Mudra Loan Kya Hai In Hindi , What Is Mudra Loan In Hindi, Pradhanmantri Mudra Yojna, PM Mudra Loan In Hindi , Prime Minister Mudra Loan In Hindi
माननीय प्रधानमंत्री द्वारा 8 अप्रैल, 2015 को प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) का शुभारंभ किया गया, जिसके तहत ₹10 लाख तक का मुद्रा ऋण (Mudra Loan) ग्रामीण, शहरी और महानगरी क्षेत्रों में गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि लघु और सूक्ष्म उद्यमियों को व्यवसाय प्रारंभ और विस्तार के लिए प्रदान किया जाता हुए। वाणिज्यिक बैंकों, आरआरबी, लघु वित्त बैंकों, एमएफआई और एनबीएफसी के माध्यम से जारी किए जाने वाला मुद्रा लोन तीन श्रेणियों शिशु, किशोर, तरुण मुद्रा लोन के रूप में जारी किया जाता है। मुद्रा लोन के साथ मुद्रा कार्ड भी जारी होता है, जो मुद्रा लोन की आसान निकासी में सहायक है।
इस लेख में हम मुद्रा लोन क्या है? (Mudra Loan Kya Hai) Mudra Loan In Hindi, Mudra Loan amount, Mudra Loan Interest Rate, Mudra Loan Repayment Tenure, Mudra Loan Eligibility Criterion, Mudra Loan Documents In Hindi) की जानकारी दे रहे हैं।
Mudra Loan Kya Hai
Table of Contents
मुद्रा लोन क्या है? | Mudra Loan Kya Hai In Hindi ?
मुद्रा लोन प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PM Mudra Scheme) के तहत प्रदान किया जाने वाला अन सिक्योर्ड लोन है। मुद्रा का फुल फॉर्म है (Mudr a Full Form) – माइक्रो यूनिट्स डिवेलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (Micro Units Development And Reginance Agency)। मुद्रा लोन भारत सरकार की प्राइम मिनिस्टर माइक्रो यूनिट्स डिवेलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी स्कीम (PM Mudra Scheme – PMMY) के तहत जारी किया जाता है।
मुद्रा लोन प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के अंतर्गत व्यवसायिक गतिविधियों के लिए वित्त प्रदान करने के प्राथमिक उद्देश्य के तहत कार्य करता है। इसके तहत ग्रामीण, शहरी और महानगरी क्षेत्रों में गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि लघु और सूक्ष्म उद्यमियों को उनके व्यवसाय की शुरुआत के लिए और उनके व्यवसाय के विस्तार के लिए पूंजी प्रदान की जाती है।
बिना किसी सुरक्षा, गारंटी या कॉलेटरल के जारी होने वाले मुद्रा लोन में 3 श्रेणियों में व्यक्तियों, SME और MSME को ₹50,000 से ₹10 लाख तक का लोन दिया जाता है।
इस लेख में Pradhan Mantri Mudra Loan Ki Jankari दी जा रही है। मुद्रा लोन कितना मिलता है, ब्याज दर क्या है, लोन भुगतान की अवधि क्या है? लोन के लिए पात्रता शर्तें क्या है? लोन के लिए कौन से दस्तावेज लगेंगे? लोन लेने की प्रक्रिया क्या है? सारे प्रश्नों के उत्तर इस पोस्ट में विस्तारपूर्वक दिए जा रहे हैं।
आइये जानते हैं Prime Minister Mudra Loan In Hindi के बारे में :
मुद्रा लोन के प्रकार | Mudra Loan Types In Hindi
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन (PM Mudra Loan) तीन श्रेणियों में दिया जाता है। इस 3 प्रकार के मुद्रा लोन का विवरण इस प्रकार है :
1. शिशु मुद्रा लोन (Shishu Mudra Loan)
शिशु मुद्रा लोन (Shishu Mudra Loan) प्रधानमंत्री मुद्रा योजना का एक विशेष प्रकार है, जिसमें छोटे व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान की जाती है, ताकि वे अपना व्यवसाय शुरू कर सके।
