इस पोस्ट में सिक्योर्ड लोन क्या होता है, Secured Loan Kya Hota Hai In Hindi, Secured Loan In Hindi Interest Rate Eligibility Criteria, Secured Loan Kaise Le? पूरी जानकारी पढ़ें।
यदि आप लोन लेने जा रहे हैं, तो लोन के प्रकार के बारे में जानना जरूरी है। आमतौर पर बैंक/वित्तीय संस्थान 2 प्रकार के लोन देते हैं : सिक्योर्ड लोन या सुरक्षित ऋण और अनसिक्योर्ड लोन या असुरक्षित ऋण। इस पोस्ट में हम आपको सिक्योर्ड लोन के बारे में पूरी जानकारी दे रहे हैं।
सुरक्षित ऋण या सिक्योर्ड लोन क्या होता है? | Secured Loan Kya Hota Hai?
Table of Contents
“सिक्योर्ड लोन” या सुरक्षित ऋण (Secured Loan) वह ऋण है, जिसमें उधारकर्ता व्यक्ति या व्यापारी को लोन प्राप्त करने के लिए सुरक्षा या गारंटी जमा करनी होती है। इसका अर्थ यह है कि सिक्योर्ड लोन लेने वाले को बैंक या वित्तीय संस्थान के समक्ष कोई सिक्योरिटी राशि या संपत्ति, जैसे कि घर, वाहन, या अन्य कोई वस्तु जमा करना होता है और उसके एवज में बैंक द्वारा लोन जारी किया जाता है।
Secured Loan में होम लोन, गोल्ड लोन आदि शामिल हैं। सिक्योर्ड लोन की ब्याज दर अन्य लोन के मुकाबले कम होती है, क्योंकि यह सिक्योरिटी के एवज में दिया जाता है।
सिक्योर्ड लोन कितने प्रकार का होता है? | Types Of Secured Loan In Hindi
सिक्योर्ड लोन के निम्न प्रकार हैं :
1. Home Loan
2. Car Loan
3. Gold Loan
4. Mortgage Loan
सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन में क्या अंतर है? | Difference Between Secured Loan & Unsecured Loan In Hindi
सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन में अंतर का विवरण नीचे दिया जा रहा है:
| अंतर | सिक्योर्ड लोन | अनसिक्योर्ड लोन |
| सुरक्षा (Security) | सिक्योर्ड लोन एक सुरक्षित ऋण होता है, जिसके लिए आपको सुरक्षा या गारंटी देनी होती है, जैसे जमीन, सोना, गाड़ी आदि। यदि आप लोन का भुगतान नहीं कर पाते, तो उनके द्वारा सुरक्षा रखी वस्तु को बेचकर लोन की रकम की वसूल की जाती है। | अनसिक्योर्ड लोन एक असुरक्षित ऋण होता है, इसके लिए आपको बैंक/वित्तीय संस्थान में किसी भी प्रकार की सुरक्षा राशि या वस्तु जमा कराने की आवश्यकता नहीं होती। ये लोन आपकी साख के आधार पर दिया जाता है, जिसके लिए आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और वित्तीय स्थिति महत्वपूर्ण होती है। |
| ऋण की रकम (Loan Amount) | सिक्योर्ड लोन में आमतौर पर बड़ी रकम लोन के रूप में मिल जाती है, क्योंकि यह सुरक्षा या गारंटी के एवज में दिया जाता है और इसमें जोखिम कम होता है। | अनसिक्योर्ड लोन में लोन की रकम कम होती है, क्योंकि इसमें बैंक/वित्तीय संस्थान के पास कोई सुरक्षा राशि या गारंटी नहीं होती। जिसके कारण इसमें जोखिम अधिक होता है। |
| ब्याज दर (Interest Rate) | सिक्योर्ड लोन आमतौर पर अनसिक्योर्ड ऋणों के मुकाबले कम ब्याज दर पर मिल जाता है, क्योंकि इसमें बैंक के पास सुरक्षा राशि या संपत्ति बंधक होने से जोखिम कम होता है। | अनसिक्योर्ड लोन में ब्याज दर आमतौर पर सिक्योर्ड लोन के मुकाबले अधिक होती है, क्योंकि इसमें कोई सुरक्षा राशि या संपत्ति/वस्तु बंधक न होहेवसे जोखिम अधिक रहता ऋण देने वाले के लिए जोखिम अधिक होता है। |
सिक्योर्ड लोन न चुकाने पर क्या होता है? | What Happens If Secured Loan Is Not Paid?
