आवास फाइनेंस से होम लोन कैसे लें? | Aavas Finance Home Loan Kaise Le ?

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आप खुद का घर खरीदना चाहते हैं, घर बनाना चाहते हैं और इस उद्देश्य से लोन लेने के बारे में विचार कर रहे हैं, तो आवास फाइनेंस होम लोन द्वारा अपने खुद के घर का सपना पूरा कर सकते हैं। आवास फाइनेंस आकर्षक दर पर होम लोन प्रदान करता है। इस लेख में Aavas Finance Home Loan Ke Bare Mein Jankari प्रदान की जा रही है।

आवास फाइनेंस के बारे में | About Aavas Finance In Hindi 

आवास फाइनेंस होम लोन प्रदान करने वाली कंपनी है, जो आकर्षक ब्याज दर पर होम लोन प्रदान करती है। आवास फायनेंसियर्स लिमिटेड को 23 फरवरी, 2011 को कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत जयपुर, राजस्थान में एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी के रूप में प्रारंभ किया गया था। अगस्त 2011 में इसे नेशनल हाउसिंग बैंक (NHB) से लाइसेंस प्रदान किया गया। इसने औपचारिक रूप से मार्च 2012 में अपना परिचालन शुरू किया। वर्तमान में ये कुल 351 शाखाओं के साथ 13 राज्यों में सेवाएं प्रदान कर रहे हैं|  

आवास फाइनेंस बैंक होम लोन क्या होता है? | Aavas Finance Home Loan Kya Hota Hai?

आवास फाइनेंस गृह ऋण (Aavas Finance Home Loan) वह ऋण है, जो घर बनाने या खरीदने के लिए बैंक या किसी वित्तीय संस्थान से लिया जाता है। यह सुरक्षित या सिक्योर्ड लोन (secured loan) की श्रेणी में आता है, जिसमें सुरक्षा के रूप में वह संपत्ति (मकान/फ्लैट आदि) बैंक/वित्तीय संस्थान के पास जमा होती है, जिसके लिए लोन लिया जा रहा होता है। 

आवास फाइनेंस में होम लोन लेने पर कैलेटरल के रूप में मकान बैंक के पास रहता है। लोन चुकता कर दिए जाने पर उसका कब्जा मालिक को दे दिया जाता है।

आवास फाइनेंस होम लोन नया/रीसेल मकान या फ्लैट खरीदने, मौजूदा घर का नवीनीकरण, विस्तार या सुधार करवाने, गृह निर्माण के लिए प्लाट खरीदने के लिए लिया जाता है। लोन ब्याज पर जारी किया जाता है, जिसका भुगतान पुनर्भुगतान अवधि में ईएमआई द्वारा करना होता है।

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन कितने प्रकार का होता है? | Types Of IDFC First Bank Home Loan In Hindi 

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक द्वारा विभिन्न प्रकार के गृह ऋण या होम लोन प्रदान किए जाते हैं। जानकारी निम्नानुसार है :

1. रेगुलर होम लोन

नया मकान, बंगला, फ्लैट आदि खरीदने के लिए लिया जाने वाला सबसे प्रचलित और सामान्य प्रकार होम लोन है। होम लोन निर्माणधीन या निर्मित मकान के लिए लिया जा सकता है।

2. गृह निर्माण लोन

पूर्व से ही उपलब्ध प्लॉट पर मकान का निर्माण करने के लिए पूंजी की आवश्यकता के समय प्रदान किया जाने वाला लोन गृह निर्माण लोन या होम कंस्ट्रक्शन लोन होता है।

3. होम रेनोवेशन लोन

अपने घर का नवीनीकरण के लिए लिए जाने वाले लोन को गृह नवीनीकरण ऋण या होम रेनोवेशन लोन कहा जाता है। यदि आपके पास पहले से ही अपना घर है और आप उसे रेनोवेट करना चाहते हैं, तो आप होम रेनोवेशन लोन ले सकते हैं। होम रेनोवेशन लोन के अंतर्गत आप अपने घर की पेंटिंग, टाइल्स वर्क, रूफ रिपेयर वर्क आदि के लिए पूंजी प्राप्त कर सकते हैं।

4. होम एक्सटेंशन लोन

मकान के विस्तार के लिए लिया जाने वाला लोन होम एक्सटेंशन लोन कहलाता है। अपने वर्तमान घर में कमरा बनवाए या फ्लोर बनवाने या अन्य इस्तेमाल के लिए मकान का विस्तार करने के लिए होम एक्सटेंशन लोन प्राप्त कर सकते हैं.