शिशु मुद्रा योजना ने छोटे व्यापारियों को उनकी व्यवसायिक गतिविधियों के लिए छोटी राशि लोन के रूप में दी जाती है, यह राशि ₹50,000 तक होती है। लोन के लिए व्यवसाय की पूर्ण योजना और क्रय की जाने वाली मशीनरी व अन्य सामग्री का कोटेशन प्रस्तुत करना होता है। इस योजना के तहत छोटे उद्यमियों को आसानी से वित्त प्राप्त करने का अवसर प्राप्त होता है, और वे आर्थिक स्वतंत्रता प्राप्त की दिशा में आगे बढ़ सकते हैं।
2. किशोर मुद्रा लोन (Kishor Mudra Loan)
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के अंतर्गत प्रदान किया जाने वाला किशोर मुद्रा लोन (Kishor Mudra Loan) छोटे और मध्यम व्यवसायों की पूंजी की आवश्यकता पूरी करता है, जिसके लिए ₹50,001 से ₹5,00,000 तक का लोन जारी किया जाता है। किशोर मुद्रा लोन का उद्देश्य छोटे और मध्यम श्रेणी के व्यवसायियों और उद्यमियों को उनके व्यवसाय के विकास और वृद्धि के लिए पूंजी प्रदान कर सहायता करना है।आ
आवेदन के समय व्यवसाय की वर्तमान स्थिति, भावी योजना, क्रय किए जाने वाली मशीनरी और उपकरण की जानकारी आदि प्रस्तुत करनी होती हैं। यह विवरण आपके व्यवसाय की प्रकृति, स्केल, और वित्तीय योग्यता को स्पष्ट करना चाहिए, ताकि उनका आंकलन कर लोन जारी किया जा सके।
3. तरुण मुद्रा लोन (Tarun Mudra Loan)
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत प्रदान किए जाने वाले तरुण मुद्रा लोन (Tarun Mudra Loan) में व्यवसाय विस्तार के लिए ₹5,00,001 से ₹10,00,000 तक का लोन प्रदान किया जाता है। व्यवसाय को सुदृढ़ बनाने, विस्तार करने और नई गतिविधियों की शुरुआत करने के लिए व्यापारियों, व्यवसायियों और उद्यमियों को वित्त प्रदान तरुण मुद्रा लोन का प्राथमिक उद्देश्य है।
तरुण मुद्रा लोन के आवेदन के समय आपकी व्यवसाय की वर्तमान स्थिति, आगामी योजना और क्रय की जाने वाली मशीनरी और उपकरण की विस्तारित जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।
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मुद्रा लोन की विशेषताएं और लाभ | Mudra Loan Features And Benefits In Hindi
मुद्रा लोन की निम्न विशेषताएं और लाभ हैं :
1. व्यवसाय के लिए ₹10 लाख तक का लोन
मुद्रा लोन की 3 प्रमुख श्रेणियों के अंतर्गत अधिकतम ₹10 लाख तक का लोन छोटे और मध्यम गैर कृषि व्यवसायियों के लिए जारी किया जाता है। न्यूनतम लोन राशि ₹50 हजार है।
2. लंबी पुनर्भुगतान अवधि
मुद्रा लोन के पुनर्भुगतान के लिए अधिकतम 60 माह की पुनर्भुगतान अवधि मिलती है। मुद्रा लोन की श्रेणी (शिशु, किशोर और तरुण) के अनुसार फ्लेक्सिबल पुनर्भगुतान अवधि प्राप्त होती है, जो 36 माह से शुरू होकर 60 माह तक रहती है। विस्तार से जानकारी नीचे दी गई है।
3. आकर्षक ब्याज दर
मुद्रा लोन छोटे और मध्यम श्रेणी के व्यवसायियों को उनके व्यवसाय के आरंभ और विकास के लिए आकर्षक ब्याज दर पर जारी किया जाता है, जो 9% वार्षिक से 12% वार्षिक तक हो सकती है।
4. मुद्रा कार्ड द्वारा एटीएम से लोन निकासी
मुद्रा लोन अप्रूवल के बाद जारी होने वाला मुद्रा कार्ड प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़ा होता है। उसकी खासियत है कि उसके द्वारा मुद्रा देश के किसी भी एटीएम से ₹25 हजार रोजाना निकाला जा सकता है।
5. किसी सिक्योरिटी राशि की जरूरत नहीं
मुद्रा लोन एक अन सिक्योर्ड लोन है, जिसके लिए किसी प्रकार की सिक्योरिटी राशि या कॉलेटरल की ज़रूरत नहीं होती।
6. महिलाओं को ब्याज दर में छूट
मुद्रा लोन महिला व्यवसायियों को भी जारी किया है, जिसके लिए ब्याज दर में उन्हें विशेष छूट प्रदान की जाती है।
7. अनु. जाति/जनजाति/अल्पसंख्यक वर्ग को ब्याज दर में छूट
मुद्रा लोन के तहत जारी किए गए लोन में अनु. जाति/जनजाति/अल्पसंख्यक वर्ग के व्यक्ति को ब्याज दर में विशेष छूट प्रदान की जाती है।