सिक्योर्ड लोन का भुगतान न करने की स्थिति में आपको कई नुकसान उठाने पड़ सकते है, जिसका विवरण नीचे दिया जा रहा है :
सिक्योर्ड लोन न चुकाने के परिणाम निम्नलिखित हो सकते हैं:
1. संपत्ति की हानि : यदि आप ऋण को समय पर नहीं चुका सकते, तो आपकी संपत्ति या गारंटी को खतरा हो सकता है और लोन प्रदाता बैंक/वित्तीय संस्था आपकी संपत्ति को जब्त कर उसकी नीलामी कर बकाया रकम की वसूली कर सकती है।
2. क्रेडिट स्कोर कमी : सिक्योर्ड लोन को ना चुकाने के कारण आपके क्रेडिट स्कोर पर भी नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, जो बैंक के सामने आपकी साख कम करता है।
3. आर्थिक परेशानियां : सिक्योर्ड लोन विलंब से चुकाने या न चुकाने पर ब्याज लगता है, पेनल्टी लगती है, जो आप पर आर्थिक दबाव बढ़ा सकती है।
4. अनसिक्योर्ड लोन प्राप्त करने में कठिनाई : यदि आपने सिक्योर्ड लोन न चुकाया है, तो आपको भविष्य में unsecured loan प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है, क्योंकि आपका क्रेडिट स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है।
इसलिए, सिक्योर्ड लोन न चुकाने से पहले आपको अच्छी तरह से ऋण की शर्तें और नियमों को समझना और आपकी वित्तीय स्थिति की मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।
सिक्योर्ड लोन के लिए कौन से दस्तावेज लगते हैं? | Secured Loan Documents In Hindi
सिक्योर्ड लोन के लिए निम्न दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:
Home Loan Documents
1. पहचान का प्रमाण: निम्न में से कोई भी एक पहचान प्रमाण
- मतदाता पहचान पत्र
- ड्राइविंग लाइसेंस
- पासपोर्ट
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
2. पते का प्रमाण: पते को साबित करने के लिए निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज:
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- राशन कार्ड
- ड्राइविंग लाइसेंस
- किरायानामा
- बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
- यूटिलिटी बिल (जैसे बिजली, पानी, गैस, टेलीफोन, जो 60 दिन से पुराने नहीं हों)।
3. बैंक स्टेटमेंट: पिछले 6 माह का बैंक स्टेटमेंट
4. गारंटर : सामान्यतया यह optional होता हैं।
Car Loan Documents
1. पहचान का प्रमाण: निम्न में से कोई भी एक पहचान प्रमाण
- मतदाता पहचान पत्र
- ड्राइविंग लाइसेंस
- पासपोर्ट
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
पते का प्रमाण: पते को साबित करने के लिए निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज:
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- राशन कार्ड
- ड्राइविंग लाइसेंस
- किरायानामा
- बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
आयु का प्रमाण : आयु के प्रमाण के तौर निम्न दस्तावेज प्रस्तुत किए जा सकते हैं :
- जन्म प्रमाण पत्र
- 10 वीं की मार्कशीट
- आधार कार्ड
- वोटर आईडी
आय का प्रमाण : आय के प्रमाण के तौर पर निम्न दस्तावेज प्रस्तुत किए जा सकते हैं :
- सैलेरी स्लिप
- फॉर्म 16
- इनकम टैक्स रिटर्न
हस्ताक्षर का प्रमाण : हस्ताक्षर के प्रमाण (Signature Proof) के तौर पर आवेदक को वे दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे, जिसमें किसी वैधानिक अधिकारी द्वारा आपका हस्ताक्षर प्रमाणित किया गया हो।
