एक्सिस बैंक मुद्रा लोन कैसे लें?, Axis Bank Mudra Loan In Hindi, Axis Bank Mudra Loan Kaise Le? Axis Bank Mudra Loan Eligibility Criteria, Interest Rate, Documents, Apply Online
मुद्रा लोन ‘ प्रधान मंत्री मुद्रा योजना ‘ (PMMY) के तहत प्रदान किया जाता है। भारत सरकार द्वारा स्वरोजगार को प्रोत्साहित करने के उद्देश्य से 8 अप्रैल 2015 को ‘माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लोन स्कीम‘ (MUDRA Scheme Loan) का शुभारंभ किया गया। इस योजना के अंतर्गत प्रदान किया जाने वाला लोन ही ‘मुद्रा लोन’ है। अन-सिक्योर्ड नेचर के इस लोन को भारत सरकार विभन्न बैंक्स और वित्तीय संस्थाओं के माध्यम से प्रदान कर रही है।
मुद्रा लोन जारी करने के लिए 27 पब्लिक सेक्टर बैंक, 17 प्राइवेट सेक्टर बैंक, 23 प्रादेशिक ग्रामीण बैंक और 25 माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन को एनरोल किया गया है। एक्सिस बैंक (Axis Bank) भी मुद्रा लोन प्रदान करके विभिन्न व्यवसासियों की व्यवसायिक आवश्यकता को पूर्ण कर रहा है।
एक्सिस बैंक (Axis Bank) भारत में निजी क्षेत्र का एक प्रमुख बैंक है, जो वर्ष 1993 में अस्तित्व में आया। इस बैंक का पुराना नाम यूटीआई बैंक है। वर्तमान में इसका रजिस्टर्ड ऑफिस अहमदाबाद और ही ऑफिस मुंबई में है। देश भर एक्सिस बैंक के 4903 शाखाएं हैं।
एक्सिस बैंक कई प्रकार की बैंकिंग, लोन और फाइनेंशियल सेवाएं के साथ ही मुद्रा लोन भी प्रदान किया जाता है।
इस लेख में Axis Bank Mudra Loan In Hindi के बारे में विस्तार से जानकारी दी जा रही है। मुद्रा लोन कितना मिलता है, ब्याज दर क्या है, लोन भुगतान की अवधि क्या है? लोन के लिए पात्रता शर्तें क्या है? लोन के लिए कौन से दस्तावेज लगेंगे? लोन लेने की प्रक्रिया क्या है? सारे प्रश्नों के उत्तर इस पोस्ट में विस्तारपूर्वक दिए जा रहे हैं।
आइये जानते हैं Axis Bank Mudra Loan In Hindi के बारे में :
Axis Bank Mudra Loan Kaise Le
Table of Contents
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन क्या है? | Axis Bank Mudra Loan Details In Hindi
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन (Axis Bank Mudra Loan) प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत ग्रामीण, शहरी और महानगरीय क्षेत्रों में गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि लघु और सूक्ष्म उद्यमों को उनका व्यवसाय प्रारंभ करने और व्यवसाय विस्तार के लिए दिया जाना वाला एक प्रकार का व्यवसायिक ऋण है। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना भारत की केंद्र सरकार की योजना है, जिसका शुभारंभ 8 अप्रैल 2014 में किया गया।
मुद्रा एक अन सिक्योर्ड लोन है, जिसमें बिना सिक्योरिटी, गारंटी, कॉलेटरल ₹50 हजार से ₹10 लाख तक का लोन दिया जाता है।
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन के प्रकार | Axis Bank Mudra Loan Types In Hindi
तीन प्रकार के मुद्रा लोन एक्सिस बैंक द्वारा दिए जा रहे हैं, जिनका वर्णन इस प्रकार है :
1. शिशु मुद्रा लोन
शिशु मुद्रा लोन के तहत ₹50 हजार तक का मुद्रा लोन दिया जाता है। लोन का उद्देश्य छोटे स्तर का नया व्यवसाय और उद्योग प्रारंभ करने के इच्छुक व्यवसाई/उद्यमी को लोन द्वारा पूंजीगत सहायता प्रदान करना है। आकर्षक ब्याज दर पर उपलब्ध मुद्रा प्राप्त करने के लिए सामान्य केवाईसी दस्तावेजों के साथ साथ व्यवसाय की पूर्ण योजना और मिल मशीनरी तथा अन्य व्यवसायिक सामग्रियों का कोटेशन प्रस्तुत करना अनिवार्य है।
2. किशोर मुद्रा लोन
