महिलाओं के लिए मुद्रा लोन क्या है, Mahila Mudra Loan Kya Hai Interest Rate Eligibility Documents, Mahila Mudra Loan Kaise Le? Mudra Loan For Womens In Hindi, Mudra Loan For Ladies In Hindi पूरी जानकारी इस पोस्ट में पढ़िए:
महिला सशक्तिकरण की दिशा में भारत सरकार निरंतर प्रयासरत रहती है। इसी दिशा में अपना स्वयं का व्यवसाय या उद्यम प्रारंभ करने की इच्छुक महिलाओं के लिए भारत सरकार प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PM Mudra Scheme) के तहत मुद्रा लोन प्रदान कर पूंजीगत सहायता प्रदान कर रही है। महिलाओं के लिए मुद्रा योजना (Mudra Yojana Scheme For Women) और महिलाओं के लिए मुद्रा लोन (Mudra Loan For Women) की पूरी जानकारी विस्तार से इस पोस्ट में दी जा रही है।
Mahila Mudra Loan Kya Hai
Table of Contents
महिलाओं के लिए मुद्रा योजना क्या है? | What Is Mudra Yojana Scheme For Women In Hindi?
माननीय प्रधानमंत्री द्वारा 8 अप्रैल, 2015 को प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY Pradhanmantri Mudra Yojana) का शुभारंभ किया गया, जिसके तहत ₹10 लाख तक का मुद्रा ऋण (Mudra Loan) ग्रामीण, शहरी और महानगरी क्षेत्रों में गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि लघु और सूक्ष्म उद्यमियों को व्यवसाय प्रारंभ और विस्तार के लिए प्रदान किया जाता है।
स्वयं का व्यवसाय या उद्योग प्रारंभ करने की इच्छुक महिलाओं को प्रोत्साहित करने और उनकी पूंजीगत सहायता के उद्देश्य से भारत सरकार द्वारा महिला व्यवसायियों और उद्यमियों को भी मुद्रा योजना से जोड़ा गया है और इस योजना के तहत उन्हें ₹10 लाख का व्यवसायिक ऋण ऑफर किया है। महिलाओं को मुद्रा तीन तीन श्रेणियों में वाणिज्यिक बैंकों, आरआरबी, लघु वित्त बैंकों, एमएफआई और एनबीएफसी के माध्यम से जारी किया जाएगा।
महिलाओं के लिए मुद्रा लोन क्या है? | What Is Mudra Loan For Women In Hindi?
महिलाओं के लिए प्रदान किया जाने वाला मुद्रा लोन एक व्यवसायिक लोन है, जो प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PM Mudra Scheme) के तहत प्रदान किया जाता है। यह अन सिक्योर्ड किस्म का लोन है, जिसमें किसी प्रकार की गारंटी और कॉलेटरल की ज़रूरत नहीं पड़ती। इसे प्रधानमंत्री महिला लोन (Pradhanmantri Mahila Loan) कहा जाता है।
मुद्रा (Mudra) का फुल फॉर्म है (Mudra Full Form) – माइक्रो यूनिट्स डिवेलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (Micro Units Development And Reginance Agency)। मुद्रा लोन भारत सरकार की प्राइम मिनिस्टर माइक्रो यूनिट्स डिवेलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी स्कीम (PM Mudra Scheme – PMMY) के तहत जारी किया जाता है।
Mahila Mudra Loan महिलाओं की व्यवसायिक विकास में भागीदारी को ध्यान में रखते हुए प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के अंतर्गत प्रदान किया जाता है। इसके अंतर्गत ग्रामीण, शहरी और महानगरी क्षेत्रों में गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि लघु और सूक्ष्म महिला उद्यमियों को उनके व्यवसाय की शुरुआत के लिए और उनके व्यवसाय के विस्तार के लिए पूंजी प्रदान की जाती है।