बैंक स्टेटमेंट: आवेदक को पिछले 6 माह का बैंक स्टेटमेंट प्रस्तुत करना होगा।
Mortgage Loan Documents
1. पहचान का प्रमाण: निम्न में से कोई भी एक पहचान प्रमाण
- मतदाता पहचान पत्र
- ड्राइविंग लाइसेंस
- पासपोर्ट
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
2. पते का प्रमाण: पते को साबित करने के लिए निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज:
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- राशन कार्ड
- ड्राइविंग लाइसेंस
- किरायानामा
- बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
- यूटिलिटी बिल (जैसे बिजली, पानी, गैस, टेलीफोन, जो 60 दिन से पुराने नहीं हों)।
3. आयु का प्रमाण : आयु के प्रमाण के तौर निम्न दस्तावेज प्रस्तुत किए जा सकते हैं :
- जन्म प्रमाण पत्र
- 10 वीं की मार्कशीट
- आधार कार्ड
- वोटर आईडी
4. आय का प्रमाण : आय के प्रमाण के तौर पर निम्न दस्तावेज प्रस्तुत किए जा सकते हैं :
- सैलेरी स्लिप
- फॉर्म 16
- इनकम टैक्स रिटर्न
5. मूल संपत्ति के दस्तावेज : जो संपत्ति कॉलेटरल के रूप में रखी जा रही है, उससे मूल दस्तावेज
6. लीज एग्रीमेंट की प्रति
7. बैंक स्टेटमेंट
8. गारंटर का सहमति पत्र
Business Loan Documents
1. पहचान का प्रमाण: निम्न में से कोई भी एक पहचान प्रमाण
- मतदाता पहचान पत्र
- ड्राइविंग लाइसेंस
- पासपोर्ट
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
2. पते का प्रमाण: पते को साबित करने के लिए निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज:
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- राशन कार्ड
- ड्राइविंग लाइसेंस
- किरायनामा
- यूटिलिटी बिल (जैसे बिजली, पानी, गैस, टेलीफोन, जो 60 दिन से पुराने नहीं हों)।
3. व्यवसाय का प्रमाण : व्यवसाय के प्रमाण के तौर पर निम्न दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
- जीएसटी पंजीयन प्रमाण पत्र
- गुमास्ता प्रमाण पत्र
- उद्योग पंजीयन प्रमाण पत्र
4. वित्तीय दस्तावेज : वित्तीय दस्तावेज के तौर पर निम्न दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
- बैलेंस शीट
- ऑडिट रिपोर्ट
- प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट
- इनकम टैक्स रिटर्न
- जीएसटी रिटर्न
सिक्योर्ड लोन की पात्रता शर्तें क्या होती है? | Secured Loan Eligibility Criteria In Hindi
सिक्योर्ड लोन के लिए पात्रता शर्तें लोन प्रदाता बैंक/वित्तीय संस्थान के नियमों पर आधारित होती है। इसलिए भिन्न बैंक/वित्तीय संस्थान में भिन्न पात्रता शर्तें देखने को मिलती है। आमतौर पर इन पात्रता शर्तों को पूरा करना होता है :
1. आवेदक को भारतीय नागरिक होना चाहिए।
2. आवेदक की आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
3. आवेदक को नौकरीपेशा, स्व नियोजित या प्रोफेशनल होना चाहिए। आवेदक किसान और HUF भी हो सकता है।
4. अधिकांश बैंक आवेदक की वार्षिक आय ₹3 लाख से अधिक होने की शर्त भी रखते हैं।
5. आवेदक का लोन यदि व्यवसाय के आधार पर लिया जा रहा है, तो व्यवसाय पिछले तीन वर्षों से संचालित और लाभ में होना चाहिए।