किशोर मुद्रा लोन के तहत ₹50,001 से ₹5,00,000 तक का मुद्रा लोन उन छोटे कारोबारियों को दिया जाता है, जो पूंजी के अभाव में व्यवसाय को ठीक तरह से स्थापित नहीं कर पा रहे हैं। किशोर मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते समय कारोबारी को व्यवसाय की वर्तमान स्थिति, भावी योजना, क्रय किए जाने वाली मिल मशीनरी आदि की जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।
3. तरुण मुद्रा लोन
तरुण मुद्रा लोन के तहत ₹5,00,001 से ₹10,00,000 तक का लोन व्यवसाय विस्तार के इच्छुक व्यवसायियों को प्रदान किया जाता है। व्यवसाय की मौजूदा स्थिति की रिर्पोट, विस्तार योजना और क्रय की जाने वाली मिल मशीनरी की जानकारी लोन आवेदन के समय प्रस्तुत करनी होगी।
Axis Bank Mudra Loan Details In Hindi
| लोन का प्रकार | मुद्रा लोन |
| लोन राशि | ₹50 हजार से ₹10 लाख |
| ब्याज दर | 8% से 12% PA |
| भुगतान अवधि | 36 माह से 60 माह |
| दस्तावेज | पहचान, निवास, व्यवसाय का प्रमाण |
| वेबसाइट | www.axisbank.com/ |
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन कितना मिलता है? | Axis Bank Mudra Loan Amount
Mudra Loan From Axis Bank ₹50,000 से ₹10,00,000 तक दिया जाता है। लोन तीन श्रेणियों में जारी होता है, जो व्यवसाय की प्रकृति, लोन लेने के प्रयोजन और व्यवसायिक आवश्यकता के अनुसार विभाजित की गई है
शिशु मुद्रा लोन : ₹50,000
किशोर मुद्रा लोन : ₹50,000 से ₹5,00,000
तरुण मुद्रा लोन : ₹5,00,001 से ₹10,00,000
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन की भुगतान अवधि | Axis Bank Mudra Loan Repayment Tenure In Hindi
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन की 3 श्रेणियों में जारी किया जाता है। तीनों श्रेणियों अनुसार भुगतान अवधि निर्धारित की जाती है, जिनका विवरण निम्नानुसार है :
शिशु मुद्रा लोन : शिशु मुद्रा लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 36 माह है (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
किशोर मुद्रा लोन : किशोर मुद्रा लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 60 माह है (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
तरुण मुद्रा लोन : तरुण मुद्रा लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 60 माह है (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
नोट : मोरोटोरियम [moratorium period] अवधि वह अवधि है, जिसमें कर्जधारक को मासिक किश्त चुकाने की आवश्यकता नहीं होती
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन की ब्याज दर | Axis Bank Mudra Loan Interest Rate In Hindi
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन के लिए कोई निश्चित ब्याज दर निर्धारित नहीं की गई गई। आवेदक की प्रोफाइल, व्यवसाय की प्रकृति और जोखिम के आधार पर ब्याज दर का निर्धारण बैंक प्रतिनिधि द्वारा लोन आवेदन के समय स्व विवेक से किया जाता है। अमूमन एक्सिस बैंक से मुद्रा लोन 8% से 12% की ब्याज दर पर उपलब्ध होता है।
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन के लिए पात्रता शर्तें | Axis Bank Mudra Loan Eligibility Criteria In Hindi
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन के लिए पात्रता शर्तें निर्धारित हैं, जिनका विस्तार से वर्णन नीचे दिया जा रहा है :
1. आवेदक भारत का नागरिक हो।
2. आवेदक किसी अपराधिक प्रवृत्ति में संलग्न न हो।
3. आवेदक की उम्र 18 वर्ष से अधिक और लोन मैच्योरिटी पर 65 वर्ष से कम हो।
4 आवेदक की आर्थिक स्थिति अच्छी हो और आय निर्धारित सीमा से अधिक हो।
5. आवेदक लोन डिफॉल्टर न हो।
6. आवेदक गैर कृषि से संबंधित निर्माण, व्यापार या सेवा प्रदाय करने वाले व्यवसायों में संलग्न हो।