PM Mudra Loan Details In Hindi
| लोन का प्रकार | मुद्रा लोन |
| लोन राशि | ₹50 हजार से ₹10 लाख |
| ब्याज दर | 8% से 12% PA |
| भुगतान अवधि | 36 माह से 60 माह |
| दस्तावेज | पहचान, निवास, व्यवसाय, आय का प्रमाण, मशीन के कोटेशन आदि |
मुद्रा लोन कितना मिलता है? | Mudra Loan Amount
मुद्रा लोन को व्यवसाय की प्रकृति, उद्देश्य, और व्यवसायिक आवश्यकताओं के अनुसार 2 श्रेणियों शिशु लोन, किशोर लोन और तरुण लोन में बांटा गया है। हर श्रेणी में लोन की सीमा भिन्न है। सामान्य तौर पर मुद्रा लोन ₹50,000 से ₹10,00,000 तक मिलता है।
शिशु मुद्रा लोन : शिशु मुद्रा लोन में ₹50,000 तक का मुद्रा लोन मिलता है।
किशोर मुद्रा लोन : किशोर मुद्रा लोन में ₹50,000 से ₹5,00,000 तक का मुद्रा लोन मिलता है।
तरुण मुद्रा लोन : तरुण मुद्रा लोन में ₹5,00,001 से लेकर ₹10,00,000 तक का मुद्रा लोन मिलता है।
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मुद्रा लोन की भुगतान अवधि क्या है? | Mudra Loan Repayment Tenure In Hindi
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत जारी मुद्रा लोन का भुगतान करने के लिए समयावधि निर्धारित है, जिसके भीतर लोन को चुकाना होगा। लोन न चुकाने पर दंडात्मक ब्याज लगेगा, यहां तक कि संपत्ति नीलामी की कार्यवाही भी हो सकती है।
मुद्रा लोन की भुगतान अवधि तीन श्रेणियों के मुद्रा लोन के हिसाब से निर्धारित की गई है, जिसका विवरण नीचे दिया जा रहा है।
शिशु मुद्रा लोन : 36 माह (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
किशोर मुद्रा लोन : 60 माह (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
तरुण मुद्रा लोन : 60 माह है (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
नोट : मोरोटोरियम [moratorium period] अवधि वह अवधि है, जिसमें कर्जधारक को मासिक किश्त चुकाने की आवश्यकता नहीं होती।
मुद्रा लोन की ब्याज दर | Mudra Loan Interest Rate In Hindi
Mudra Loan Interest Rate आवेदक की प्रोफाइल, उनके व्यवसाय की प्रकृति, और ऋण के जोखिम के आधार पर निर्धारित की जाती है। इसकी एक निश्चित ब्याज दर निर्धारित नहीं है। आमतौर पर मुद्रा लोन की ब्याज दर 8% से शुरू होकर 12% तक हो सकती है। आपको मुद्रा लोन लेने पर कितना ब्याज लगेगा, यह लोन आवेदन के समय बैंक द्वारा विभन्न कारकों पर विचार कर स्व विवेक से निर्णय लेकर बताया जायेगा।
मुद्रा लोन के लिए पात्रता शर्तें | Mudra Loan Eligibility Criteria In Hindi
मुद्रा लोन पात्रता शर्तो को पूर्ण करने वाले ग्राहकों को ही जारी किया जाता है। अतः मुद्रा लोन की पात्रता शर्तें जानना आवश्यक है। Eligibility Criteria For Mudra Loan इस प्रकार है :
1. आवेदक अनिवार्यतः भारतीय हो।
2. आवेदक किसी अपराधिक प्रवृत्ति में सम्मिलित न रहा हो।
3. आवेदक की आयु 18 वर्ष से 65 वर्ष के मध्य हो।
4. आवेदक की नियमित आय हो और आय निर्धारित सीमा से अधिक हो।
5. आवेदक की की लोन डिफॉल्ट हिस्ट्री न रही हो।
6. आवेदक गैर कृषि से संबंधित निर्माण, व्यापार या सेवा प्रदाय करने वाले व्यवसायों में संलग्न हो।
मुद्रा लोन के लिए पात्र व्यक्ति/संस्था | Mudra Loan Eligible Person In Hindi
मुद्रा लोन प्राप्त करने पात्र व्यक्ति/ संस्था निम्नानुसार है :
1. व्यक्ति, गैर नौकरी पेशा, पेशेवर और स्टार्ट अप
2. एम.एस.एम.आई. (MSMI)
3. दुकानदार, कारीगर, खुदरा व्यापारी, रेहड़ी पटरी वाले, निर्माता
4. पूर्ण स्वामित्व एवं भागीदारी फर्म, निजी एवं सार्वजनिक लिमिटेड कंपनीज, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP) व अन्य व्यवसायिक संस्था
