इस पोस्ट में Advance Salary Loan Kya Hota Hai Interest Rate, Eligibility, Documents, Advance Salary Loan In Hindi Apply Online, Loan Against Salary In Hindi की पूरी जानकारी पढ़ें।
नौकरीपेशा व्यक्ति अपने सीमित मासिक वेतन में अपने महीने के खर्च सहित कई अन्य खर्चों को भी मैनेज करता है। कई बार स्थिति ऐसी आ जाती है, जब महीना खत्म नहीं हुआ होता और आपको अर्जेंट पैसों की ज़रूरत पड़ जाती है।
यह ज़रूरत किसी भी प्रकार की हो सकती है, जैसे किसी त्यौहार या फैमिली मेंबर की शादी या बर्थ डे का खर्च या कोई मेडिकल खर्च, या बच्चों के स्कूल के स्कूल के किसी आयोजन के लिए मांगी गई फीस या फिर घर की मरम्मत से संबंधित खर्च। ऐसे में आपको अपना मासिक वेतन हाथ में न होने का मलाल होता है, क्योंकि वेतन अगले माह मिलने वाला होता है। इन परिस्थितियों में आप Advance Salary Loan या Loan Against Salary ले सकते हैं, जो आपकी तत्काल पैसों की ज़रूरत को पूर्ण करनेमें सहायक होगा।
इस लेख में एडवांस सैलेरी लोन के बारे में पूरी जानकारी दी जा रही है। एडवांस सैलेरी लोन क्या होता है? एडवांस सैलेरी लोन कैसे लें? एडवांस सैलेरी लोन कितना मिलता है? एडवांस सैलेरी लोन की भुगतान अवधि कितनी होती है? एडवांस सैलेरी लोन पर ब्याज कितना लगता है? एडवांस सैलेरी लोन की पात्रता क्या है? एडवांस सैलेरी लोन में कौन से दस्तावेज लगते हैं? Salary Advance Loan In Hindi की पूरी जानकारी इस पोस्ट में पढ़िए:
Advance Salary Loan Kya Hota Hai
Table of Contents
एडवांस सैलेरी लोन क्या होता है? | Advance Salary Loan Details In Hindi
एडवांस सैलेरी लोन (Advance Salary Loan) नौकरीपेशा व्यक्तियों को प्रदान किया जानें वाला एक प्रकार का पर्सनल लोन होता है, को उनकी सैलरी के आधार पर दिया जाता है। इसे Loan Against Salary भी कहा जाता है अर्थात् वेतन के एवज में लिया जाने वाला लोन। यह लोन उन स्थितियों के लिए उपयोगी साबित होता है, जब आपको मासिक वेतन आने के पूर्व ही पैसों की आवश्यकता पड़ गई हो। उस स्थिति में एडवांस सैलेरी लोन लेकर पैसों की व्यवस्था की जा सकती है। आमतौर पर एडवांस सैलेरी लोन एक शॉर्ट टर्म लोन (Short Term Loan) होता है, जो छोटी अवधि के लिए प्रदान किया जाता है और इसकी ब्याज दर पर्सनल लोन के मुकाबले ज्यादा होती है।
एडवांस सैलेरी लोन की आवेदन प्रक्रिया आसान होती है और उसकी प्रोसेसिंग भी तेज है। आमतौर पर आवेदन जमा करने के 24 घंटे के भीतर ही लोन स्वीकृत हो जाता है। Salary Advance Loan आप किसी भी प्रकार की वित्तीय आवश्यकता के लिए ले सकते हैं, जैसे कोई टूर प्रोग्राम, किसी गिफ्ट या अन्य सामानों की खरीददारी, स्कूल/कॉलेज फीस, घर की मरम्मत, किराया या अन्य किसी बिल के भुगतान के लिए और इसी प्रकार की अन्य आवश्यकता।
एडवांस सैलेरी लोन कितना मिलता है? | Advance Salary Loan Amount
