यूपीआई से लोन कैसे ले? UPI Se Loan Kaise Le Interest Eligibility Criteria Documents, UPI Loan Facility In Hindi की पूरी जानकारी इस पोस्ट में पढ़ें।
UPI (Unified Payment Interface) एक डिजीटल रियल टाइम पेमेंट सिस्टम होता है, जो National Payments Corporation Of India (NPCI) के द्वारा डेवलप किया गया है। यूपीआई के द्वारा ऑनलाइन पेमेंट किया जा सकता है, बैंक अकाउंट से पैसे ट्रांसफर किए जा सकते हैं, बिल पेमेंट किया जा सकता है, ऑनलाइन शॉपिंग की जा सकती है। इस प्रकार UPI एक माध्यम है, जिसके द्वारा तेजी से डिजिटल ट्रांजेक्शन किया जा सकता है।
आरबीआई द्वारा यूपीआई पेमेंट सिस्टम के दायरे को बढ़ाने के उद्देश्य से देश के सभी बैंकों/वित्तीय संस्थानों से कस्टमर्स को यूपीआई (UPI) प्री-सैंक्शंड लोन देने को निर्देश दिया है। अतः अन्य डिजिटल ट्रांजैक्शन के साथ यह फोन पे (PhonePe), पेटीएम (Paytm), गूगल पे (Google Pay) जैसे कई UPI App Loan Facility भी प्रदान करने लगे हैं। ये यूपीआई एप स्वयं लोन नहीं देते, बल्कि ये एक माध्यम के तौर पर अन्य वित्तीय संस्थानों से कस्टमर को कनेक्ट कर उन्हें लोन दिलाते हैं। इन ऐप्स को मोबाइल पर इंस्टॉल कर बहुत कम दस्तावेजों के साथ आसानी से घर बैठे लोन लिया जा सकता है।
UPI Se Loan Kaise Le
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यूपीआई से लोन कैसे ले? | UPI App Loan In Hindi
फोन पे (Phone Pe), पेटीएम (Paytm), गूगल पे (Google Pay) जैसे कई UPI App का इस्तेमाल डिजिटल ट्रांजेक्शन (मनी ट्रांसफर, बिल पेमेंट, ऑनलाइन शॉपिंग आदि) के साथ साथ लोन लेने के लिए भी किया जाता है। Loan Process UPI App के हिसाब से भिन्न हो सकता है। आमतौर पर निम्न प्रक्रिया द्वारा आप यूपीआई एप लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं :
1. जिस UPI App से लोन लेना है, उसे गूगल प्ले स्टोर से डाउनलोड करें।
2. एप ओपन कर दस डिजिट मोबाइल नंबर से साइन अप करें।
3. अपना प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर चेक करें।
4. अपनी लोन राशि और भुगतान अवधि चुनें।
5. अपनी केवाईसी डिटेल्स (नाम, जन्मतिथि, पता, शहर आदि) भरें। साथ ही जॉब, आय और अपने बैंक अकाउंट की जानकारी भरें।
6. डॉक्युमेट्स अपलोड करें और एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट कर दें।
7. आपके लोन एप्लीकेशन की डिटेल्स का सत्यापन करने के बाद पात्र पाए जाने पर लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जायेगी।
कौन से यूपीआई एप लोन देते हैं? | UPI Loan Apps In Hindi
भारत में कई यूपीआई एप हैं, जो डिजिटल ट्रांजेक्शन की सुविधा प्रदान करते हैं। इनमें से कई यूपीआई लोन सुविधा भी कस्टमर को देने लगे हैं। कुछ प्रमुख लोन यूपीआई एप की जानकारी इस प्रकार है :
1. फोन पे (Phone Pe)
PhonePe एक भारतीय डिजिटल भुगतान ऐप्लिकेशन है, जिसका उपयोग विभिन्न वित्तीय लेन-देन के लिए किया जा सकता है, जैसे कि रीचार्ज, बिल भुगतान, ऑनलाइन खरीदारी आदि। PhonePe के द्वारा लोन सर्विस भी लॉन्च की गई है, लेकिन फोन पे स्वयं लोन नहीं देता।
PhonePe एक प्लेटफॉर्म प्रदान करता है, जिससे यह अपने कस्टमर्स को अपनी lending partners से कनेक्ट करता है। LenDenClub और Aditya Birla Finance Limited वर्तमान में PhonePe के दो प्रमुख lending partners हैं। लोन आवेदन PhonePe App से किया जाता है और वहां केवाईसी वेरिफिकेशन पूर्ण होने के बाद लैंडिंग पार्टनर द्वारा अग्रिम जांच उपरांत लोन जारी किया जाता है।
पढ़ें : फोनपे से लोन कैसे लें?