महिलाओं को व्यवसायिक गतिविधियों के लिए वित्त प्रदान करने के प्राथमिक उद्देश्य के तहत कार्य करते हुए उन्हें बिना किसी सुरक्षा, गारंटी या कॉलेटरल के 3 श्रेणियों में ₹50,000 से ₹10 लाख तक का मुद्रा लोन दिया जाता है।
महिलाओं के लिए मुद्रा लोन के प्रकार | Types Of Mudra Loan For Women In Hindi
तीन प्रकार के मुद्रा लोन महिला व्यवसायियों और उद्यमियों को जारी किए जा रहे हैं, जिनका वर्णन इस प्रकार है :
1. शिशु मुद्रा लोन
शिशु मुद्रा लोन के तहत ₹50 हजार तक का मुद्रा लोन महिला उद्यमी को दिया जा रहा है। लोन का उद्देश्य छोटे स्तर का नया व्यवसाय और उद्योग प्रारंभ करने की इच्छुक महिला व्यवसाई/उद्यमी को लोन द्वारा पूंजीगत सहायता प्रदान करना है। आकर्षक ब्याज दर पर उपलब्ध मुद्रा प्राप्त करने के लिए सामान्य केवाईसी दस्तावेजों के साथ साथ व्यवसाय की पूर्ण योजना और मिल मशीनरी तथा अन्य व्यवसायिक सामग्रियों का कोटेशन प्रस्तुत करना अनिवार्य है।
2. किशोर मुद्रा लोन
किशोर मुद्रा लोन के तहत ₹50,001 से ₹5,00,000 तक का मुद्रा लोन उन छोटा कारोबार करने वाली उन महिलाओं को दिया जाता है, जो पूंजी के अभाव में व्यवसाय को ठीक तरह से स्थापित नहीं कर पा रही हैं। किशोर मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते समय व्यवसाय की वर्तमान स्थिति, भावी योजना, क्रय किए जाने वाली मिल मशीनरी आदि की जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।
3. तरुण मुद्रा लोन
तरुण मुद्रा लोन के तहत ₹5,00,001 से ₹10,00,000 तक का लोन व्यवसाय विस्तार की इच्छुक महिला व्यवसायियों को प्रदान किया जाता है। व्यवसाय की मौजूदा स्थिति की रिर्पोट, विस्तार योजना और क्रय की जाने वाली मिल मशीनरी की जानकारी लोन आवेदन के समय प्रस्तुत करनी होगी।
Mahila Mudra Loan Details In Hindi
| लोन का प्रकार | महिला मुद्रा लोन |
| लोन राशि | ₹50 हजार से ₹10 लाख |
| ब्याज दर | 8% से 10.5% वार्षिक |
| भुगतान अवधि | 36 से 60 माह |
| प्रोसेसिंग फीस | शून्य |
| दस्तावेज | पैन, आधार, बैंक डिटेल्स, बिजनेस डिटेल्स आदि |
महिलाओं के लिए मुद्रा लोन कितना मिलता है? | Mahila Mudra Loan Amount
महिलाओं के लिए मुद्रा लोन को व्यवसाय की प्रकृति, उद्देश्य, और व्यवसायिक आवश्यकताओं के अनुसार 2 श्रेणियों शिशु लोन, किशोर लोन और तरुण लोन में बांटा गया है। हर श्रेणी में लोन की सीमा भिन्न है। सामान्य तौर पर मुद्रा लोन ₹50,000 से ₹10,00,000 तक मिलता है।
शिशु मुद्रा लोन : शिशु मुद्रा लोन में ₹50,000 तक का मुद्रा लोन मिलता है।
किशोर मुद्रा लोन : किशोर मुद्रा लोन में ₹50,000 से ₹5,00,000 तक का मुद्रा लोन मिलता है।
तरुण मुद्रा लोन : तरुण मुद्रा लोन में ₹5,00,001 से लेकर ₹10,00,000 तक का मुद्रा लोन मिलता है।
महिलाओं के लिए मुद्रा लोन पर कितना ब्याज लगता है? | Mahila Mudra Loan Interest Rate In Hindi
महिलाओं को जारी किए जाने वाले मुद्रा लोन की एक निश्चित ब्याज दर निर्धारित नहीं की गई है। आवेदक की प्रोफाइल, उनके व्यवसाय की प्रकृति, और ऋण के जोखिम के आधार पर ब्याज दर का निर्धारण किया जाता है। आमतौर पर मुद्रा लोन की ब्याज दर 8% से 10.5% तक हो सकती है। लेकिन फाइनल ब्याज दर बैंक द्वारा ही बताई जाएगी।
