सिबिल स्कोर खराब है तो गोल्ड लोन मिलेगा? | Cibil Score Kharab Hai To Gold Loan Milega In Hindi

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लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर अच्छा होना आवश्यक है। बैंक उधार लेने वाले व्यक्ति की साख निर्धारित करने के लिए सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर को महत्वपूर्ण मानते हैं। अनसिक्योर्ड लोन जैसे पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर उच्च होना अनिवार्य है।

अधिकांश बैंक पर्सनल लोन जारी करने के लिए 750 या अधिक का सिबिल स्कोर की शर्त रखते हैं। कम सिबिल स्कोर पर लोन जारी हो भी जाए, तो ब्याज दर बहुत अधिक होती है। ऐसे में यदि अर्जेंट लोन की जरूरत पड़ जाए, तो क्या करें? आप इस परिस्थिति में गोल्ड लोन के बारे में विचार कर सकते हैं, यदि आपके पास सोना (गोल्ड) उपलब्ध हो। गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन (secured loan) है और सिबिल स्कोर खराब होने पर भी गोल्ड लोन मिल जाता है।

इस लेख में जानकारी दी जा रही है कि सिबिल स्कोर खराब होने पर गोल्ड लोन कैसे लें?

Cibil Score Kharab Hai To Gold Loan Milega

क्रेडिट स्कोर क्या होता है? | What Is Credit Score In Hindi?

क्रेडिट स्कोर एक नंबर होता है, जो आपके वित्तीय इतिहास, ऋण चुकता करने की क्षमता, और वित्तीय व्यवहार का सारांश प्रदान करता है। क्रेडिट स्कोर के आंकलन द्वारा बैंक या गैर वित्तीय संस्थान यह निर्णय लेते हैं कि भविष्य में आपको लोन या क्रेडिट कार्ड जारी करें या नहीं।

लोन या क्रेडिट कार्ड जारी करते समय बैंक या वित्तीय संस्थान एक क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करता है, जिसमें लोन अकाउंट की जानकारी, भुगतान की जानकारी, दिवालिया होने की जानकारी आदि रखी जाती है। इस रिपोर्ट में निम्न जानकारी होती है :

• उधारकर्ता को लोन या क्रेडिट कार्ड जारी कब कब जारी हुआ।
• उधारकर्ता को किस बैंक या एनबीएफसी से लोन जारी हुआ।
• उधारकर्ता द्वारा क्रेडिट कार्ड बिल और लोन का समय पर भुगतान किया है या नहीं। 

उधारकर्ता के क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने वाले बैंक और एनबीएफसी की लिस्ट भी साथ में संलग्न होती है।

इस क्रेडिट रिपोर्ट की क्रेडिट हिस्ट्री या डेटा के आधार पर प्रोपराइटरी फॉर्मूला द्वारा क्रेडिट स्कोर (Credit Score) की गणना की जाती है। भिन्न क्रेडिट ब्यूरो में क्रेडिट स्कोर गणना करने का फॉर्मूला भिन्न भिन्न हो सकता है, इसलिए अलग अलग क्रेडिट ब्यूरो द्वारा जारी क्रेडिट स्कोर में अंतर देखने को मिलता हैं। 

यदि आपका स्कोर अच्छा है, तो आपको आसानी से लोन और क्रेडिट कार्ड मिल सकते हैं। यदि क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो क्रेडिट कार्ड और ऋण मिलने की संभावना कम हो जाती है। इस प्रकार क्रेडिट स्कोर द्वारा उधारकर्ता को लोन या क्रेडिट कार्ड जारी करने की पात्रता निर्धारित की जाती है। अतः एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

क्या सिबिल स्कोर खराब है, तो गोल्ड लोन मिलेगा? | Can I Get Gold Loan With Bad Credit Score?

