इस लेख में हम आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन कैसे लें? (IDBI Bank Mudra Loan Details In Hindi) IDBI Bank Mudra Loan Kaise le : Loan amount, Interest Rate, Tenure, Eligibility Criterion, Documents etc) की जानकारी दे रहे हैं.
आईडीबीआई बैंक (भारतीय औद्योगिक विकास बैंक) भारत का प्रतिष्ठित बैंक है, जो भारत सरकार द्वारा 22 जून 1964 को जारी अधिसूचना के तहत 01 जुलाई 1964 को अस्तित्व में आया।
आईडीबीआई बैंक कई प्रकार के बैंकिंग प्रोडक्ट, फाइनेंशियल सॉल्यूशंस के साथ ही विभिन्न प्रकार की लोन सर्विस भी अपने ग्राहकों को प्रदान करता है। आईडीबीआई बैंक द्वारा जारी किए जाने वाले लोन में मुद्रा लोन भी प्रमुख है।
भारत सरकार द्वारा स्वरोजगार को प्रोत्साहित करने के उद्देश्य से 8 अप्रैल 2015 को ‘माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लोन स्कीम‘ (MUDRA Scheme Loan) का शुभारंभ किया गया। इस योजना के अंतर्गत प्रदान किया जाने वाला लोन ‘ प्रधानमंत्री मुद्रा लोन’ कहलाता है। यह एक अन-सिक्योर्ड लोन है, जो विभन्न बैंक्स और वित्तीय संस्थाओं के माध्यम से लाभार्थी को जारी किया जाता है। मुद्रा लोन जारी करने के लिए 27 पब्लिक सेक्टर बैंक, 17 प्राइवेट सेक्टर बैंक, 23 प्रादेशिक ग्रामीण बैंक और 25 माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन को एनरोल किया गया है। आईडीबीआई बैंक (IDBI Bank) भी मुद्रा लोन प्रदान करके विभिन्न व्यवसासियों की व्यवसायिक आवश्यकता को पूर्ण कर रहा है।
इस लेख में IDBI Bank Mudra Loan के बारे में विस्तार से जानकारी दी जा रही है। मुद्रा लोन कितना मिलता है, ब्याज दर क्या है, लोन भुगतान की अवधि क्या है? लोन के लिए पात्रता शर्तें क्या है? लोन के लिए कौन से दस्तावेज लगेंगे? लोन लेने की प्रक्रिया क्या है? सारे प्रश्नों के उत्तर इस पोस्ट में विस्तारपूर्वक दिए जा रहे हैं।
आइये जानते हैं IDBI Bank Mudra Loan के बारे में :
IDBI Bank Mudra Loan Kaise Le
Table of Contents
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन क्या है? | IDBI Bank Mudra Loan Details In Hindi
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत व्यवसायियों को प्रदान किया जाने वाला एक तरह का बिज़नेस लोन हैं। इस लोन के तहत व्यवसायियों को ₹50,000 से ₹10,00,000 तक का लोन प्रदान किया जाता है।
मुद्रा लोन एक अन सिक्योर्ड लोन है, जो बिना सिक्योरिटी, गारंटी, कॉलेटरल के ग्रामीण, शहरी और महानगरीय क्षेत्रों में गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि लघु और सूक्ष्म उद्यमों को उनका व्यवसाय प्रारंभ करने या व्यवसाय के विस्तार के उद्देश्य से दिया जाता है।
आईडीबीआई बैंक के द्वारा जारी मुद्रा लोन में कैश क्रेडिट/ ओवरड्राफ्ट और टर्म लोन की सुविधा उपलब्ध है।
कैश क्रेडिट/ओवर ड्राफ्ट : वर्किंग कैपिटल की आवश्यकता पूरी करने के लिए
टर्म लोन : CapEx (पूंजीगत व्यय) हेतु या व्यवसाय से संबंधित उपकरण, फर्नीचर या अन्य समानों की खरीदी या अन्य व्यवसायिक आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन के प्रकार | Types Of IDBI Bank Mudra Loan
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन तीन श्रेणियों में विभाजित किया गया है। विस्तार में जानकारी नीचे दी जा रही है :
1. शिशु मुद्रा लोन : जो व्यक्ति छोटे स्तर का नवीन व्यवसाय या उद्यम स्थापित करना चाहते हैं और उन्हें पूंजी निवेश के लिए पूंजी की आवश्यकता है, तो वे शिशु मुद्रा लोन के तहत ₹50,000 तक का लोन ले सकते है। लोन लेते समय अन्य दस्तावेजों के साथ उन्हें अपने व्यवसाय की पूर्ण योजना और क्रय की जाने वाली मशीनरी व अन्य सामग्री का कोटेशन प्रस्तुत करना होगा।
2. किशोर मुद्रा लोन : वे छोटे कारोबारी, जो अपने व्यवसाय को पूंजी के अभाव में अच्छी तरह स्थापित नहीं कर पा रहे हैं, वे किशोर मुद्रा लोन के तहत ₹50,001 से ₹5,00,000 तक का बिजनेस लोन ले सकते हैं। किशोर मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते समय कारोबारी को व्यवसाय की वर्तमान स्थिति, भावी योजना, क्रय किए जाने वाली मिल मशीनरी आदि की जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।