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यक्ति/संस्था | Axis Bank Mudra Loan Eligible Person In Hindi
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए निम्न व्यक्ति/ संस्था पात्र हैं :
1. व्यक्ति, गैर नौकरी पेशा, पेशेवर और स्टार्ट अप
2. एम.एस.एम.आई. (MSMI)
3. दुकानदार, कारीगर, खुदरा व्यापारी, रेहड़ी पटरी वाले, निर्माता
4. पूर्ण स्वामित्व एवं भागीदारी फर्म, निजी एवं सार्वजनिक लिमिटेड कंपनीज, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP) व अन्य व्यवसायिक संस्था
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन के लिए योग्य व्यवसाय/उद्यम | Axis Bank Mudra Loan Eligible Sectors In Hindi
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन लेने के लिए निम्न व्यवसाय और उद्यम पात्र हैं :
वाणिज्यिक वाहन : वाणिज्यिक वाहनों को प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत कवर किया गया है। ये वे वाहन हैं, जिनका इस्तेमाल वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए किया जाता हैं। जैसे ऑटो-रिक्शा, ई-रिक्शा, टैक्सी, तिपहिया वाहन, ट्रैक्टर/ ट्रैक्टर ट्रॉलियों/ बिजली टिलर, मालवाहक वाहन और दुपहिया वाहन (वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए इस्तेमाल करने के लिए) आदि।
सेवा संबंधी गतिविधियाँ : सर्विस सेक्टर के व्यवसाय व उपक्रम भी प्रधानमंत्री लोन योजना के तहत कवर किए गए हैं। सामुदायिक, सामाजिक व व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ जैसे बुटीक, सिलाई की दुकान, ड्राई क्लीन शॉप, सैलून, ब्यूटी पार्लर, फोटोकॉपी शॉप, डेस्कटॉप प्रकाशन और सुविधा, कूरियर शॉप, मेडिकल शॉप, साइकिल, और मोटर साइकिल रिपेयर शॉप, व्यायामशाला आदि सर्विस सेक्टर व्यवसाय के लिए पूंजी हेतु मुद्रा लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है।
खाद्य उत्पाद क्षेत्र : खाद्य क्षेत्र के व्यवसाय जैसे आचार-पापड़ बनाना, जेली बनाना, बिस्किट, ब्रेड और बन बनाना, मिठाई की दुकानें, फूड स्टॉल, कैंटीन, आइसक्रीम बनाने की फैक्ट्री, बर्फ बनाने वाली फैक्ट्री के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। इसके अतिरिक्त ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, कोल्ड स्टोरेज के लिए भी पूंजी की आवश्यकता के समय मुद्रा लोन लिया जा सकता है।
कपड़ा उत्पाद क्षेत्र : टेक्सटाइल क्षेत्र के व्यवसाय और गतिविधियों के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। ये व्यवसाय हैं – हथकरघा, बिजली करघा, खादी उद्योग, चिकन वर्क, जरी और जरदोजी वर्क, पारंपरिक कढ़ाई, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, पारंपरिक रंगाई और छपाई, परिधान डिजाइन, बुनाई आदि।
व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक ऋण : व्यापारी और दुकानदार, सेवा-उद्यम और गैर-कृषि आय-उत्पादक व्यवसाय हेतु मुद्रा लोन के अंतर्गत ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त योजना : माइक्रो यूनिट्स के इक्विपमेंट फाइनेंस करवाने के लिए ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
कृषि संबंधी गतिविधियाँ : कृषि से संबंधित गतिविधियाँ और व्यवसाय जो मुद्रा लोन के लिए पात्र हैं, वे हैं – खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण, मुर्गी पालन, मत्स्य पालन, मधुमक्खी पालन, पशुधन-पालन, डेयरी, ग्रेडिंग, छंटाई, कृषि उद्योग, कृषि-क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र आदि।
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज | Axis Bank Mudra Loan Required Documents In Hindi