महिलाओं के लिए मुद्रा लोन की भुगतान अवधि कितनी है? | Mahila Mudra Loan Repayment Tenure In Hindi
महिलाओं के लिए मुद्रा लोन तीनों श्रेणियों में जारी किया जाता है। तीनों श्रेणियों में भुगतान अवधि अलग – अलग है।
शिशु मुद्रा लोन : शिशु मुद्रा लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 36 माह है (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
किशोर मुद्रा लोन : किशोर मुद्रा लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 60 माह है (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
तरुण मुद्रा लोन : तरुण मुद्रा लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 60 माह है (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
महिलाओं के लिए मुद्रा लोन कैसे लिया जाता है? | How To Get Mudra Loan For Womens?
महिलाओं के लिए PM Mudra Loan भारत सरकार द्वारा बैंकों, एनबीएफसी या अन्य वित्तीय संस्थानों के माध्यम से जारी किया जाता है। इनमें से अधिकांश बैंकों और वित्तीय संस्थान में मुद्रा लोन बैंक शाखा या कार्यालय से जारी किया है, मुद्रा लोन आवेदनकी ऑनलाइन सुविधा यहां उपलब्ध नहीं है। कुछ बैंक जैसे एसबीआई मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन (SBI e – Mudra Loan Application)सुविधा भी प्रदान करते हैं।
मुद्रा लोन के लिए आवेदन निम्न स्टेप्स द्वारा किया जा सकता है :
1. जिस भी बैंक या एनबीएफसी से मुद्रा लोन लेना है, उसकी वेबसाइट से मुद्रा लोन का आवेदन फॉर्म डाउनलोड करें या संबंधित बैंक की नजदीकी शाखा में जाकर मुद्रा लोन फॉर्म प्राप्त करें।
2. आवेदन सही रीति से भरें और दो पासपोर्ट साइज़ फोटोग्राफ लगाकर हस्ताक्षर करें।
3. KYC के सभी दस्तावेज, निवास स्थल प्रमाण, व्यवसाय से संबंधित दस्तावेज, आय से संबंधित दस्तावेज, जाति प्रमाण पत्र, व्यवसाय की योजना, मशीनरी आदि के कोटेशन आदि आवश्यक दस्तावेज (विस्तार में जानकारी ऊपर दी गई है) आवेदन के साथ संलग्न करें।
4. आवेदन बैंक में जमा कर दें।
5. बैंक फॉर्म का सत्यापन करने के बाद आपसे संपर्क कर आगामी प्रक्रिया की जानकारी देगा।
6. योग्य पाये जाने पर आपका मुद्रा लोन मुद्रा कार्ड सहित जारी हो जाएगा।
महिलाओं के लिए मुद्रा लोन की पात्रता क्या है? | Mudra Loan For Women’s Eligibility Criteria In Hindi
महिला उद्यमियों को जारी किए जाने वाले मुद्रा लोन की पात्रता शर्तें नीचे दी जा रही हैं, जिन्हें पूर्ण करने के बाद ही उन्हें मुद्रा लोन जारी किया जायेगा।
1. आवेदक अनिवार्यतः भारतीय हो।
2. आवेदक किसी अपराधिक प्रवृत्ति में सम्मिलित न ऋषि हो।
3. आवेदक की आयु 18 वर्ष से 65 वर्ष के मध्य हो।
4. आवेदक की नियमित आय हो और आय निर्धारित सीमा से अधिक हो।
5. आवेदक की की लोन डिफॉल्ट हिस्ट्री न रही हो।
6. आवेदक गैर कृषि से संबंधित निर्माण, व्यापार या सेवा प्रदाय करने वाले व्यवसायों में संलग्न हो।
मुद्रा लोन के लिए पात्र व्यक्ति/संस्था | Mudra Loan Eligible Person In Hindi
मुद्रा लोन प्राप्त करने पात्र व्यक्ति/ संस्था निम्नानुसार है :
1. व्यक्ति, गैर नौकरी पेशा, पेशेवर और स्टार्ट अप