3. तरुण मुद्रा लोन : जो कारोबारी अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं, वे तरुण मुद्रा लोन के तहत ₹5,00,001 से ₹10,00,000 तक के बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। लोन आवेदन करते समय व्यवसाय की वर्तमान स्थिति के संबंध में रिर्पोट, विस्तार योजना और क्रय की जाने वाली मिल मशीनरी की जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।
IDBI Bank Mudra Loan Details In Hindi
| लोन राशि (Loan Amount) | ₹50,000 – ₹10,00,000 |
| भुगतान अवधि (Loan Tenure) | 3 से 5 वर्ष |
| ब्याज दर (Interest Rate) | MCLR + 0.40% से लेकर MCLR + 1.65% वार्षिक |
| प्रोसेसिंग फीस (Processing Fees) | MSME यूनिट के लिए शिशु और किशोर लोन पर – Nil
तरुण लोन पर – ०.50% + कर |
| प्री-पेमेंट फीस (Pre-Payment Fees) | ₹50,000 – Nil
₹50,000 से ₹10,00,000 – 10% |
| कोलैटरल सिक्यूरिटी (Collateral Security) | Nil |
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन कितना मिलता है? | IDBI Bank Mudra Loan Amount
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन में प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत तीन श्रेणियों में ₹50,000 से लेकर ₹10,00,000 तक का मुद्रा लोन जारी किया जाता है। ये तीन श्रेणियों हैं : शिशु लोन, किशोर लोन और तरुण लोन। व्यवसाय की प्रकृति, लोन लेने के प्रयोजन और व्यवसायिक आवश्यकता पर इन तीनों श्रेणियों में लोन दिए जाते हैं।
| IDBI Bank Mudra Loan Amount | Min. Amount | Max. Amount |
| ₹50,000 | ₹10,00,000 |
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आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन की भुगतान अवधि | IDBI Bank Mudra Loan Tenure
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन कैश क्रेडिट या ओवर ड्राफ्ट सुविधा के साथ लिया जा सकता है या फिर टर्न लोन की सुविधा भी बैंक की ओर से मुहैया करवाई जाती है। दोनों स्थिति में भुगतान अवधि इस प्रकार रहेगी :
कैश क्रेडिट/ओवर ड्राफ्ट (Cash Credit/Over Draft): भुगतान अवधि 12 माह की होगी ( बैंक द्वारा डिमांड किए जाने पर यह लिए रिपेयबल होगा।)
टर्म लोन (Term Loan) : टर्म लोन लेने पर भुगतान अवधि 5 वर्ष तक की होगी।
मुद्रा लोन का भुगतान समय सीमा में किया जाना अनिवार्य है।
| IDBI Bank Mudra Loan Tenure | Cash Credit/Over Draft | Term Loan |
| 12 months | 60 months |
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन की ब्याज दर | IDBI Bank Mudra Loan Interest Rate
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन के तहत जारी किए जाने वाले लोन की कोई निश्चित ब्याज दर निर्धारित नहीं है। आवेदक की प्रोफाइल, उसके व्यवसाय की प्रकृति और जोखिम के आधार पर ब्याज दर का निर्धारण किया जाता है। सामान्यतः मुद्रा लोन की ब्याज दर शिशु लोन पर 12% वार्षिक और तरुण व किशोर लोन पर 12.5% वार्षिक से प्रारंभ है।
| IDBI Bank Mudra Loan Interest Rate | Shishu Loan – 12% |
| Tarun & Kishor Loan – 12.5% |
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन के लिए योग्यता/पात्रता शर्तें | IDBI Bank Mudra Loan Eligibility Criteria
आईडीबीआई बैंक से मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए निर्धारित योग्यता के मापदंड / पात्रता शर्तो को पूर्ण करना आवश्यक है, जिनका वर्णन इस प्रकार है :
1. आवेदक अनिवार्यतः भारतीय हो और किसी अपराधिक प्रवृत्ति में संलग्न न हो।
2. आवेदक की आयु 18 वर्ष से 65 वर्ष के मध्य होनी चाहिए।
3. आवेदक की आर्थिक स्थिति अच्छी हो और आय निर्धारित सीमा से अधिक हो।
4. आवेदक की लोन डिफॉल्ट हिस्ट्री न हो।
5. आवेदक गैर कृषि से संबंधित निर्माण, व्यापार या सेवा प्रदाय करने वाले व्यवसायों में संलग्न हो।