5. प्लॉट लोन

मकान बनाने की योजना के अंतर्गत प्लॉट खरीदने के किए लिया जाने वाला लोन प्लॉट लोन कहलाता है। कई बैंक और वित्तीय संस्थान प्लॉट खरीदने के लिए लोन प्रदान करती हैं, जिसका लाभ उठा कर भविष्य में घर बनाने के लिए लोन लिया जा सकता है।

6. बैलेंस ट्रांसफर लोन

मौजूदा होम लोन को एक बैंक से दूसरे बैंक में हस्तांतरित ट्रांसफर करने की सुविधा को बैलेंस ट्रांसफर कहा जाता है। कम ब्याज दर और अन्य कई लाभों के साथ बैलेंस ट्रांसफर की फैसिलिटी प्रदान करता है।

आवास फाइनेंस से होम लोन कैसे लें? | Aavas Finance Home Loan Kaise Le?

Aavas Finance Housing Loan लेने के कंपनी द्वारा निर्धारित आवेदन प्रक्रिया का पालन करना होता है। होम लोन के लिए पहले आवेदन भरना होता है, जिसमें मांगी गई सारी जानकारी प्रदान करनी होती है, जिसके सत्यापन के बाद दस्तावेजों का सत्यापन होता है, प्रोसेसिंग फीस भरी जाती है और लोन अप्रूवल की प्रक्रिया प्रारंभ होती है। कंपनी अपनी तरफ से आवेदन और आवेदक को वेरिफाई करने लोन जारी करती है।

आवास फाइनेंस होम लोन का आवेदन ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों ही प्रक्रिया द्वारा भरा जा सकता हैं ऑफलाइन तरीके में बैंक जाकर आवेदन प्राप्त कर भरना होगा, वहीं ऑनलाइन मॉड में आवास फाइनेंस की वेबसाइट पर जाकर आवेदन भरना होगा। होम लोन आवेदन की चरण दर चरण प्रक्रिया की आगे के सेक्शन में जानकारी दी गई है।

पढ़ें : Navi App से होम लोन कैसे लें?

आवास फाइनेंस होम लोन की विशेषताएं और फायदे ? | Aavas Finance Home Loan Features & Benefits In Hindi 

आवास फाइनेंस होम लोन की विशेषताओं और फायदों की जानकारी निम्नलिखित है :

1. ₹1 लाख से होम लोन शुरू

आवास फाइनेंस होम लोन ₹1 लाख से शुरू हो जाता है और संपत्ति का 90% तक की होम लोन प्राप्त किया जा सकता है। लोन राशि कई फैक्टर्स पर निर्भर करती है, जैसे संपत्ति का मूल्य, पुनर्भुगतान अवधि, आय, क्रेडिट हिस्ट्री आदि।

2.आकर्षक ब्याज दर

Aavas Finance Home Loan आकर्षक ब्याज दर पर होम लोन जारी करता है। ब्याज दर लोन का एक महत्त्वपूर्ण बिंदु है, क्योंकि यह उधार लेने वाले की आर्थिक स्थिति प्रभावित करता है। 

3. लचीली भुगतान अवधि

Aavas Home Loan में भुगतान अवधि में फ्लेक्सिबिलिटी होती है। आपको आपके रोजगार की स्थिति के अनुसार 20 वर्ष से 30 वर्ष की भुगतान अवधि प्राप्त होती है।

4. ऑनलाइन आवेदन की सुविधा

आवास फाइनेंस होम लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन की सुविधा उपलब्ध करवाता है, जिससे आप घर बैठे बिना किसी परेशानी के होम लोन के लिए अप्लाई कर सकें।

