पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?, Personal Loan Ke Liye Cibil Score Kitna Hona Chahiye,CIBIL Score For Personal Loan In Hindi 
पर्सनल लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर (Credit Score or CIBIL Score) महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है और बैंक या एनबीएफसी द्वारा पर्सनल लोन दिए जाने के निर्णय लेने के पहले आपके सिबिल स्कोर के बारे में जानकारी अवश्य लेते हैं।
पर्सनल लोन एक असुरक्षित ऋण (unsecured loan) होता है, जो व्यक्तिगत खर्चों को पूरा करने के लिए बिना किसी कॉलैटरल (गिरवी) के दिया जाता है। आमतौर पर यह शैक्षणिक खर्च, चिकित्सा खर्च, यात्रा खर्च, विवाह खर्च या अन्य अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए लिया जाता है।
Personal Loan Ke Liye CIBIL Score Kitna Hona Chahiye
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पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?| CIBIL Score For Personal Loan In Hindi
पर्सनल लोन के लिए क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए, यह आमतौर पर बैंक और वित्तीय संस्थान पर निर्भर करता है। क्रेडिट स्कोर के संबंध में वे अपने नियम अनुसार सीमा निर्धारित करते हैं, जो भिन्न भिन्न हो सकती है।
आमतौर पर 750 या अधिक का स्कोर पर्सनल लोन लेने के लिए एक अच्छा स्कोर माना जाता है। हालांकि यह जरूरी नहीं कि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपको पर्सनल लोन मिल ही जायेगा। पर्सनल लोन के लिए कई अन्य कारक भी महत्वपूर्ण हैं। लेकिन अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको लोन मिलने, ज्यादा लोन मिलने और कम दर पर लोन मिलने में सहायक अवश्य होता है।
क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर क्या है? | What Is Credit Score Or CIBIL Score In Hindi
कोई भी बैंक या वित्तीय संस्थान क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर चेक करने के बाद ही पर्सनल लोन जारी करते हैं। क्रेडिट स्कोर एक निर्दिष्ट अंक होता है, जो आपके वित्तीय इतिहास को मापता है। यह एक तरह से आपके रिपोर्ट कार्ड की तरह है, जो आपकी वित्तीय साख और ऋण चुकाने की क्षमता का आंकलन करता है।
लोन जारी करते समय बैंक या एनबीएफसी क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करते हैं। उस रिपोर्ट के आधार पर क्रेडिट स्कोर की गणना की जाती है। क्रेडिट स्कोर का आंकलन कर बैंक या गैर वित्तीय संस्थान (NBFC) भविष्य में आपको लोन या क्रेडिट कार्ड जारी करने के निर्णय पर विचार करता है।
सिबिल स्कोर की सीमा क्या है? | CIBIL Score Limit In Hindi
क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर एक निर्दिष्ट अंक हैं, जो 300 से 900 के स्केल में दिया जाता हैं। यहां 900 अधिकतम और 300 न्यूनतम अंक होता है। 750 या अधिक का स्कोर लोन लेने के लिए अच्छा माना जाता है। इसलिए प्रयास यह होना चाहिए कि सिबिल स्कोर 750 से अधिक रखें। 300 से कम स्कोर बुरा सिबिल स्कोर या bad credit score माना जाता है। इसे कम का क्रेडिट स्कोर होने पर आप बैंक या एनबीएफसी की नजर में लोन जारी करने के परिपेक्ष्य में विश्वास पात्र नहीं रह जाते।
क्रेडिट स्कोर का चार्ट | Credit Score Chart
खराब : 300 – 500
औसत : 500 – 650
अच्छा : 659 – 750
उत्कृष्ट : 750 – 900
क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर का महत्व | Importance Of Credit Score Or CIBIL Score In Hindi
पर्सनल लोन अन सिक्योर्ड लोन (un-secured) है, जिसके लिए कोई सिक्योरिटी राशि, कॉलेटरल नहीं लिया जाता। ऐसे में पर्सनल लोन जारी करने के पहले कस्टमर के रिस्क प्रोफाइल को चेक करना जरूरी हो जाता है, क्योंकि बैंक के लिए पर्सनल लोन एक जोखिम भरा लोन है। कस्टमर की रिस्क प्रोफाइल जा आंकलन करने के लिए अन्य कारकों के साथ सबसे महत्वपूर्ण कारक क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर होता है।
1. क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर यह दर्शाता है कि किसी कस्टमर को पर्सनल लोन देने में कितना जोखिम है। वह लोन चुका पाने में समर्थ है या नहीं।
2. सिबिल स्कोर लोन राशि निर्धारण के समय महत्वपूर्ण है। अगर सिबिल स्कोर उच्च है, तो अधिक लोन राशि जारी होने के संभावना बढ़ जाती है।
3. सिबिल स्कोर ऋण की ब्याज दर को प्रभावित करता है। अगर सिबिल स्कोर उच्च है, तो आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल जाता है।
इसका अर्थ ये नहीं है कि सिबिल स्कोर कम होने से पर्सनल लोन नहीं मिलेगा। बैंक या एनबीएफसी अपने अन्य मापदंडों पर कस्टमर का आंकलन कर अपने विवेक से उसे लोन देने का निर्णय ले सकते हैं।
उच्च क्रेडिट स्कोर के लाभ | Advantages Of High Credit Score In Hindi
क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक होना अच्छा माना जाता है। इससे आपको कई तरह के लाभ प्राप्त होते हैं, जिनकी जानकारी नीचे दी जा रही है :
1. आसानी से लोन स्वीकृति