2. एम.एस.एम.आई. (MSMI)
3. दुकानदार, कारीगर, खुदरा व्यापारी, रेहड़ी पटरी वाले, निर्माता
4. पूर्ण स्वामित्व एवं भागीदारी फर्म, निजी एवं सार्वजनिक लिमिटेड कंपनीज, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP) व अन्य व्यवसायिक संस्था
मुद्रा लोन के लिए पात्र व्यवसाय/उद्यम | Mudra Loan Eligible Sectors In Hindi
मुद्रा लोन लेने के लिए पात्र व्यवसाय और उद्यम की जानकारी निम्नानुसार है :
वाणिज्यिक वाहन : वाणिज्यिक वाहनों को प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत कवर किया गया है। ये वे वाहन हैं, जिनका इस्तेमाल वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए किया जाता हैं। जैसे ऑटो-रिक्शा, ई-रिक्शा, टैक्सी, तिपहिया वाहन, ट्रैक्टर/ ट्रैक्टर ट्रॉलियों/ बिजली टिलर, मालवाहक वाहन और दुपहिया वाहन (वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए इस्तेमाल करने के लिए) आदि।
सेवा संबंधी गतिविधियाँ : सर्विस सेक्टर के व्यवसाय व उपक्रम भी प्रधानमंत्री लोन योजना के तहत कवर किए गए हैं। सामुदायिक, सामाजिक व व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ जैसे बुटीक, सिलाई की दुकान, ड्राई क्लीन शॉप, सैलून, ब्यूटी पार्लर, फोटोकॉपी शॉप, डेस्कटॉप प्रकाशन और सुविधा, कूरियर शॉप, मेडिकल शॉप, साइकिल, और मोटर साइकिल रिपेयर शॉप, व्यायामशाला आदि सर्विस सेक्टर व्यवसाय के लिए पूंजी हेतु मुद्रा लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है।
खाद्य उत्पाद क्षेत्र : खाद्य क्षेत्र के व्यवसाय जैसे आचार-पापड़ बनाना, जेली बनाना, बिस्किट, ब्रेड और बन बनाना, मिठाई की दुकानें, फूड स्टॉल, कैंटीन, आइसक्रीम बनाने की फैक्ट्री, बर्फ बनाने वाली फैक्ट्री के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। इसके अतिरिक्त ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, कोल्ड स्टोरेज के लिए भी पूंजी की आवश्यकता के समय मुद्रा लोन लिया जा सकता है।
कपड़ा उत्पाद क्षेत्र : टेक्सटाइल क्षेत्र के व्यवसाय और गतिविधियों के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। ये व्यवसाय हैं – हथकरघा, बिजली करघा, खादी उद्योग, चिकन वर्क, जरी और जरदोजी वर्क, पारंपरिक कढ़ाई, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, पारंपरिक रंगाई और छपाई, परिधान डिजाइन, बुनाई आदि।
व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक ऋण : व्यापारी और दुकानदार, सेवा-उद्यम और गैर-कृषि आय-उत्पादक व्यवसाय हेतु मुद्रा लोन के अंतर्गत ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त योजना : माइक्रो यूनिट्स के इक्विपमेंट फाइनेंस करवाने के लिए ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
कृषि संबंधी गतिविधियाँ : कृषि से संबंधित गतिविधियाँ और व्यवसाय जो मुद्रा लोन के लिए पात्र हैं, वे हैं – खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण, मुर्गी पालन, मत्स्य पालन, मधुमक्खी पालन, पशुधन-पालन, डेयरी, ग्रेडिंग, छंटाई, कृषि उद्योग, कृषि-क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र आदि।
महिलाओं के लिए मुद्रा लोन के लिए कौन कौन से दस्तावेज लगते हैं?