मुद्रा लोन के लिए पात्र व्यवसाय/उद्यम | Mudra Loan Eligible Sectors In Hindi
मुद्रा लोन लेने के लिए पात्र व्यवसाय और उद्यम की जानकारी निम्नानुसार है :
वाणिज्यिक वाहन : वाणिज्यिक वाहनों को प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत कवर किया गया है। ये वे वाहन हैं, जिनका इस्तेमाल वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए किया जाता हैं। जैसे ऑटो-रिक्शा, ई-रिक्शा, टैक्सी, तिपहिया वाहन, ट्रैक्टर/ ट्रैक्टर ट्रॉलियों/ बिजली टिलर, मालवाहक वाहन और दुपहिया वाहन (वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए इस्तेमाल करने के लिए) आदि।
सेवा संबंधी गतिविधियाँ : सर्विस सेक्टर के व्यवसाय व उपक्रम भी प्रधानमंत्री लोन योजना के तहत कवर किए गए हैं। सामुदायिक, सामाजिक व व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ जैसे बुटीक, सिलाई की दुकान, ड्राई क्लीन शॉप, सैलून, ब्यूटी पार्लर, फोटोकॉपी शॉप, डेस्कटॉप प्रकाशन और सुविधा, कूरियर शॉप, मेडिकल शॉप, साइकिल, और मोटर साइकिल रिपेयर शॉप, व्यायामशाला आदि सर्विस सेक्टर व्यवसाय के लिए पूंजी हेतु मुद्रा लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है।
खाद्य उत्पाद क्षेत्र : खाद्य क्षेत्र के व्यवसाय जैसे आचार-पापड़ बनाना, जेली बनाना, बिस्किट, ब्रेड और बन बनाना, मिठाई की दुकानें, फूड स्टॉल, कैंटीन, आइसक्रीम बनाने की फैक्ट्री, बर्फ बनाने वाली फैक्ट्री के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। इसके अतिरिक्त ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, कोल्ड स्टोरेज के लिए भी पूंजी की आवश्यकता के समय मुद्रा लोन लिया जा सकता है।
कपड़ा उत्पाद क्षेत्र : टेक्सटाइल क्षेत्र के व्यवसाय और गतिविधियों के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। ये व्यवसाय हैं – हथकरघा, बिजली करघा, खादी उद्योग, चिकन वर्क, जरी और जरदोजी वर्क, पारंपरिक कढ़ाई, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, पारंपरिक रंगाई और छपाई, परिधान डिजाइन, बुनाई आदि।
व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक ऋण : व्यापारी और दुकानदार, सेवा-उद्यम और गैर-कृषि आय-उत्पादक व्यवसाय हेतु मुद्रा लोन के अंतर्गत ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त योजना : माइक्रो यूनिट्स के इक्विपमेंट फाइनेंस करवाने के लिए ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
कृषि संबंधी गतिविधियाँ : कृषि से संबंधित गतिविधियाँ और व्यवसाय जो मुद्रा लोन के लिए पात्र हैं, वे हैं – खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण, मुर्गी पालन, मत्स्य पालन, मधुमक्खी पालन, पशुधन-पालन, डेयरी, ग्रेडिंग, छंटाई, कृषि उद्योग, कृषि-क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र आदि।
मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज | Mudra Loan Required Documents In Hindi
मुद्रा लोन लेने के पहले दस्तावेजों की व्यवस्था करनी होगी, क्योंकि मुद्रा लोन दस्तावेजों के सत्यापन के बाद ही जारी किया जाता है। मुद्रा लोन के लिए जरूरी दस्तावेजों की जानकारी निम्नानुसार है :
1. आवेदन पत्र : सही रीति से भरा हुआ हस्ताक्षरित आवेदन पत्र
2. फोटोग्राफ : सभी आवेदकों, बिजनेस प्रोपराइटर, पार्टनर्स के दो नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
3. पहचान का प्रमाण : पहचान प्रमाण के तौर पर निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
- आधार कार्ड
- वोटर आईडी कार्ड