उच्च क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर होने से लोन मिलने में आसानी होती है। यह बैंक के सामने आपकी अच्छी साख बनाता है और आपका लोन आवेदन आसानी से और जल्दी स्वीकृत हो जाता है।
2. कम ब्याज दर
उच्च सिबिल स्कोर होने से आपको पर्सनल लोन के लिए ब्याज दर में छूट प्राप्त होती है। अच्छा क्रेडिट स्कोर आपकी मजबूत वित्तीय स्थिति दर्शाता है, जिससे बैंक कम ब्याज दर पर लोन देने की तैयाए हो जाते हैं। क्योंकि उन्हें विश्वास होता है कि आप लोन समय पर चुका देंगे।
3. बैंक द्वारा अच्छे ऑफर
उच्च क्रेडिट स्कोर होने से बैंक कई प्रकार के अच्छे ऑफर और सुविधाएं प्रदान की जाती है, जैसे प्रीमियम क्रेडिट कार्ड, उच्च क्रेडिट सीमा और कार या घर खरीदते समय कई अच्छे ऑफर।
4. इंश्योरेंस प्रीमियम में कमी
इंश्योरेंस कंपनी ऑटो और होम इंश्योरेंस का प्रीमियम निर्धारित करते समय क्रेडिट स्कोर का आंकलन भी करती है और उच्च क्रेडिट स्कोर होने पर प्रीमियम की राशि में छूट दे सकती है।
अच्छा क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर कैसे बनाए? | How To Make Good CIBIL Score In Hindi
अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना अत्यंत महत्वपूर्ण है। आगे यह जानकारी दी जा रही है कि अच्छा क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर कैसे बनाएं? आप निम्नलिखित कदम उठा सकते हैं:
1. लोन का भुगतान समय पर करें
बैंक/वित्तीय संस्थान से लिए गए लोन या क्रेडिट कार्ड की राशि का भुगतान करने में कभी देती न करें। समय पर ईएमआई चुकाते रहें। और ऋण की चुकता समय पर करना बहुत महत्वपूर्ण हैं। समय पर लोन का भुगतान करने से क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है।
2. लंबी अवधि के लिए लोन लें
लोन लंबी अवधि के लिए लें, जिससे छोटी राशि ईएमआई के रूप में आप आसानी से चुका सकें। आप पर वित्तीय बोझ नहीं बढ़ेगा, मासिक बजट बना रहेगा और आप आसानी से ईएमआई चुका पाएंगे। लोन डिफॉल्ट से आप जितना बच पाएंगे, आपका क्रेडिट स्कोर उतना अच्छा बना रहेगा।
3. एक समय में ज्यादा लोन न लें
एक समय में एक की लोन लेने। यदि उससे अधिक लोन लेंगे, तो ऐसा लगेगा मानो आपके पास लोन चुकाने के लिए पर्याप्त पूंजी नहीं है। इस स्थिति में बैंक के सामने आपकी साख हो जायेगी और वह नकारात्मक रूप से आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करेगा। अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाना है, तो पहले लोन का पूरा भुगतान करने के बाद ही दूसरा लोन लेने।
4. क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें
यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो उसका इस्तेमाल नियमित रूप से करें। अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग जरूर करना चाहिए, लेकिन सही तरीके से। ऐसा न ही कि क्रेडिट कार्ड के अधिक इस्तेमाल से आप व्यर्थ के खर्चे कर दें और खुद पर ब्याज का बोझ लाद लें।
5. क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें
नियमित अंतराल पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की मिक्स करें। कोई गलती या त्रुटि दिखे, तो उसे ठीक करवा लें। जिससे आपका सिबिल स्कोर खराब न हो।
इन सारे कदमों का पालन करके, आप अपना क्रेडिट स्कोर बनाए रख सकते हैं, उसे बेहतर बना सकते हैं और आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार कर सकते हैं।
निष्कर्ष
पर्सनल लोन के लिए क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए, यह बैंक और वित्तीय संस्थान के नियमों और नीतियों पर निर्भर करता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर बैंक द्वारा निर्धारित सीमा के नीचे है, तो आपको लोन प्राप्त करने में परेशानी हो सकती है। इसलिए अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें और कम क्रेडिट स्कोर को सुधारने का प्रयास करें।
FAQ (Frequently Asked Questions)
पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
आमतौर पर पर्सनल लोन के लिए 750 या उससे ज़्यादा का सिबिल स्कोर लोन अच्छा माना जाता है। इससे लोन प्राप्ति में आसानी होती है, लोन अधिक मिल पाता है और ब्याज दर में छूट मिलती है।
सिबिल स्कोर न होने पर भी क्या मैं पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकता हूं?
हां! कई बैंक और वित्तीय संस्थान बिना सिबिल स्कोर के व्यक्ति को भी लोन प्रदान करती है। उसके संबंध में उनके अपने कायम होते हैं। सिबिल स्कोर न होने पर आप सिक्योर्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, जिसमें आपको सिक्योरिटी राशि जमा करनी होगी। हालांकि सिबिल स्कोर होने से लोन मिलने में आसानी जरूर हो जाती है।
कम सिबिल स्कोर के साथ पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?
कम सिबिल स्कोर होने पर भी बैंक से लोन लिया जा सकता है। कई बैंक और एनबीएफसी कम सिबिल स्कोर वालों को पर्सनल लोन प्रदान करती हैं। इस संबंध में उनके अपने नियम होते हैं। आपको सिक्योरिटी देनी पड़ सकती है। लेकिन कम सिबिल स्कोर पर कम लोन राशि मिलती है और ब्याज दर अधिक रहने की संभावना होती है।
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