मुद्रा लोन में कोई सब्सिडी है क्या?, Mudra Loan Mein Subsidy Hai Kya?, Is There Any Subsidy In Mudra Loan In Hindi, Mudra Loan Subsidy Details In Hindi
मुद्रा योजना (PMMY) नामक योजना को 8 अप्रैल, 2015 को प्रधानमंत्री द्वारा शुरू किया गया था। इसका मुख्य उद्देश्य गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि लघु और सूक्ष्म उद्यमियों को व्यापार आरंभ और विस्तार के लिए ₹10 लाख तक का मुद्रा ऋण प्रदान करना है। इस योजना के अंतर्गत मुद्रा लोन को तीन श्रेणियों में बाँटा गया है: शिशु, किशोर, और तरुण मुद्रा लोन, जिसके अंतर्गत क्रमश: ₹50 हजार तक, ₹5 लाख तक और ₹10 लाख तक का मुद्रा लोन जारी किया जाता है। मुद्रा लोन जारी करते समय मुद्रा कार्ड भी प्रदान किया जाता है, जो मुद्रा ऋण की आसान निकासी को सुनिश्चित करने में मदद करता है।
Mudra Loan Mein Subsidy Hai Kya
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मुद्रा लोन में कोई सब्सिडी है या नहीं? | Mudra Loan Mein Koi Subsidy Hai Ya Nahin?
मुद्रा लोन में कोई सब्सिडी नहीं है। किसी भी वर्ग (ST/SC/OBC) के लिए किसी प्रकार की सब्सिडी उपलब्ध नहीं है। लेकिन मुद्रा लोन की ब्याज दर अन्य लोन के मुकाबले अपेक्षाकृत कम होती है और आप अपने गांव, शहरी और महानगरी क्षेत्रों में गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि लघु और सूक्ष्म उद्यम के लिए ₹10 लाख तक का लोन ले सकते हैं।
मुद्रा लोन क्या है? | Mudra Loan Kya Hai?
मुद्रा लोन एक असुरक्षित ऋण है, जो प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PM Mudra Scheme) के अंतर्गत प्रदान किया जाता है। “मुद्रा” का पूरा नाम है – “माइक्रो यूनिट्स डिवेलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी” (Micro Units Development And Refinance Agency)। इस योजना के तहत छोटे व्यापारी और उद्यमियों को ऋण प्रदान करने का उद्देश्य होता है।
मुद्रा लोन का मुख्य उद्देश्य प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के अंतर्गत व्यावासिक गतिविधियों के लिए वित्त प्रदान करना है। यह योजना ग्रामीण, शहरी, और महानगरी क्षेत्रों में गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि लघु और सूक्ष्म उद्यमियों को उनके व्यवसाय की शुरुआत के लिए और उनके व्यवसाय के विस्तार के लिए पूंजी प्रदान करने का माध्यम है। इस योजना के तहत, विनिश्चित सुरक्षा, जमानत, या कॉलेटरल के बिना ग्रामीण, शहरी और महानगरी क्षेत्रों में गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि व्यक्तियों, एसएमई (SME), और एमएसएमई (MSME) को ₹50,000 से ₹10 लाख तक का ऋण प्रदान किया जाता है।
मुद्रा लोन में किसी भी सुरक्षा, गारंटी, या कॉलेटरल की आवश्यकता नहीं होती है, और इसे तीन विभिन्न श्रेणियों में प्रदान किया जाता है, जहां छोटे और मध्यम उद्यमियों के लिए ₹50,000 से ₹10 लाख तक की वित्तीय सहायता जारी की जाती है।
मुद्रा लोन के प्रकार | Mudra Loan Types In Hindi
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन (PM Mudra Loan) तीन श्रेणियों में दिया जाता है। इस 3 प्रकार के मुद्रा लोन का विवरण इस प्रकार है :
1. शिशु मुद्रा लोन (Shishu Mudra Loan)
शिशु मुद्रा लोन (Shishu Mudra Loan) प्रधानमंत्री मुद्रा योजना का एक विशेष प्रकार है, जिसमें छोटे व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान की जाती है, ताकि वे अपना व्यवसाय शुरू कर सके।
शिशु मुद्रा योजना ने छोटे व्यापारियों को उनकी व्यवसायिक गतिविधियों के लिए छोटी राशि लोन के रूप में दी जाती है, यह राशि ₹50,000 तक होती है। लोन के लिए व्यवसाय की पूर्ण योजना और क्रय की जाने वाली मशीनरी व अन्य सामग्री का कोटेशन प्रस्तुत करना होता है। इस योजना के तहत छोटे उद्यमियों को आसानी से वित्त प्राप्त करने का अवसर प्राप्त होता है, और वे आर्थिक स्वतंत्रता प्राप्त की दिशा में आगे बढ़ सकते हैं।
2. किशोर मुद्रा लोन (Kishor Mudra Loan)
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के अंतर्गत प्रदान किया जाने वाला किशोर मुद्रा लोन (Kishor Mudra Loan) छोटे और मध्यम व्यवसायों की पूंजी की आवश्यकता पूरी करता है, जिसके लिए ₹50,001 से ₹5,00,000 तक का लोन जारी किया जाता है। किशोर मुद्रा लोन का उद्देश्य छोटे और मध्यम श्रेणी के व्यवसायियों और उद्यमियों को उनके व्यवसाय के विकास और वृद्धि के लिए पूंजी प्रदान कर सहायता करना है।