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन लेने के लिए कुछ दस्तावेज निर्धारित हैं। अतः लोन के लिए अप्लाई करने के पूर्ण दस्तावेज तैयार कर अवश्य रख लें। दस्तावेजों की जानकारी इस प्रकार हैं :
1. आवेदन पत्र : सही रीति से भरा हुआ आवेदन पत्र
2. फोटोग्राफ : आवेदकों बिजनेस प्रोपराइटर, पार्टनर्स के दो नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
3. पहचान का प्रमाण : पहचान प्रमाण स्वरूप आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस प्रस्तुत किया जा सकता है।
4. आवेदक के निवास का प्रमाण : निवास के प्रमाण स्वरूप किरायानामा, आधार कार्ड, वोटर आई डी, यूटिलिटी बिल (गैस बिल, बिजली बिल आदि) प्रस्तुत किया जा सकता है।
5. जाति प्रमाण पत्र : आवेदक यदि किसी विशेष श्रेणी (अनु. जाति/जनजाति, पिछड़ा वर्ग, अल्पसंख्यक) से संबंधित हों, तो उससे संबंधित प्रमाण पत्र
6. आय का प्रमाण : विगत 2 साल की बैलेंस शीट और नवीनतम आयकर विवरणी, विगत 12 माह का बैंक स्टेटमेंट (आय संबंधी जानकारी हेतु)
7. व्यवसाय का प्रमाण : व्यवसाय/ उद्यम का लाइसेंस व रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, व्यवसाय स्थल की लीज संबंधी दस्तावेज, किरायानामा (किराए पर हो तो) या अन्य कोई दस्तावेज जो आपके गतिशील व्यवसाय को प्रमाणित करते है।
8. मशीनों का कोटेशन: व्यवसायिक प्रयोजन के लिए क्रय की जाने वाली मशीनों, उपकरणों या वस्तुओं का कोटेशन
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें? | How To Apply For Axis Bank Mudra Loan
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन के लिए निम्न तरीकों से आवेदन किया जा सकता है।
Axis Bank Mudra Loan Apply Online
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन की ऑनलाइन सुविधा उपलब्ध नहीं है। मुद्रा लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन करना होगा।
Axis Bank Mudra Loan Apply Offline
एक्सिस बैंक मुद्रा लोन ऑफलाइन आवेदन के लिए निम्न स्टेप का पालन करें :
1. एक्सिस बैंक की वेबसाइट से मुद्रा लोन का आवेदन फॉर्म डाउनलोड करें या नजदीकी शाखा में जाकर मुद्रा लोन फॉर्म प्राप्त कर उसमें मांगी गई सभी डिटेल्स भरें।
2. KYC के सभी दस्तावेज, निवास स्थल प्रमाण, व्यवसाय से संबंधित दस्तावेज, आय से संबंधित दस्तावेज, जाति प्रमाण पत्र, व्यवसाय की योजना, मशीनरी आदि के कोटेशन आदि आवश्यक दस्तावेज (विस्तार में जानकारी ऊपर दी गई है) आवेदन के साथ संलग्न करें।
3. आवेदन भरकर दो पासपोर्ट साइज़ फोटोग्राफ के साथ हस्ताक्षर कर बैंक में जमा कर दें।
4. बैंक फॉर्म का सत्यापन करने के उपरांत आपको अगले चरण की जानकारी देगा। योग्य पाये जाने पर आपका मुद्रा लोन मुद्रा कार्ड सहित जारी हो जाएगा।
एक्सिस बैंक मुद्रा कार्ड | Axis Bank Mudra Card
एक्सिस बैंक द्वारा मुद्रा लोन अप्रूव होने के बाद मुद्रा कार्ड (Mudra Card) जारी किया जाता है। यह एक RuPay Debit Card है, जो प्रधान मंत्री के जन धन खाते से जुड़ा होता है। इस मुद्रा कार्ड का इस्तेमाल वर्किंग कैपिटल मेनटेन करने के लिए किया जा सकता है। मुद्रा कार्ड देश भर के सभी एटीएम/माइक्रो एटीएम पर वर्क करता हैं और वहां से मुद्रा कार्ड के जरिए पैसे निकाले जा सकते हैं।
मुद्रा कार्ड multiple withdrawal & credit सपोर्ट करता है। इसकी प्रतिदिन की cash withdrawal limit ₹25,000/- है। डेबिट कार्ड और मुद्रा कार्ड में अंतर यह है कि डेबिट कार्ड बैंक खाते से जुड़ा होता है और मुद्रा कार्ड प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़ा होता है। इसका इस्तेमाल सिर्फ व्यवसायिक प्रयोजन के लिए पैसे निकालने में किया जा सकता है।
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