लोन जारी करते समय सिबिल स्कोर महत्वपूर्ण होता है और इसके आधार पर बैंक या वित्तीय संस्थान लोन जारी करने का निर्णय लेते हैं। प्रश्न ये उठता है कि क्या सिबिल स्कोर खराब है, तो गोल्ड लोन मिलेगा?

गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन होता है, जो सोने के आभूषणों को बैंक या वित्तीय संस्थान में गिरवी रखकर लिया किया जाता हैं। सिक्योरिटी जमा होने के कारण इसमें जोखिम कम होता है। इसलिए बैंक द्वारा खराब सिबिल स्कोर या कम सिबिल स्कोर होने पर भी गोल्ड लोन जारी कर दिया जाता है।

वहीं पर्सनल लोन के अनसिक्योर्ड नेचर के कारण खराब सिबिल स्कोर लोन जारी करते समय एक बड़ा अडंगा होता है, क्योंकि उस प्रकार के लोन में कोई सिक्योरिटी न होने के कारण जोखिम ज्यादा होता है और ऐसे में बैंक या वित्तीय संस्थान लोन देने से कतराती है।

ऐसी स्थिति में जब आपका सिबिल स्कोर खराब हो अर्थात 300 से कम हो और आपको अन्य लोन मिलना मुश्किल है, तो आप गोल्ड लोन के बारे में विचार कर सकते हैं। सिक्योर्ड लोन होने के कारण स्वर्ण आभूषणों की सिक्योरिटी पर गोल्ड लोन जारी हो जाता है। 

आइए गोल्ड लोन के बारे में महत्वपूर्ण जानकारियों के बारे में जानते हैं :

गोल्ड लोन क्या होता है? | What Is Gold Loan In Hindi ?

गोल्ड लोन एक वित्तीय उपाय है जिसमें आप अपनी सोने या चांदी की गहनों को गिरवी देकर एक ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इस प्रकार के ऋण को गहना ऋण भी कहा जाता है। गोल्ड लोन का मुख्य लाभ यह है कि यह तत्पर रूप से सुरक्षित होता है, क्योंकि गिरवी के रूप में रखे गए गहने ऋण लेने वाले व्यक्ति के संपत्ति की सुरक्षा का एक तरीका होता है।

गोल्ड लोन की प्रक्रिया में, ऋण प्रदाता संस्था आपकी गहनों का मूल्य मौजूदा बाजार मूल्य के आधार पर मापती है और उसके आधार पर एक निश्चित मात्रा में ऋण प्रदान करती है। ऋण की रकम को विचार में लेते हुए ब्याज दर और चुकता की समय सीमा भी तय की जाती है।

गोल्ड लोन का एक और लाभ यह है कि यह तेजी से और सरलता से प्राप्त किया जा सकता है, क्योंकि गहने आमतौर पर लोगों के पास होते हैं और इसे सुरक्षित गिरवी के रूप में प्रदान करना आसान होता है।

विभिन्न आवश्यताओं के लिए गोल्ड लोन के लिए आवेदन किया जा सकता है, जैसे पर्सनल एक्सपेंस, मेडिकल बिल, एजुकेशनल एक्सपेंस, बिजनेस या एग्रीकल्चर एक्सपेंस आदि। गोल्ड लोन लेने के लिए अपने सोने के गहने बैंक में गिरवी रखने पड़ते हैं, जिनके मूल्यांकन के बाद बैंक द्वारा गोल्ड लोन की राशि का निर्धारण किया जाता और उसके अनुसार गोल्ड लोन स्वीकृत किया जाता है। लोन राशि चुका देने के बाद गहने वापस कर दिए जाते हैं।

गोल्ड लोन कैसे लें? | How To Get Gold Loan?