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यक्ति/संस्था | IDBI Bank Mudra Loan Eligible Person
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए निम्न व्यक्ति/ संस्था पात्र हैं :
1. व्यक्ति, गैर नौकरी पेशा, पेशेवर और स्टार्ट अप
2. एम.एस.एम.आई. (MSMI)
3. दुकानदार, कारीगर, खुदरा व्यापारी, रेहड़ी पटरी वाले, निर्माता
4. पूर्ण स्वामित्व एवं भागीदारी फर्म, निजी एवं सार्वजनिक लिमिटेड कंपनीज, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP) व अन्य व्यवसायिक संस्था
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यवसाय/उद्यम | IDBI Bank Mudra Loan Eligible Sectors
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन लेने के लिए निम्न व्यवसाय और उद्यम पात्र हैं :
वाणिज्यिक वाहन : वाणिज्यिक वाहनों को प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत कवर किया गया है। ये वे वाहन हैं, जिनका इस्तेमाल वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए किया जाता हैं। जैसे ऑटो-रिक्शा, ई-रिक्शा, टैक्सी, तिपहिया वाहन, ट्रैक्टर/ ट्रैक्टर ट्रॉलियों/ बिजली टिलर, मालवाहक वाहन और दुपहिया वाहन (वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए इस्तेमाल करने के लिए) आदि।
सेवा संबंधी गतिविधियाँ : सर्विस सेक्टर के व्यवसाय व उपक्रम भी प्रधानमंत्री लोन योजना के तहत कवर किए गए हैं। सामुदायिक, सामाजिक व व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ जैसे बुटीक, सिलाई की दुकान, ड्राई क्लीन शॉप, सैलून, ब्यूटी पार्लर, फोटोकॉपी शॉप, डेस्कटॉप प्रकाशन और सुविधा, कूरियर शॉप, मेडिकल शॉप, साइकिल, और मोटर साइकिल रिपेयर शॉप, व्यायामशाला आदि सर्विस सेक्टर व्यवसाय के लिए पूंजी हेतु मुद्रा लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है।
खाद्य उत्पाद क्षेत्र : खाद्य क्षेत्र के व्यवसाय जैसे आचार-पापड़ बनाना, जेली बनाना, बिस्किट, ब्रेड और बन बनाना, मिठाई की दुकानें, फूड स्टॉल, कैंटीन, आइसक्रीम बनाने की फैक्ट्री, बर्फ बनाने वाली फैक्ट्री के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। इसके अतिरिक्त ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, कोल्ड स्टोरेज के लिए भी पूंजी की आवश्यकता के समय मुद्रा लोन लिया जा सकता है।
कपड़ा उत्पाद क्षेत्र : टेक्सटाइल क्षेत्र के व्यवसाय और गतिविधियों के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। ये व्यवसाय हैं – हथकरघा, बिजली करघा, खादी उद्योग, चिकन वर्क, जरी और जरदोजी वर्क, पारंपरिक कढ़ाई, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, पारंपरिक रंगाई और छपाई, परिधान डिजाइन, बुनाई आदि।
व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक ऋण : व्यापारी और दुकानदार, सेवा-उद्यम और गैर-कृषि आय-उत्पादक व्यवसाय हेतु मुद्रा लोन के अंतर्गत ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त योजना : माइक्रो यूनिट्स के इक्विपमेंट फाइनेंस करवाने के लिए ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
कृषि संबंधी गतिविधियाँ : कृषि से संबंधित गतिविधियाँ और व्यवसाय जो मुद्रा लोन के लिए पात्र हैं, वे हैं – खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण, मुर्गी पालन, मत्स्य पालन, मधुमक्खी पालन, पशुधन-पालन, डेयरी, ग्रेडिंग, छंटाई, कृषि उद्योग, कृषि-क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र आदि।
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आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज | IDBI Bank Mudra Loan Required Documents
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन के लिए निम्न दस्तावेज आवश्यक हैं :
1. आवेदन पत्र : सही रीति से भरा हुआ आवेदन पत्र
2. फोटोग्राफ : आवेदकों बिजनेस प्रोपराइटर, पार्टनर्स के दो नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
3. पहचान का प्रमाण : पहचान प्रमाण स्वरूप आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस प्रस्तुत किया जा सकता है।