महिलाओं के लिए मुद्रा लोन में लगने वाले ज़रूरी दस्तावेजों की जानकारी निम्नानुसार है :
1. आवेदन पत्र : सही रीति से भरा हुआ हस्ताक्षरित आवेदन पत्र
2. फोटोग्राफ : सभी आवेदकों, बिजनेस प्रोपराइटर, पार्टनर्स के दो नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
3. पहचान का प्रमाण : पहचान प्रमाण के तौर पर निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
- आधार कार्ड
- वोटर आईडी कार्ड
- पैन कार्ड
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
4. निवास का प्रमाण : निवास के प्रमाण के तौर पर निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
- किरायानामा
- आधार कार्ड
- वोटर आई डी
- यूटिलिटी बिल (गैस बिल, बिजली बिल आदि)
5. जाति प्रमाण पत्र : विशेष श्रेणी (अनु. जाति/जनजाति, पिछड़ा वर्ग, अल्पसंख्यक) के आवेदक को जाति प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना होगा।
6. आय का प्रमाण : आय के प्रमाण के तौर पर निम्न दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
- पिछले 2 साल की बैलेंस शीट
- नवीनतम आयकर विवरणी
- पिछले 12 माह का बैंक स्टेटमेंट
7. व्यवसाय का प्रमाण : व्यवसाय के प्रमाण he तौर पर निम्न दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
- व्यवसाय/ उद्यम का लाइसेंस व रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
- व्यवसाय स्थल की लीज संबंधी दस्तावेज
- व्यवसाय स्थल का किरायानामा (किराए पर हो तो)
या
- अन्य कोई दस्तावेज, जो आपके गतिशील व्यवसाय को प्रमाणित करते है।
8. मशीनों का कोटेशन: व्यवसायिक प्रयोजन के लिए क्रय की जाने वाली मशीनों, उपकरणों या वस्तुओं का कोटेशन प्रस्तुत करना होगा।
FAQ (Frequently Asked Questions)
महिलाओं का मुद्रा लोन कितने दिन में पास हो जाता हैं?
आमतौर पर महिला व्यवसायियों को दिया जाने वाला मुद्रा लोन 7 से 15 दिन पास हो जाता है।
महिलाओं को कितना मुद्रा लोन मिलता है?
महिलाओं को तीन श्रेणियों (शिशु, किशोर और तरुण) में ₹50 हजार से ₹10 लाख तक का मुद्रा लोन मिल जाता है।
क्या महिलाओं के मुद्रा लोन में गारंटी की ज़रूरत है?
नहीं महिलाओं के मुद्रा लोन में किसी प्रकार की गारंटी, कॉलेटरल की ज़रूरत नहीं पड़ती।
महिलाओं को मुद्रा लोन कितने समय में चुकाना पड़ता है?
महिलाओं को मुद्रा लोन 36 माह से 60 माह की अवधि में चुकाना पड़ता है।
महिलाओं को मुद्रा लोन कैसे मिलता है?
महिलाओं को मुद्रा लोन बैंक तथा वित्तीय संस्थान के माध्यम से मिलता है। उन्हें बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान में मुद्रा लोन के लिए आवेदन करना पड़ता है। भारत में 27 सरकारी के बैंक, 17 निजी बैंक, 31 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, 4 सहकारी बैंक, 36 सूक्ष्म वित्त संस्थान और 25 गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) महिलाओं को मुद्रा लोन सेवाएं प्रदान कर रही हैं।
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