- पैन कार्ड
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
4. निवास का प्रमाण : निवास के प्रमाण के तौर पर निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
- किरायानामा
- आधार कार्ड
- वोटर आई डी
- यूटिलिटी बिल (गैस बिल, बिजली बिल आदि)
5. जाति प्रमाण पत्र : विशेष श्रेणी (अनु. जाति/जनजाति, पिछड़ा वर्ग, अल्पसंख्यक) के आवेदक को जाति प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना होगा।
6. आय का प्रमाण : आय के प्रमाण के तौर पर निम्न दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
- पिछले 2 साल की बैलेंस शीट
- नवीनतम आयकर विवरणी
- पिछले 12 माह का बैंक स्टेटमेंट
7. व्यवसाय का प्रमाण : व्यवसाय के प्रमाण he तौर पर निम्न दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
- व्यवसाय/ उद्यम का लाइसेंस व रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
- व्यवसाय स्थल की लीज संबंधी दस्तावेज
- व्यवसाय स्थल का किरायानामा (किराए पर हो तो)
या
- अन्य कोई दस्तावेज, जो आपके गतिशील व्यवसाय को प्रमाणित करते है।
8. मशीनों का कोटेशन: व्यवसायिक प्रयोजन के लिए क्रय की जाने वाली मशीनों, उपकरणों या वस्तुओं का कोटेशन प्रस्तुत करना होगा।
पढ़ें : Canara Bank Mudra Loan कैसे मिलेगा?
मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें? | How To Apply For Mudra Loan
PM Mudra Loan भारत सरकार द्वारा बैंकों, एनबीएफसी या अन्य वित्तीय संस्थानों के माध्यम से जारी किया जाता है। इनमें से अधिकांश बैंकों और वित्तीय संस्थान में मुद्रा लोन बैंक शाखा या कार्यालय से जारी किया है, मुद्रा लोन आवेदनकी ऑनलाइन सुविधा यहां उपलब्ध नहीं है। कुछ बैंक जैसे एसबीआई मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन (SBI e – Mudra Loan Application)cसुविधा भी प्रदान करते हैं।
मुद्रा लोन के लिए आवेदन निम्न स्टेप्स द्वारा किया जा सकता है :
1. जिस भी बैंक या एनबीएफसी से मुद्रा लोन लेना है, उसकी वेबसाइट से मुद्रा लोन का आवेदन फॉर्म डाउनलोड करें या संबंधित बैंक की नजदीकी शाखा में जाकर मुद्रा लोन फॉर्म प्राप्त करें।
2. आवेदन सही रीति से भरें और दो पासपोर्ट साइज़ फोटोग्राफ लगाकर हस्ताक्षर करें।
3. KYC के सभी दस्तावेज, निवास स्थल प्रमाण, व्यवसाय से संबंधित दस्तावेज, आय से संबंधित दस्तावेज, जाति प्रमाण पत्र, व्यवसाय की योजना, मशीनरी आदि के कोटेशन आदि आवश्यक दस्तावेज (विस्तार में जानकारी ऊपर दी गई है) आवेदन के साथ संलग्न करें।
4. आवेदन बैंक में जमा कर दें।
5. बैंक फॉर्म का सत्यापन करने के बाद आपसे संपर्क कर आगामी प्रक्रिया की जानकारी देगा।
6. योग्य पाये जाने पर आपका मुद्रा लोन मुद्रा कार्ड सहित जारी हो जाएगा।
मुद्रा कार्ड क्या है? | Mudra Card Kya Hai?
मुद्रा कार्ड मुद्रा लोन अप्रूव होने के बाद जारी किया जाता है। यह एक विशेष प्रकार कर कार्ड होता है, जो प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़ा होता है और उद्यमियों को उनके व्यवसायिक उद्देश्यों के लिए पूंजी प्रदान करने में सहायता करता है।
मुद्रा कार्ड RuPay Debit Card की तरह काम करता है। इसका इस्तेमाल व्यापारिक कार्यों के लिए होता है। इसके द्वारा प्रतिदिन ₹25,000/- तक की रकम निकाली जा सकती है। इससे अधिक सीमा से रकम निकासी की अनुमति नहीं है।
Mudra Card भारत के सभी शहरों के एटीएम/माइक्रो एटीएम पर काम करता है, जिससे लोन प्राप्तकर्ता को विभिन्न स्थानों से आसानी से पैसे निकालने की सहूलियत रहती है।
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