एडवांस सैलेरी लोन की राशि आपकी सैलेरी, क्रेडिट हिस्ट्री, बैंक तथा वित्तीय संस्था के नियम व शर्तों पर निर्भर करती है। यह लोन आपके मासिक वेतन के आधार पर दिया जाता है और आमतौर पर मासिक वेतन के प्रतिशत के रूप में मिलता है।
एडवांस सैलेरी लोन में मासिक वेतन की 2 से 3 गुनी राशि लोन के रूप में जारी की जाती है, जिसका इस्तेमाल अपनी जरूरतों के लिए किया जा सकता है। लोन का भुगतान ब्याज सहित ईएमआई द्वारा एक निर्धारित अवधि में किया जाता है।
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एडवांस सैलेरी लोन की ब्याज दर कितनी होती है? | Advance Salary Loan In Hindi Interest Rate
Advance Salary Loan या Loan Against Salary की ब्याज दर पर्सनल लोन की ब्याज दर के मुकाबले अधिक होती है। यहां आपको 24% से 30% वार्षिक या 1.5% – 3% प्रति माह की दर से लोन का भुगतान करना पड़ता है। लोन का ब्याज सहित भुगतान ईएमआई द्वारा किया जाता है।
एडवांस सैलेरी लोन की पुनर्भुगतान अवधि कितनी होती है? | Advance Salary Loan In Hindi Repayment Tenure
एडवांस सैलेरी लोन एक शॉर्ट टर्म लोन होता है। इस कारण इसके पुनर्भगुतान की अवधि छोटी होती है। आमतौर पर एडवांस सैलेरी के भुगतान के लिए 3 माह से 12 माह का समय दिया जाता है। कुछ बैंक और वित्तीय संस्थान 15 माह से 1 वर्ष का समय भी दे सकती है और कुछ 30 से 90 दिन का समय देती हैं। इस प्रकार लोन की पुनर्भुगतान अवधि बैंक और वित्तीय संस्थान के नियमों पर निर्भर करती हैं।
एडवांस सैलेरी लोन की पात्रता शर्तें क्या हैं? | Advance Salary Loan In Hindi Eligibility Criteria
एडवांस सैलेरी लोन की पात्रता शर्तें वित्तीय संस्थाओं और बैंकों के नियम के अनुसार निर्धारित की जाती है, इसलिए भिन्न बैंक या वित्तीय संस्थानों में भिन्न हो सकती हैं। आमतौर पर एडवांस सैलरी लोन की निम्न पात्रता शर्तें होती हैं :
1. नागरिकता : एडवांस सैलेरी लोन के लिए भारत का नागरिक होना अनिवार्य है।
2. नौकरीपेशा : एडवांस सैलरी लोन जीवन नौकरीपेशा व्यक्तियों को प्रदान किया जाता है तथा यह भी अपेक्षा की जाती है कि वह नियमित तौर एक निर्धारित अवधि से नौकरी में हो। आमतौर पर बैंक या वित्तीय संस्थानों द्वारा लगभग 1 वर्ष की नियमित नौकरी की शर्त रखी जाती है।
3. आयु सीमा: कई वित्तीय संस्थाएं एडवांस सैलेरी लोन के लिए आयु सीमा निर्धारित करती है, जो अमूमन 21 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होती है।
4. मासिक आय : आपकी मासिक आय की सीमा भी बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा निर्धारित की जाती है, जो आमतौर पर ₹15,000 से ₹30,000 के बीच होता है।
5. क्रेडिट स्कोर: वित्तीय संस्थाएँ आपके क्रेडिट स्कोर को देखती हैं, और यह तय करती हैं कि आपमें ऋण वापस करने की क्षमता है या नहीं। 750 या अधिक का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है।