4. आवेदक के निवास का प्रमाण : निवास के प्रमाण स्वरूप किरायानामा, आधार कार्ड, वोटर आई डी, यूटिलिटी बिल (गैस बिल, बिजली बिल आदि) प्रस्तुत किया जा सकता है।
5. जाति प्रमाण पत्र : आवेदक यदि किसी विशेष श्रेणी (अनु. जाति/जनजाति, पिछड़ा वर्ग, अल्पसंख्यक) से संबंधित हों, तो उससे संबंधित प्रमाण पत्र
6. आय का प्रमाण : विगत 2 साल की बैलेंस शीट और नवीनतम आयकर विवरणी, विगत 12 माह का बैंक स्टेटमेंट (आय संबंधी जानकारी हेतु)
7. व्यवसाय का प्रमाण : व्यवसाय/ उद्यम का लाइसेंस व रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, व्यवसाय स्थल की लीज संबंधी दस्तावेज, किरायानामा (किराए पर हो तो) या अन्य कोई दस्तावेज जो आपके गतिशील व्यवसाय को प्रमाणित करते है।
8. मशीनों का कोटेशन: व्यवसायिक प्रयोजन के लिए क्रय की जाने वाली मशीनों, उपकरणों या वस्तुओं का कोटेशन
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन प्रोसेसिंग फीस एवं अन्य शुल्क | IDBI Bank Mudra Loan Processing Fees & Other Charges
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन की प्रोसेसिंग फीस एवं अन्य शुल्कों की जानकारी इस प्रकार है :
प्रोसेसिंग फीस : आईडीबीआई बैंक द्वारा जारी ₹5 लाख तक के मुद्रा लोन में कोई प्रोसेसिंग फीस चार्ज नहीं की जाती। उससे अधिक की राशि में 0.50% तक की प्रोसेसिंग फीस वसूली जारी है।
सिक्योरिटी : आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन में किसी प्रकार की सिक्योरिटी नहीं ली जाती।
मार्जिन : ₹50000 तक के लोन के लिए कोई मार्जिन नहीं, अन्य के लिए 0.25%
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें? | How To Apply For IDBI Bank Mudra Loan
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन के लिए दो तरीके से आवेदन किया जा सकता है : ऑनलाइन और ऑफलाइन। दोनों प्रक्रियां से आवेदन करने के लिए निम्न चरणों का पालन करें :
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन ऑफलाइन आवेदन (IDBI Bank Mudra Loan Apply Offline)
1. आईडीबीआई बैंक की नजदीकी शाखा में जाकर मुद्रा लोन फॉर्म प्राप्त कर उसमें मांगी गई सभी डिटेल्स भरें।
2. KYC के सभी दस्तावेज, निवास स्थल प्रमाण, व्यवसाय से संबंधित दस्तावेज, आय से संबंधित दस्तावेज, जाति प्रमाण पत्र, व्यवसाय की योजना, मशीनरी आदि के कोटेशन आदि आवश्यक दस्तावेज (विस्तार में जानकारी ऊपर दी गई है) आवेदन के साथ संलग्न करें।
3. आवेदन भरकर दो पासपोर्ट साइज़ फोटोग्राफ के साथ हस्ताक्षर कर बैंक में जमा कर दें।
4. बैंक फॉर्म का सत्यापन करने के उपरांत आपको अगले चरण की जानकारी देगा। योग्य पाये जाने पर आपका मुद्रा लोन मुद्रा कार्ड सहित जारी हो जाएगा।
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन ऑनलाइन आवेदन (IDBI Bank Mudra Loan Apply Online)
आईडीबीआई बैंक मुद्रा लोन का ऑनलाइन आवेदन भरने के लिए IDBI Bank MSME Loan Application Page पर जाएं।
1. आवेदन में मांगी गई समस्त जानकारी सही सही भरें।
2. आवेदन सबमिट कर दें।
3. आवेदन की स्थिति की जानकारी के लिए एप्लीकेशन ट्रैकिंग पेज पर विजिट कर जानकारी हासिल करें।
आईडीबीआई बैंक मुद्रा कार्ड | IDBI Bank Mudra Card
मुद्रा लोन अप्रूव होने के बाद आईडीबीआई बैंक मुद्रा कार्ड (Mudra Card) जारी किया जता है। यह प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़ा RuPay Debit Card हैं। वर्किंग कैपिटल मेनटेन करने के लिए इस मुद्रा कार्ड का इस्तेमाल किया जा सकता है। मुद्रा कार्ड द्वारा देश भर के एटीएम/माइक्रो एटीएम से पैसे निकाले जा सकते हैं।
मुद्रा कार्ड multiple withdrawal & credit सपोर्ट करता है। इसकी प्रतिदिन की cash withdrawal limit ₹25,000/- है। डेबिट कार्ड और मुद्रा कार्ड में अंतर यह है कि डेबिट कार्ड बैंक खाते से जुड़ा होता है और मुद्रा कार्ड प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़ा होता है। इसका इस्तेमाल सिर्फ व्यवसायिक प्रयोजन के लिए पैसे निकालने में किया जा सकता है।
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