यदि आपके पास स्वर्ण आभूषण उपलब्ध हैं और आप गोल्ड लोन लेना चाहते हैं, तो इसके लिए आपको बैंक या वित्तीय संस्थान में आवेदन करना होगा। आवेदन की प्रक्रिया ऑनलाइन या ऑफलाइन हो सकती है। 

1. जिस बैंक में गोल्ड लोन के लिए आवेदन करना है, उसकी निकटतम शाखा में जाएं। वहां बैंक/ कंपनी प्रतिनिधि से मिलकर पूरी जानकारी प्राप्त करें।

2. आवेदन पत्र प्राप्त कर सारी जानकारी सही सही भरें और हस्ताक्षर करें तथा दस्तावेज संलग्न कर आवेदन पत्र जमा कर दें।

3. जिन स्वर्ण आभूषणों के एवज में लोन लेना है, उसे जमा करें। 

5. बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा आपके लोन आवेदन तथा स्वर्ण आभूषणों का सत्यापन करवाया जायेगा। जिसके उपरांत यदि आप पात्रता मानदंड पर खरे उतरते हैं, तो आवेदन प्रोसेस किया जायेगा। 

4. पात्रता और आय के अनुसार ब्याज दर और भुगतान अवधि निर्धारित कर आपके अनुमोदन के लिए भेजा जायेगा। 

5. आपका अनुमोदन प्राप्त होने के बाद लोन स्वीकृत किया जाएगा और लोन राशि बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी। 

गोल्ड लोन कितना मिल जाता है? | Gold Loan Amount In Hindi?

सोने के गहनों के एवज में मिलने वाला गोल्ड लोन कितना मिलेगा, यह बैंक या वित्तीय संस्थान के नियम और शर्तों पर निर्भर करता है। आमतौर पर यह ₹1000 से शुरू होकर ₹2 करोड़ तक हो सकता है। औसत दर की बात करें, तो अधिकांश बैंक ₹1000 से लेकर ₹40 लाख तक की राशि गोल्ड लोन के तौर पर जारी करते हैं।

गोल्ड लोन की अनुसार लोन की राशि निर्धारित की जाती है। आपकी पात्रता, सबमिट किए गए दस्तावेज और स्वर्ण आभूषणों के आधार पर फाइनल लोन राशि तय की जायेगी। सोने के आभूषणों के मूल्यांकन के बाद मार्केट वैल्यू का 25% मार्जिन पर गोल्ड लोन जारी किया जाता है। 

गोल्ड लोन की ब्याज दर कितनी होती है? | Gold Loan Interest Rate In Hindi 

गोल्ड लोन की ब्याज दर एमसीएलआर (फंड बेस्ड लेंडिंग रेट की सीमांत लागत) या आरआरएलएलआर (रेपो रेट लिंक्ड लेंडिंग रेट) से प्रभावित होती है और उसके अनुसार उनमें उतार चढ़ाव देखने को मिलता है। आरआरएलएलआर (रेपो रेट लिंक्ड लेंडिंग रेट) द्वारा सुरक्षित स्वर्ण ऋण प्रदान करने वाले बैंक आरबीआई द्वारा रेपो दर कम करने पर उधारकर्ताओं को तत्काल सूचित कर ब्याज दर में बदलाव परिलक्षित करते हैं। 

विभिन्न बैंक के Gold Loan Interest Rate Comparison December 2023 निम्नानुसार है :

गोल्ड लोन ब्याज दरों की तुलना दिसंबर 2023

बैंक/एनबीएफसी का नाम	ब्याज दर (प्रति वर्ष)	ऋण राशि (रुपये में)
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	8.55% से शुरु	₹20,000 से ₹50 लाख
एचडीएफसी बैंक	7.60%-16.51%	₹10,000 से शुरू
ऐक्सिस बैंक	7.80% -9.20%	₹25,000 से ₹25 लाख
कोटक महिंद्रा बैंक	8% – 24%	₹20,000 से ₹1.5 करोड़
केनरा बैंक	7.65% से शुरू	₹5000 से ₹20 लाख
आईसीआईसीआई बैंक	10%-19.76%	₹10,000 से ₹1 करोड़
पंजाब नेशनल बैंक	10.05%-11.05%	₹10 लाख तक
इंडसइंड बैंक	9.60%-16.00%	₹10 लाख तक
बैंक ऑफ बड़ौदा	9.15%	₹50 लाख तक
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	9.30%	₹20 हजार से ₹25 लाख
मुथूट फाइनेंस	9%-22% स्कीम के अनुसार	₹1,500 से ₹5 करोड़
फेडरल बैंक	8.99% से शुरू	₹1,000 से ₹1.5 करोड़