एडवांस सैलेरी लोन के लिए कौन से दस्तावेज लगते हैं? | Advance Salary Loan In Hindi Documents
Salary Advance Loan या लोन Against Salary के लिए आपको वित्तीय संस्था या बैंक की आवश्यकताओं के हिसाब से विभिन्न दस्तावेज प्रस्तुत करने पड़ते हैं। सामान्य दस्तावेज जो मांगे जाते हैं :
1. आवेदन पत्र : सही रीति से भरा हुआ हस्ताक्षरित आवेदन पत्र प्रस्तुत करना होगा।
2. फोटोग्राफ : नवीनतम पासपोस्ट साइज रंगीन फोटोग्राफ प्रस्तुत करना होगा।
3. पहचान का प्रमाण : पहचान के लिए निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत किए जा सकते हैं :
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- पासपोर्ट
- वोटर आईडी
- ड्राइविंग लाइसेंस
4. पते का प्रमाण : पते को प्रमाणित करने के लिए निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत किए जा सकते हैं :
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- वोटर आईडी
- ड्राइविंग लाइसेंस
- किरायनामा
- यूटिलिटी बिल्स (बिजली, गैस, टेलीफोन बिल आदि
5. रोजगार का प्रमाण : रोजगार के प्रमाण में निम्न दस्तावेज प्रस्तुत किए जा सकते हैं :
- एंप्लॉयी आईडी
- अपॉइंटमेंट लेटर
- फॉर्म 16
6. आय का प्रमाण : से के प्रमाण में निम्न दस्तावेज प्रस्तुत किए जा सकते हैं :
- सैलेरी स्लिप
- फॉर्म 16
7. वित्तीय दस्तावेज : वित्तीय दस्तावेज में निम्न दस्तावेज सम्मिलित हैं :
- बैंक स्टेटमेंट
- बैंक पासबुक की छायाप्रति
एडवांस सैलेरी लोन कैसे लें? | How To Apply For Advance Salary Loan?
एडवांस सैलेरी लोन के लिए अप्लाई करने का तरीका विभिन्न बैंक और वित्तीय संस्थानों के नियमों पर निर्भर करता है। सामान्यतः निम्न तरीकों से एडवांस सैलेरी लोन लिया जा सकता है :
एडवांस सैलेरी लोन ऑफलाइन प्रोसेस | Advance Salary Loan Apply Offline
1. जिस बैंक या वित्तीय संस्थान से आपको एडवांस सैलेरी लोन लेना है, उसके ऑफिस में जाएं। वहां बैंक प्रतिनिधि से मिलकर पूरी जानकारी प्राप्त करें।
2. आवेदन पत्र प्रात करें और सही रीति से सारी जानकारी(नाम, पता, जॉब, वेतन, मोबाइल नंबर, ईमेल आदि) भरें, फोटो चस्पा कर हस्ताक्षर करें तथा दस्तावेज संलग्न कर आवेदन पत्र जमा कर दें।
3. आपके आवेदन का बैंक द्वारा सत्यापन किया जायेगा, जिसमें सही पाए जाने पर और पात्रता शार्यों पर खरा उतरने पर आपके आवेदन की प्रोसेसिंग की जाएगी।
4. आवेदन का अनुमोदन होने के बाद लोन स्वीकृत किया जाएगा और लोन राशि बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
एडवांस सैलेरी लोन ऑनलाइन प्रोसेस | Advance Salary Loan Apply Online
1. जिस बैंक या वित्तीय संस्थान से एडवांस सैलरी लोन लेना है, उसकी वेबसाइट पर जाएं।
2. ओपन पेज में अपना मोबाइल नंबर डालें और Get OTP पर क्लिक करें। मोबाइल पर आए OTP द्वारा Verify login पर क्लिक करें।