5. विभिन्न प्रकार के होम लोन उपलब्ध

आवास फाइनेंस होम लोन न सिर्फ़ बिल्डरों या विकास प्राधिकरणों बल्कि रीसेल प्रॉपर्टीज़, फ्लैट, घर या बंगले खरीदने के लिए भी उपलब्ध करवाते हैं।

6. भारत के कर शहरों में सेवा जारी

आवास फाइनेंस होम लोन की सुविधा भारत के 13 शहरों में प्रदान करता है। साथ ही कंपनी का इंटीग्रेटेड ब्रांच नेटवर्क आपको अपने शहर की नज़दीकी शाखा में लोन की सुविधा प्रदान करता है।

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक से कितना होम लोन मिलता है? | IDFC First Bank Home Loan Amount In Hindi 

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक से ₹5 लाख से ₹10 करोड़ तक का होम लोन मिलता है। ₹5 करोड़ तक का होम लोन डिजिटल प्रोसेस से घर बैठे आसानी से प्राप्त किया जा सकता है। होम लोन कई फैक्टर्स पर निर्भर है, जैसे मासिक आय, क्रय की जाने वाली संपत्ति का मूल्य, लोन की पुनर्भुगतान अवधि आदि। इन कारकों के आधार पर बैंक द्वारा निर्धारित किया जायेगा कि वे आपको कितना लोन ऑफर करेंगें। सामान्यत: संपत्ति के मूल्य (property value) के 90% तक home loan मिल जाता है।

पढ़ें : IDFC First Bank से होम लोन कैसे लें?

आवास फाइनेंस के होम लोन की ब्याज दर कितनी है? | Aavas Finance Home Loan Interest Rate In Hindi 

Aavas Finance Home Loan के लिए आकर्षक ब्याज दर पर होम लोन प्रदान करता हैं। ब्याज दर आमतौर पर बैंक की नीतियों के साथ ही प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू, और कस्टमर के क्रेडिट स्कोर से प्रभावित होता है, अतः ये फैक्टर्स निर्धारित करते हैं कि आपको होम लोन पर कितना ब्याज मिलेगा। लोन आवेदन के समय आवास फाइनेंस के प्रतिनिधि द्वारा ब्याज की जानकारी प्रदान की जायेगी।

आवास फाइनेंस होम लोन की पुनर्भुगतान अवधि कितनी होती है? | Aavas Finance Home Loan Repayment Tenure In Hindi 

Aavas Finance Housing Loan की पुनर्भुगतान अवधि इस प्रकार है:

• वेतनभोगी (सरकारी/पीएसयू/निजी) क्षेत्र से जुड़े ग्राहकों के लिए 30 वर्ष
• अन्य वेतन पाने वाले ग्राहकों के लिए 25 वर्ष
• स्व-रोज़गार करने वाले ग्राहकों के लिए 20 वर्ष

इस अवधि में प्रति माह ईएमआई द्वारा होम लोन का भुगतान करना होगा। EMI Payment के लिए चेक, NACH आदि की सुविधा उपलब्ध है, जिसमें ECS (Electronic Clearing System) के द्वारा ईएमआई की राशि स्वत: प्रतिमाह आपके बैंक खाते से प्रतिमाह कट जायेगी।

लोन की पुनर्भुगतान अवधि का निर्धारण आप अपने हिसाब से कर सकते हैं। इस हेतु अपने मासिक बजट और आर्थिक क्षमता को ध्यान में रखना बेहद जरूरी हैं, क्योंकि गृह ऋण लंबी अवधि तक चलने वाला लोन है, जो वित्तीय स्थिति को प्रभावित कर सकता है। 

आवास फाइनेंस से होम लोन लेने के लिए पात्रता शर्तें क्या हैं? | Aavas Finance Home Loan Eligibility Criteria In Hindi 

आवास फाइनेंस होम लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता शर्तें निर्धारित है, जिसकी जानकारी इस प्रकार है:

1. आवेदक भारतीय का नागरिक हो।

2. आवेदक की आयु 21 वर्ष से 60 वर्ष के मध्य हो।

3. आवेदक नौकरीपेशा या स्व नियोजित हो।

4. आवेदक को 1 वर्ष से अधिक का कार्यानुभव हो।

पढ़ें : एचडीएफसी बैंक से ग्रामीण आवास ऋण कैसे लें?