2. पेटीएम (PayTm)
पेटीएम (Paytm) एक ऑनलाइन पेमेंट, ई-कॉमर्स और फाइनेंसियल सर्विस प्रदान वाली एक भारतीय कंपनी है। Patym ने mobile recharge और DTH recharge जैसी सेवाओं से प्रारंभ करने के बाद अपनी सेवाओं का दायरा बढ़ाया और gas bill payment, electricity bill payment जैसी कई सेवायें देने लगी. वर्तमान में पेटीएम विभिन्न सेवाओं के साथ Paytm Payment Bank, Paytm Mall की सेवा भी प्रदान कर रही है तथा Personal Loan की सुविधा भी लांच की है।
पेटीएम ऐप के माध्यम से कस्टमर्स त्वरित पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। लोन सर्विस के लिए पेटीएम ने कई बैंकों और NBSC से साझेदारी की है। यह अपने प्लेटफॉर्म द्वारा कस्टमर्स को उन बैंकों और एनबीएफसी से कनेक्ट करता है। इसका कार्य स्वयं लोन देना नहीं है, लोन इनसे जुड़े बैंक या एनबीएफसी जारी करते हैं। लेकिन कस्टमर अपने बैंक अकाउंट को डायरेक्टली पेटीएम ऐप से मैनेज कर सकते हैं।
पढ़ें : पेटीएम से लोन कैसे लें?
3. गूगल पे (Google Pay)
Google Pay एक डिजिटल भुगतान ऐप्लिकेशन है, जिसे Google द्वारा लॉन्च किया गया है। यह ऐप्लिकेशन विभिन्न डिजिटल ट्रांजेक्शन के लिए उपयोग किया जा सकता है, जैसे कि रीचार्ज, बिल भुगतान, ऑनलाइन खरीदारी, टिकट बुकिंग, आदि।
गूगल पे के द्वारा भी कस्टमर्स को लोन सुविधा प्रदान की जाने लगी है। यह कस्टमर्स को एक प्लेटफार्म प्रदान कार्य है और अपने लैंडिंग पार्टनर से कनेक्ट करता है, जो पात्र कस्टमर्स को लोन जारी करते हैं। Google Pay के प्रमुख Lending Partners हैं;
- DMI Finance Limited
- IDFC Bank
- Federal Bank
DMI Finance Limited और IDFC Bank के द्वारा कस्टमर्स को pre-qualified loan जारी किया जाता है, वहीं Federal Bank द्वारा pre-approved loan जारी किया जाता है। लोन आवेदन Google Pay UPI App के माध्यम से किया जाता है और कस्टमर की केवाईसी डिटेल्स वेरिफाई करने के बाद लैंडिंग पार्टनर्स के द्वारा लोन जारी किया जाता है।
पढ़ें : गूगल पे से लोन कैसे लें?