6. आवेदक के पास संपत्ति होनी चाहिए, जिसका मूल्य चाहे गए लोन से अधिक हो।
सिक्योर्ड लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस और शुल्क क्या हैं? | Secured Loan Processing Fees & Charges In Hindi
सिक्योर्ड लोन के लिए आवेदन करते समय ब्याज के अलावा कुछ शुल्क भी देने होते हैं, जैसे प्रोसेसिंग फीस, प्री पेमेंट शुल्क, फोर क्लोजर चार्ज, बाउंस चार्ज आदि। ये सभी शुल्क लोन जारीकर्ता बैंक और वित्तीय संस्थान के नियमों पर आधारित होंगे। अनसिक्योर्ड लोन की फीस की जानकारी नीचे दी जा रही है :
1. प्रोसेसिंग फीस (Processing Fees) : प्रोसेसिंग फीस आवेदन प्रोसेस करने के पूर्व लिया जाता है और जारी लोन में से एडवांस में काट लिया जाता है। प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर लोन राशि की 0.5% से 4% तक हो सकती है। इसके साथ ही प्रोसेसिंग फीस में जीएसटी भी पृथक से जुड़ती है।
2. प्री पेमेंट चार्ज (Pre Payment Charge) : यदि आपके पास धनराशि उपलब्ध हैं और आप लिए गए लोन का पूरा या कुछ भाग प्री पेमेंट करना चाहे, तो उसके लिए बैंक/वित्तीय संस्थान द्वारा शुल्क लिया जायेगा। आमतौर पर प्री पेमेंट चार्ज लोन की बकाया राशि का 2% से 5% तक लिया जाता है। यह भी बैंक/वित्तीय संस्थान के नियमों और शर्तों पर निर्भर है।
3. फोर क्लोजर चार्ज (Fore Closuer Charge) : लोन का पूरा भुगतान कर लें खाता बंद करवाने के लिए आपको फोर क्लोजर चार्ज का भुगतान करना होगा, जो बैंक/वित्तीय संस्थान के नियमों अनुसार 2% से 5% तक हो सकता है।
4. दंड ब्याज (Penal Interest) : विलंब से जमा ब्याज पर दंड ब्याज देना होगा, जो आमतौर पर बकाया राशि का 1% से 7% तक वसूल किया जायेगा।
5. बाउंस चार्ज (Bounce Charge) : चेक बाउंस होने पर बाउंस चार्ज के तौर पर ₹250 से ₹500 प्रति बाउंस देना होगा।
6. स्टैंप शुल्क (Stamp Charge) : शासन द्वारा निर्धारित दर पर स्टैंप शुल्क का भुगतान करना होगा।
7. जीएसटी (GST) : शासन द्वारा निर्धारित दर पर जीएसटी देय होगा।
सिक्योर्ड लोन के लिए कैसे आवेदन करें? | How To Apply For Secured Loan In Hindi
सिक्योर्ड लोन के लिए application process लोन जारीकर्ता बैंक या वित्तीय संस्थान के अनुसार भिन्न हो सकती है। बैंक/वित्तीय संस्थान ऑनलाइन या ऑफलाइन लोन एप्लीकेशन के मोबाइल ऐप द्वारा भी लोन के लिए अप्लाई करने की सुविधा देते हैं। लोन लेने के सामान्य चरण इस प्रकार हैं :
Apply Offline
1. सबसे पहले उस बैंक/वित्तीय संस्थान के ऑफिस में जाएं, जहां से आपको लोन लेना गई। वहां लोन सेक्शन के प्रतिनिधि से मिलें और आवेदन फॉर्म प्राप्त करें।
2. आवेदन पत्र में सभी जानकारियां (नाम, पता, ईमेल, मोबाइल नंबर, आय, शहर, पिनकोड सावधानी से भरें, हस्ताक्षर करें।
3. अपनी संपत्ति की जानकारी दें तथा उसके दस्तावेज़ उसकी प्रति प्रदान करें। यदि जॉब या आय संबंधी दस्तावेजों की मांग की जाती है, तो वे आवेदन के साथ संलग्न कर प्रस्तुत करें और आवेदन जमा कर दें।
3. आवेदन का सत्यापन किया जायेगा। यदि आप पात्र पाए जाते हैं, तो आपका आवेदन प्रोसेस किया जायेगा।
4. आवेदन की मंजूरी मिलने के बाद, लोन को मंजूर किया जाएगा और लोन राशि बैंक खाते में ट्रांसफर की जाएगी।
Apply Online