आवास फाइनेंस होम लोन के लिए कौन से दस्तावेज लगते हैं? | Aavas Finance Home Loan Documents In Hindi 

Aavas Finance Home Loan के लिए निम्नलिखित दस्तावेज़ की आवश्यकता होती है:

वेतनभोगियों के लिए दस्तावेज

1. आवेदन पत्र : सही रीति से भरा हुआ लोन आवेदन निर्धारित प्रारूप में।

2. फ़ोटोग्राफ : आवेदक और सह आवेदकों की हाल की 2 पासपोर्ट-साइज़ फ़ोटोग्राफ़।

3. पैन कार्ड : पैन कार्ड अनिवार्य रूप से प्रस्तुत करना होगा।

4. पहचान का प्रमाण : पहचान के प्रमाण के तौर पर निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत करना होगा:

• आधार कार्ड
• पासपोर्ट
• पैन कार्ड
• आधार कार्ड
• ड्राइविंग लाइसेंस 

5. जन्म का प्रमाण : जन्म के प्रमाण के तौर पर निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत करना होगा:

• जन्म प्रमाण पत्र 
• आधार कार्ड
• पासपोर्ट
• पैन कार्ड
• आधार कार्ड
• ड्राइविंग लाइसेंस 
• 10 वीं की अंकसूची 

6. पते की प्रमाण : पते की पुष्टि के लिए निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत किए जा सकते हैं :

• आधार कार्ड
• पासपोर्ट
• पैन कार्ड
• आधार कार्ड
• ड्राइविंग लाइसेंस 
• यूटिलिटी बिल्स

7. आय प्रमाण: आय के प्रमाण के तौर पर निम्न दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :

• वेतन पर्ची/बैंक विवरण/फॉर्म-16
• वेतन प्रमाण पत्र (नकद वेतनभोगी मामले)

8. संपत्ति के दस्तावेज : जिस संपत्ति पर होम लोन लिया जाना है, उसके मूल दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :

• आवंटन पत्र/विक्रेता के समझौते की प्रति
• बिल्डर/डेवलपर को किए गए भुगतान की रसीदें
• सोसायटी से अनापत्ति प्रमाण पत्र और अन्य दस्तावेज

9. वित्तीय दस्तावेज : निम्न वित्तीय दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :

• पिछले 6 माह का बैंक स्टेटमेंट
• प्रोसेसिंग फीस चेक

स्व नियोजित व्यक्तियों के लिए दस्तावेज

1. आवेदन पत्र : सही रीति से भरा हुआ लोन आवेदन निर्धारित प्रारूप में।

2. फ़ोटोग्राफ : आवेदक और सह आवेदकों की हाल की 2 पासपोर्ट-साइज़ फ़ोटोग्राफ़।

3. पैन कार्ड : पैन कार्ड अनिवार्य रूप से प्रस्तुत करना होगा।

4. पहचान प्रमाण : पहचान के प्रमाण के तौर पर निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत करना होगा:

• आधार कार्ड
• पासपोर्ट
• पैन कार्ड
• आधार कार्ड
• ड्राइविंग लाइसेंस 

5. आयु का प्रमाण : जन्म के प्रमाण के तौर पर निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत करना होगा:

जन्म प्रमाण पत्र 

आधार कार्ड

पासपोर्ट

पैन कार्ड

आधार कार्ड

ड्राइविंग लाइसेंस 

10 वीं की अंकसूची 

6. पते की प्रमाण : पते की पुष्टि के लिए निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत किए जा सकते हैं :

आधार कार्ड

पासपोर्ट

पैन कार्ड

आधार कार्ड

ड्राइविंग लाइसेंस 

यूटिलिटी बिल्स

7. आय प्रमाण: आय के प्रमाण के तौर पर निम्न दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :

• पिछले 3 वर्षों का आयकर विवरण पत्र और वित्तीय विवरण (बैलेंस शीट, प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट, ऑडिट रिपोर्ट आदि की प्रति)
• अनौपचारिक आय दस्तावेज़