यूपीआई से कितना लोन मिलता है? | UPI Loan Amount
यूपीआई एप से मिलने वाले लोन में भिन्नता देखने को मिलती है। लोन कितना मिलेगा, यह कस्टमर की रिस्क प्रोफाइल और सिबिल स्कोर, क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करता है। अच्छी जॉब और मासिक आय वाले कस्टमर्स, जिनकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है, उन्हें अधिक लोन मिलने की संभावना रहती है।
लोन की रकम यूपीआई से जुड़े बैंक, एनबीएफसी और वित्तीय संस्थानों के नियमों पर भी निर्भर करता है। आमतौर पर यूपीआई एप से न्यूनतम ₹2 हजार से ₹10 लाख का लोन मिल सकता है।
यूपीआई एप लोन की ब्याज दर कितनी होती है? | UPI Loan Facility Interest Rate
यूपीआई एप लोन की ब्याज दर उससे संबद्ध बैंक, एनबीएफसी और वित्तीय संस्थान के नियमों पर निर्भर करती है। साथ ही यह भी महत्वपूर्ण है कि लोन की राशि कितनी है, लोन की भुगतान अवधि कितनी है, उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर कितना है? इन कारकों के आधार पर लोन की ब्याज दर निर्धारित की जाती है। आमतौर पर ब्याज दर 9.99% वार्षिक से प्रारंभ होती है। ब्याज का भुगतान मासिक किश्त पर करना होता है और यह मासिक किश्त तब तक चलती है, जब तक मूल राशि सहित ब्याज का भुगतान उधारकर्ता द्वारा पूरा न कर दिया जाए।
यूपीआई एप लोन की भुगतान अवधि कितनी होती है? | UPI Loan Repayment Tenure In Hindi
विभिन्न यूपीआई एप से जारी किए जाने वाले लोन की भुगतान अवधि भिन्न भिन्न हो सकती है। यह उनसे जुड़े बैंक, एनबीएफसी और वित्तीय संस्थानों पर निर्भर करता है। लेकिन आमतौर पर 12 माह से 60 माह का समय लोन के भुगतान के लिए दिया जाता है। लोन का भुगतान मासिक किश्तों में किया जाना होता है।
यूपीआई एप लोन की पात्रता शर्तें क्या हैं? | UPI Loan Eligibility Criteria In Hindi
यूपीआई एप लोन की पात्रता शर्तों का विवरण नीचे दिया जा रहा है :
1. आवेदक भारत का नागरिक हो।
2. आवेदक की आयु 25 से 68 वर्ष के मध्य होना अनिवार्य है।
3.आवेदक किसी सरकारी या प्राइवेट ऑर्गनाइजेशन में कार्यरत वेतन भोगी कर्मचारी हों या स्व रोजगार करने वाला प्रोफेशनल जैसे डॉक्टर, आर्किटेक्ट, सीए आदि हों।
4. आवेदक के पास 2 से 3 वर्षों karyanubhav हो और वह लगभग साल भर से नियमित नौकरी में रहा हो।
5. आवेदक को एक नियमित मासिक आय हो।
6. आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक हो।
यूपीआई एप लोन के लिए कौन से दस्तावेज लगते हैं? | UPI Loan Facility Documents In Hindi
हर यूपीआई एप की लोन जारी करते समय दस्तावेजीय आवश्यकता भिन्न हो सकती है, जो उनसे जुड़े बैंक, एनबीएफसी या अन्य वित्तीय संस्थानों पर निर्भर करती है। सामान्यतः निम्न दस्तावेज यूपीआई एप से लोन लेते समय मांगे जाते हैं :
1.फोटो पहचान (Photo Identity Proof)
फोटो पहचान के प्रमाण स्वरूप निम्न दस्तावेज स्वीकार होंगे। इनमें से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत किया जा सकता है :
- आधार कार्ड (Aadhar Card)
- पैन कार्ड (PAN Card)
- वोटर आईडी कार्ड (Voter ID Card)
- पासपोर्ट (Password)
- ड्राइविंग लाइसेंस (Driving License)
2. निवास का प्रमाण (Residential Proof)
निवास के प्रमाण स्वरूप निम्न दस्तावेजों में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत किया जा सकता है :
- आधार कार्ड ( Aadhar Card)
- पासपोर्ट ( Password)
- ड्राइविंग लाइसेंस (Driving License)
- राशन कार्ड (Ration Card)
- यूटिलिटी बिल (Utility Bills) – 1 माह से अधिक पुराना नहीं।
3. आय का प्रमाण (Income Proof)
आय के प्रमाण के तौर पर निम्न दस्तावेज प्रस्तुत किए जा सकते हैं:
- सैलरी स्लिप (Salary Slip) – विगत 3 माह का
- आयकर रिटर्न – विगत 2 वर्षों का आयकर रिटर्न
4. वित्तीय दस्तावेज (Financial Documents)
वित्तीय दस्तावेज के तौर पर सामान्यतः निम्न दस्तावेज प्रस्तुत करने पड़ सकते हैं :
- बैंक स्टेटमेंट (Bank Statement) – विगत 3 माह का
- बैंक पासबुक की छायाप्रति
आशा है आपको UPI Payment Loan Facility In Hindi जानकारी उपयोगी लगी होगी। ऐसी ही Loan, Banking Finance की जानकारी के लिए हमें subscribe करना न भूलें।