3. login के बाद एडवांस सैलेरी लोन सेक्शन में जाकर apply बटन पर क्लिक करें।
5. ओपन एप्लीकेशन में अपनी पर्सनल डिटेल्स नाम, आयु, पता, पैन नंबर, मोबाइल नंबर, ईमेल, जॉब डिटेल्स, आय की जानकारी डालें और confirm कर आगे बढ़ें।
6. नेक्स्ट पेज में अपने केवाईसी दस्तावेज और रोजगार का प्रमाण अपलोड करें।
7. नेक्स्ट पेज में अपनी लोन की राशि, भुगतान अवधि, बैंक डिटेल्स डालें और आवेदन सबमिट कर दें।
8. आवेदन सत्यापन उपरांत 24 घंटे के अंदर लोन राशि आपके बैंक खाते में ट्रांसफर हो जायेगी।
एडवांस सैलेरी लोन और पर्सनल लोन में अंतर | Difference Between Advance Salary Loan And Personal Loan In Hindi
एडवांस सैलेरी लोन और पर्सनल लोन में कुछ मुख्य अंतर निम्नलिखित हो सकते हैं:
1. उद्देश्य
एडवांस सैलेरी लोन: नौकरीपेशा व्यक्तियों को प्रति माह प्राप्त हो रही सैलेरी पर्याप्त न हो पाए और खर्चों के लिए अतिरिक्त पूंजी की आवश्यकता हो, तो एडवांस सैलेरी लोन सैलेरी की उस कमी को पूरा करने के उद्देश्य से दिया जाता है। आमतौर पर यह लोन आपके महीने के वेतन के आधार पर निर्धारित होता है।
पर्सनल लोन: पर्सनल लोन आपके किसी भी व्यक्तिगत या वित्तीय आवश्यकता के लिए पूंजी प्रदान करने के उद्देश्य से जारी किया जाता है। यह आवश्यकताएं कोई भी हो सकती हैं, जैसे विवाह आयोजन, चिकित्सा खर्च, शिक्षा खर्च, यात्रा खर्च या शॉपिंग।
2. राशि का स्वरूप
एडवांस सैलेरी लोन: एडवांस सैलेरी लोन मासिक वेतन के आधार पर दिया जाता है और आमतौर पर इसमें कम लोन राशि प्राप्त होती है। इसमें सैलेरी की 2 या 3 गुना राशि लोन के रूप में दी जाती है।
पर्सनल लोन: पर्सनल लोन का निर्धारण क्रेडिट स्कोर, वित्तीय स्थिति, और आवश्यकता के हिसाब से होता है। इसलिए इसमें लोन राशि अधिक प्राप्त होती है, जिसका विभिन्न जरूरतों में उपयोग किया जा सकता है। आमतौर पर ₹40 लाख तक का पर्सनल लोन विभिन्न बैंक और लोन संस्थान जारी करते हैं।
3. ब्याज दर
एडवांस सैलेरी लोन: एडवांस सैलरी लोन शॉर्ट टर्म लोन होता है और आमतौर पर इसकी ब्याज दर अधिक होती है। एडवांस सैलेरी लोन की ब्याज दर 24% से 30% तक हो सकती है।
पर्सनल लोन: पर्सनल लोन की ब्याज दर एडवांस सैलरी लोन से कम होती है। पर्सनल लोन की ब्याज दर सामान्यतः 9% या 10% से प्रारंभ होती है।
4. छोटी भुगतान अवधि
एडवांस सैलेरी लोन: एडवांस सैलरी लोन एक शॉर्ट टर्म लोन होता है, जिसमें आमतौर पर पुनर्भुगतान के लिए 12 या 15 माह तक का समय दिया जाता है। छोटी भुगतान अवधि में ईएमआई की राशि अधिक होती है और मासिक बजट प्रभावित हो सकता है।
पर्सनल लोन: पर्सनल लोन 5 वर्ष जैसे लंबे समय के लिए दिया जाता है, जिसमें मूल लोन राशि को ब्याज सहित ईएमआई द्वारा चुकाया जाता है। यहां भुगतान अवधि लंबी होने के कारण ईएमआई की राशि कम होती है, जिससे मासिक बजट प्रभावित नहीं होता।