8. व्यवसाय का प्रमाण (Business Proof) : निम्न में से किसी भी एक दस्तावेज की स्व सत्यापित कॉपी :

• दुकान स्थापना प्रमाण पत्र
• व्यापार/पेशेवर लाइसेंस (विक्रय कर पंजीयन नंबर, आयातक/निर्यातक का कोड) 
• जीएसटी रिटर्न

9. संपत्ति के दस्तावेज (Property Papers) : जिस संपत्ति पर होम लोन लिया जाना है, उसके मूल दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :

• आवंटन पत्र/विक्रेता के समझौते की प्रति
• बिल्डर/डेवलपर को किए गए भुगतान की रसीदें
• सोसायटी से अनापत्ति प्रमाण पत्र और अन्य दस्तावेज
• 10. वित्तीय दस्तावेज : निम्न वित्तीय दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
• पिछले 6 माह का बैंक स्टेटमेंट
• प्रोसेसिंग फीस चेक

आवास फाइनेंस होम लोन के लिए कैसे आवेदन करें? | Aavas Finance Home Loan Apply 

आवास फाइनेंस से होम लेने के लिए निम्न चरणों का पालन करें :

ऑफलाइन आवेदन 

1. अपने शहर में आवास फाइनेंस की निकटतम शाखा में जाएं और होम लोन का आवेदन फॉर्म प्राप्त करें।

2. आवेदन पत्र में सभी जानकारियां सही सही भरें, अपनी फोटो चस्पा करें, हस्ताक्षर करें और सभी दस्तावेज संलग्न कर प्रोसेसिंग फीस के चेक के साथ जमा कर दें।

3. आवास 4 द्वारा आवेदन में दी गई जानकारियों का सत्यापन किया जायेगा और पात्र पाए जाने पर लोन अप्रूव हो जायेगा तथा कनेक्टेड बैंक खाते में लोन की रकम ट्रांसफर हो जायेगी।

ऑनलाइन आवेदन 

1. सबसे पहले आवास फाइनेंस की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और वहां Home Loan Tab चुनकर apply now पर क्लिक करें।

2. आवेदन फॉर्म में अपना पूरा नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल, लोन का प्रकार और लोन राशि की जानकारी करें और टर्म एंड कंडीशन को स्वीकार कर आगे बढ़ें।

5. आपको मोबाइल पर ओटीपी भेजा जायेगा। उसे दर्ज कर आगे बढ़ें।

6. अपना पैन, आधार नंबर, बैंक स्टेटमेंट से अपना केवाईसी पूर्ण करें, दस्तावेज अपलोड करें और आवेदन सबमिट कर दें।

5. आवेदन में दी गई जानकारी और दस्तावेज वेरिफाई कर लोन स्वीकृत किया जायेगा और लोन राशि बैंक में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

आवास फाइनेंस कस्टमर केयर नंबर | Aavas Finance Customer Care 

आवास फाइनेंस लोन के संबंध में किसी भी प्रकार की जानकारी प्राप्त करने के लिए या असुविधा होने पर निम्न तरीकों से आवास फाइनेंस के प्रतिनिधियों से संपर्क किया जा सकता है :

कस्टमर केयर नंबर (Customer Care Number)

1800 20 888 20

ई मेल (E-mail)

[email protected]

ऑफिस का पता (Office Address)

201-202, दूसरी मंज़िल, साउथ ऐंड स्क्वायर, मानसरोवर इंडस्ट्रियल एरिया, जयपुर-

आवास फाइनेंस के ऑपरेशनल शहर | Aavas Finance Operational Cities 

आवास फाइनेंस निम्न शहरों में अपनी सेवाएं प्रदान कर रहा है :

• राजस्थान
• महाराष्ट्र
• गुजरात
• मध्यप्रदेश
• हरियाणा
• उत्तर प्रदेश
• छत्तीसगढ़
• उत्तराखंड
• पंजाब
• हिमाचल प्रदेश
• दिल्ली
• ओडिशा
• कर्नाटक

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