ड, वोटर आई डी, यूटिलिटी बिल (गैस बिल, बिजली बिल आदि) प्रस्तुत किया जा सकता है।
5. जाति प्रमाण पत्र : आवेदक यदि किसी विशेष श्रेणी (अनु. जाति/जनजाति, पिछड़ा वर्ग, अल्पसंख्यक) से संबंधित हों, तो उससे संबंधित प्रमाण पत्र
6. आय का प्रमाण : विगत 2 साल की बैलेंस शीट और नवीनतम आयकर विवरणी, विगत 12 माह का बैंक स्टेटमेंट (आय संबंधी जानकारी हेतु)
7. व्यवसाय का प्रमाण : व्यवसाय/ उद्यम का लाइसेंस व रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, व्यवसाय स्थल की लीज संबंधी दस्तावेज, किरायानामा (किराए पर हो तो) या अन्य कोई दस्तावेज जो आपके गतिशील व्यवसाय को प्रमाणित करते है।
8. मशीनों का कोटेशन: व्यवसायिक प्रयोजन के लिए क्रय की जाने वाली मशीनों, उपकरणों या वस्तुओं का कोटेशन
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन प्रोसेसिंग फीस एवं अन्य शुल्क | Saraswat Bank Mudra Loan Processing Fees And Other Charges
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन की प्रोसेसिंग फीस एवं अन्य शुल्कों की जानकारी इस प्रकार है :
प्रोसेसिंग फीस : सारस्वत बैंक द्वारा जारी शिशु और किशोर मुद्रा लोन में कोई प्रोसेसिंग फीस चार्ज नहीं की जाती। तरुण मुद्रा लोन में ₹5000 प्रोसेसिंग फीस चार्ज की जाती है।
रिन्यूअल फीस : सावस्वत बैंक द्वारा जारी शिशु और किशोर मुद्रा लोन में रिन्यूअल फीस शून्य है। तरुण मुद्रा लोन में रिन्यूअल फीस ₹500 है।
कॉलेटरल सिक्योरिटी/गारंटी : सारस्वत बैंक मुद्रा लोन में किसी प्रकार की कॉलेटरल सिक्योरिटी/गारंटी नहीं ली जाती।
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें? | How To Apply For Saraswat Bank Mudra Loan
सारस्वत बैंक मुद्रा लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन करने के लिए निम्न चरणों का पालन करें :
1. सारस्वत बैंक की वेबसाइट से मुद्रा लोन का आवेदन फॉर्म डाउनलोड करें या नजदीकी शाखा में जाकर मुद्रा लोन फॉर्म प्राप्त कर उसमें मांगी गई सभी डिटेल्स भरें।
2. KYC के सभी दस्तावेज, निवास स्थल प्रमाण, व्यवसाय से संबंधित दस्तावेज, आय से संबंधित दस्तावेज, जाति प्रमाण पत्र, व्यवसाय की योजना, मशीनरी आदि के कोटेशन आदि आवश्यक दस्तावेज (विस्तार में जानकारी ऊपर दी गई है) आवेदन के साथ संलग्न करें।
3. आवेदन भरकर दो पासपोर्ट साइज़ फोटोग्राफ के साथ हस्ताक्षर कर बैंक में जमा कर दें।
4. बैंक फॉर्म का सत्यापन करने के उपरांत आपको अगले चरण की जानकारी देगा। योग्य पाये जाने पर आपका मुद्रा लोन मुद्रा कार्ड सहित जारी हो जाएगा।
सारस्वत बैंक मुद्रा कार्ड | Saraswat Bank Mudra Card
मुद्रा लोन अप्रूव होने के बाद सारस्वत बैंक मुद्रा कार्ड (Mudra Card) जारी किया जता है। यह प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़ा RuPay Debit Card हैं। वर्किंग कैपिटल मेनटेन करने के लिए इस मुद्रा कार्ड का इस्तेमाल किया जा सकता है। मुद्रा कार्ड द्वारा देश भर के एटीएम/माइक्रो एटीएम से पैसे निकाले जा सकते हैं।
मुद्रा कार्ड multiple withdrawal & credit सपोर्ट करता है। इसकी प्रतिदिन की cash withdrawal limit ₹25,000/- है। डेबिट कार्ड और मुद्रा कार्ड में अंतर यह है कि डेबिट कार्ड बैंक खाते से जुड़ा होता है और मुद्रा कार्ड प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़ा होता है। इसका इस्तेमाल सिर्फ व्यवसायिक प्रयोजन के लिए पैसे निकालने में किया जा सकता है।
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