गोल्ड लोन की पुनर्भुगतान अवधि कितनी होती है? | Gold Loan Repayment Tenure In Hindi 

Gold Loan आमतौर पर शॉर्ट टर्म के लिए जारी किया जाता है। इसकी पुनर्भुगतान अवधि लोन जारी होने की तिथि के 12 माह या 24 माह तक होती है। पुनर्भुगतान प्रक्रिया तुरंत प्रारंभ हो जाती है और लोन जारी होने के आगामी माह से लोन का भुगतान ब्याज सहित मासिक किश्तों के द्वारा किया जाना होता है। लोन अवधि में सोने के आभूषण कैलेटरल के रूप में जमा रहते हैं, जो भुगतान पूरा हो जाने पर वापस कर दिए जाते हैं। 

गोल्ड लोन लेने के लिए पात्रता शर्तें क्या होती हैं? | Gold Loan Eligibility Criteria In Hindi 

Gold Loan लेने के लिए पात्रता शर्तों को पूरा करना आवश्यक है। पात्रता शर्तें पूर्ण कर आप आसानी से और जल्दी गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि विभिन्न बैंक और वित्तीय संस्थान में गोल्ड लोन की पात्रता शर्तें भिन्न होती हैं। आमतौर पर बैंक और वित्तीय संस्थान के Gold Loan की पात्रता शर्तें निम्नानुसार होती हैं:

1. आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए।

2. आवेदक की आयु 21 वर्ष से 70 वर्ष के मध्य होनी चाहिए।

3. सोने के गहने जो बैंक में गिरवी रखे जायेंगे, उनकी शुद्धता 18 कैरट से 22 कैरट तक होनी चाहिए।

गोल्ड लोन लेने के लिए कौन से दस्तावेज लगते हैं? |Documents For Gold Loan In Hindi 

Gold Loan सोने के गहनों के एवज में प्रदान किया जाने वाला लोन है, जिसे प्राप्त करने के लिए बैंक द्वारा निर्धारित दस्तावेज प्रस्तुत करने पड़ते हैं। बैंक या वित्तीय संस्थान के नियम और शर्तों के अनुसार ये दस्तावेज भिन्न हो सकते हैं। लेकिन आमतौर पर निम्न दस्तावेजों की गोल्ड लोन के समय मांग की जाती हैं:

1. लोन आवेदन (Loan Application) : सही रीति से भरा हुआ लोन आवेदन

2. फोटोग्राफ (Photograph) : लेटेस्ट रंगीन पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ

3. पैन कार्ड (Pan Card) : पैन कार्ड या फॉर्म 16 (यदि पैन कार्ड उपलब्ध नहीं हो तो)

4. पहचान का प्रमाण (Identity Proof) : पहचान के प्रमाण के तौर पर निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत किए जा सकते हैं :

• आधार कार्ड (Aadhar Card)
• मतदाता पहचान पत्र (Voter ID)
• पासपोर्ट (Passport)
• ड्राइविंग लाइसेंस (Driving Licence)

5. निवास का प्रमाण (Address Proof) : निवास के प्रमाण के तौर पर निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत किए जा सकते हैं :

• आधार कार्ड (Aadhar Card)
• मतदाता पहचान पत्र (Voter ID)
• पासपोर्ट (Passport)
• ड्राइविंग लाइसेंस (Driving Licence)

आशा है आपको Kya Kharab Cibil Score Par Gold Loan Milega In Hindi की जानकारी उपयोगी लगी होगी। ऐसी ही Loan, Banking, Finance के लिए हमें subscribe करना न भूलें।