5. कोलैटरल
एडवांस सैलेरी लोन: एडवांस सैलेरी लोन में सैलेरी कोलैटरल के रूप में जमा होती है।
पर्सनल लोन : पर्सनल लोन में किसी प्रकार का कोलैटरल नहीं लिया जाता। यह एक अन सिक्योर्ड लोन होता है और बिना किसी सिक्योरिटी और कोलैटरल के जारी किया जाता है।
6. पात्रता
एडवांस सैलेरी लोन: एडवांस सैलेरी लोन केवल नौकरीपेशा व्यक्तियों को ही जारी किया जाता है।
पर्सनल लोन : पर्सनल लोन नौकरीपेशा, गैर नौकरी पेशा व्यवसाई, प्रोफेशनल आदि को भी जारी किया जाता है।
अपनी आवश्यकताओं और वित्तीय स्थिति के आधार पर आपको एडवांस सैलेरी लोन या पर्सनल लोन का चयन करना चाहिए।
एडवांस सैलेरी लोन के लाभ | Advance Salary Loan Benefits In Hindi
एडवांस सैलेरी लोन के लाभ निम्नलिखित हैं :
1. तत्काल वित्तीय सहायता: यह लोन अचानक सामने आई वित्तीय आवश्यकता के समय मददगार होता है, क्योंकि सैलेरी के आधार पर होने के कारण यह शीघ्र पास हो जाता है।
2. सरल प्रक्रिया: एडवांस सैलेरी लोन की प्रक्रिया आमतौर पर सरल और तेज होती है, क्योंकि ये आपकी मासिक सैलेरी के आधार पर कम दस्तावेजों के साथ जारी हो जाता है।
3. क्रेडिट रिपोर्ट पर प्रभाव नहीं: एडवांस सैलेरी लोन से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई बुरा प्रभाव नहीं पड़ता, क्योंकि यह आपकी सैलेरी के आधार पर जारी होता है, और लोन कटौती के बाद सैलेरी जारी की जाती है।
एडवांस सैलेरी लोन के नुकसान | Advance Salary Loan Disadvantages In Hindi
एडवांस सैलेरी लोन के साथ नुकसान भी जुड़े हुए हैं। अतः इसे इसी स्थिति में लेना चाहिए, जब कोई अन्य विकल्प न बचे हों।
1. उच्च ब्याज दर : एडवांस सैलेरी लोन की ब्याज दर आमतौर पर पर्सनल लोन या अन्य लोन के मुकाबले अधिक होती है। इसका अर्थ है कि आपको ज्यादा ब्याज चुकाना पड़ता है, जो आपके मासिक बजट पर विपरीत प्रभाव डालता है।
2. सीमित रकम : एडवांस सैलेरी लोन एक शॉर्ट टर्म लोन होता है, जिसमें मासिक वेतन के आधार पर ऋण मिलता है। इस प्रकार यह एक सीमित रकम होती है, जिसका इस्तेमाल बड़ी वित्तीय आवश्यकता के लिए नहीं किया जा सकता।
3. अधिक ईएमआई : एडवांस सैलेरी लोन की भुगतान अवधि छोटी होती है, क्योंकि यह एक शॉर्ट टर्म लोन होता है। इस कारण आपको ईएमआई के रूप में अधिक राशि का भुगतान करना होता है, जो अक्सर आप पर वित्तीय बोझ डालता है।
4. वेतन का एक हिस्सा बाधित : एडवांस सैलेरी लोन या Loan Against Salary में आपका आपकी ईएमआई कटौती के बाद वेतन जारी किया जाता है, जिससे आपके वेतन का एक हिस्सा बाधित होता है।
5. आवश्यकता के अनुसार लोन नहीं : एडवांस सैलेरी लोन आपके वेतन पर आधारित होता है, न कि आपकी आवश्यकता पर आधारित। इसलिए आपको लोन के तौर पर अपनी सैलरी के हिसाब से ही सीमित रकम मिलती है, फिर चाहे आपकी आवश्यकता कितनी ही अधिक हो।
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