1. जिस बैंक/वित्तीय संस्थान से लोन लेना है, उसकी वेबसाइट या एप पर जाएं।
2. अपने मोबाइल नंबर के द्वारा रजिस्टर करें।
3. लॉगिन कर लोन के लिए अप्लाई करे और लोन पेज पर अपनी जानकारी भरें।
4. अपनी संपत्ति की जानकारी दें तथा उसके दस्तावेज़ उसकी अपलोड करें। यदि जॉब या आय संबंधी दस्तावेजों की मांग की जाती है, तो वे अपलोड कर आवेदन सबमिट कर दें।
5. आवेदन का सत्यापन किया जायेगा। यदि आप पात्र पाए जाते हैं, तो आपका आवेदन प्रोसेस किया जायेगा।
6. आवेदन की मंजूरी मिलने के बाद, लोन को मंजूर किया जाएगा और लोन राशि बैंक खाते में ट्रांसफर की जाएगी।
सिक्योर्ड लोन की विशेषताएं और फायदें क्या हैं? | Secured Loan Features & Benifits In Hindi
सिक्योर्ड लोन के फायदों और विशेषताओं की जानकारी नीचे दी जा रही है :
1. सुरक्षा/गारंटी : सिक्योर्ड लोन के लिए आपको आपकी संपत्ति, स्वर्ण, या अन्य कोई चीज या संपत्ति को गारंटी/सुरक्षा के रूप में बैंक/वित्तीय संस्थान में रखना पड़ता है। इस प्रकार यदि आपके पास कोई संपत्ति हो, तो आप उसके एवज में ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
2. कम ब्याज दर : सिक्योर्ड लोन गारंटी लेकर बैंक या ऋण प्रदाता द्वारा जारी किया जाता है। इसलिए इसकी ब्याज दर कम होती है। इस प्रकार आप कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकते हैं।
3. ऋण की बड़ी रकम : सिक्योर्ड लोन में सुरक्षा/गारंटी के कारण जोखिम कम रहता है। इसलिए बड़ी रकम ऋण के रूप में प्राप्त हो जाती है। अतः बड़ी राशि लोन के तौर पर चाहिए और आपके पास बैंक/वित्तीय संस्थान को देने के लिए संपत्ति/गारंटी है, तो आप सिक्योर्ड लोन ले सकते हैं।
4. लंबा कार्यकाल : सिक्योर्ड लोन में लोन पुनर्भुगतान के लिए आपको लंबा समय मिल जाता है, जिसमें आपको छोटी ईएमआई भरनी होती है। इस प्रकार आपका मासिक बजट नहीं बिगड़ता।
5. टैक्स डीडक्शन : इनकम टैक्स रिटर्न में mortgages और home equity loans जैसे सिक्योर्ड लोन के ब्याज पर आप प्रतिवर्ष tax deduction की छूट प्राप्त कर सकते हैं।
सिक्योर्ड लोन के क्या नुकसान हैं? | Disadvantages Of Secured Loan In Hindi
सिक्योर्ड लोन हमेशा फायदेमंद नहीं होता। इसके कई नुकसान भी हैं, जिनकी जानकारी इस प्रकार है :
सिक्योर्ड लोन के कुछ नुकसान निम्नलिखित हो सकते हैं:
1. सिक्योर्ड लोन में लोन न चुका पाने की स्थिति में लोन वसूली के लिए संपत्ति नीलाम की जा सकती है। इसलिए बैंक के पास सुरक्षा में रखी गई संपत्ति जोखिम में रहती है।
2. सिक्योर्ड लोन घर, गोल्ड, बाइक और इसी प्रकार की विशेष चीजों तक सीमित है। अनसिक्योर्ड लोन की तरह आप विभिन्न प्रकार की ज़रूरतों में इसका इस्तेमाल नहीं कर सकते।
3. सुरक्षा/गारंटी देकर सिक्योर्ड लोन लेने से आपकी आर्थिक स्वतंत्रता प्रभावित होती है, क्योंकि गारंटी के रूप में संपत्ति जमा होने के कारण आप खुलकर वित्तीय निर्णय नहीं ले पाते।
4. सिक्योर्ड लोन में आपकी सामाजिक स्थिति दांव पर लगी होती है, क्योंकि बैंक के पास संपत्ति बंधक रहने के कारण विपरीत स्थितियों में संपत्ति जाने का खतरा बना रहता है।
आशा है आपको Secured Loan In Hindi जानकारी उपयोगी लगी होगी। ऐसी ही Loan, Banking Finance की जानकारी के लिए हमें subscribe करना न भूलें।