आवेदन के समय व्यवसाय की वर्तमान स्थिति, भावी योजना, क्रय किए जाने वाली मशीनरी और उपकरण की जानकारी आदि प्रस्तुत करनी होती हैं। यह विवरण आपके व्यवसाय की प्रकृति, स्केल, और वित्तीय योग्यता को स्पष्ट करना चाहिए, ताकि उनका आंकलन कर लोन जारी किया जा सके।
3. तरुण मुद्रा लोन (Tarun Mudra Loan)
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत प्रदान किए जाने वाले तरुण मुद्रा लोन (Tarun Mudra Loan) में व्यवसाय विस्तार के लिए ₹5,00,001 से ₹10,00,000 तक का लोन प्रदान किया जाता है। व्यवसाय को सुदृढ़ बनाने, विस्तार करने और नई गतिविधियों की शुरुआत करने के लिए व्यापारियों, व्यवसायियों और उद्यमियों को वित्त प्रदान तरुण मुद्रा लोन का प्राथमिक उद्देश्य है।
तरुण मुद्रा लोन के आवेदन के समय आपकी व्यवसाय की वर्तमान स्थिति, आगामी योजना और क्रय की जाने वाली मशीनरी और उपकरण की विस्तारित जानकारी प्रस्तुत करनी होगी।
मुद्रा लोन की भुगतान अवधि | Mudra Loan Repayment Tenure In Hindi
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत जारी मुद्रा लोन का भुगतान करने के लिए समयावधि निर्धारित है, जिसके भीतर लोन को चुकाना होगा। लोन न चुकाने पर दंडात्मक ब्याज लगेगा, यहां तक कि संपत्ति नीलामी की कार्यवाही भी हो सकती है।
मुद्रा लोन की भुगतान अवधि तीन श्रेणियों के मुद्रा लोन के हिसाब से निर्धारित की गई है, जिसका विवरण नीचे दिया जा रहा है।
शिशु मुद्रा लोन : 36 माह (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
किशोर मुद्रा लोन : 60 माह (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
तरुण मुद्रा लोन : 60 माह है (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
नोट : मोरोटोरियम [moratorium period] अवधि वह अवधि है, जिसमें कर्जधारक को मासिक किश्त चुकाने की आवश्यकता नहीं होती।
मुद्रा लोन की ब्याज दर | Mudra Loan In Hindi Interest Rate
मुद्रा लोन की ब्याज दर आवेदक की प्रोफाइल, उनके व्यवसाय की प्रकृति, और ऋण के जोखिम पर आधारित होती है। इसमें निश्चित ब्याज दर नहीं होती, लेकिन आमतौर पर मुद्रा लोन की ब्याज दर 8% से शुरू होती है और 12% तक पहुंच सकती है। आपके द्वारा लिए जाने वाले मुद्रा लोन पर लागू होने वाला ब्याज के निर्धारण के लिए आपके आवेदन के समय बैंक द्वारा स्व विवेक से निर्णय लिया जाता है।
मुद्रा लोन के लिए पात्रता शर्तें | Mudra Loan Eligibility Criteria In Hindi
मुद्रा लोन पात्रता शर्तो को पूर्ण करने वाले ग्राहकों को ही जारी किया जाता है। अतः मुद्रा लोन की पात्रता शर्तें जानना आवश्यक है। Eligibility Criteria Mudra Loan इस प्रकार है :
1. आवेदक अनिवार्यतः भारतीय हो।
2. आवेदक किसी अपराधिक प्रवृत्ति में सम्मिलित न रहा हो।
3. आवेदक की आयु 18 वर्ष से 65 वर्ष के मध्य हो।
4. आवेदक की नियमित आय हो और आय निर्धारित सीमा से अधिक हो।
5. आवेदक की की लोन डिफॉल्ट हिस्ट्री न रही हो।
6. आवेदक गैर कृषि से संबंधित निर्माण, व्यापार या सेवा प्रदाय करने वाले व्यवसायों में संलग्न हो।
मुद्रा लोन के लिए पात्र व्यक्ति/संस्था | Mudra Loan Eligible Person In Hindi
मुद्रा लोन प्राप्त करने पात्र व्यक्ति/ संस्था निम्नानुसार है :
1. व्यक्ति, गैर नौकरी पेशा, पेशेवर और स्टार्ट अप
2. एम.एस.एम.आई. (MSMI)
3. दुकानदार, कारीगर, खुदरा व्यापारी, रेहड़ी पटरी वाले, निर्माता
4. पूर्ण स्वामित्व एवं भागीदारी फर्म, निजी एवं सार्वजनिक लिमिटेड कंपनीज, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP) व अन्य व्यवसायिक संस्था
मुद्रा लोन के लिए पात्र व्यवसाय/उद्यम | Mudra Loan Eligible Sectors In Hindi
मुद्रा लोन लेने के लिए पात्र व्यवसाय और उद्यम की जानकारी निम्नानुसार है :
वाणिज्यिक वाहन : वाणिज्यिक वाहनों को प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत कवर किया गया है। ये वे वाहन हैं, जिनका इस्तेमाल वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए किया जाता हैं। जैसे ऑटो-रिक्शा, ई-रिक्शा, टैक्सी, तिपहिया वाहन, ट्रैक्टर/ ट्रैक्टर ट्रॉलियों/ बिजली टिलर, मालवाहक वाहन और दुपहिया वाहन (वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए इस्तेमाल करने के लिए) आदि।
सेवा संबंधी गतिविधियाँ : सर्विस सेक्टर के व्यवसाय व उपक्रम भी प्रधानमंत्री लोन योजना के तहत कवर किए गए हैं। सामुदायिक, सामाजिक व व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ जैसे बुटीक, सिलाई की दुकान, ड्राई क्लीन शॉप, सैलून, ब्यूटी पार्लर, फोटोकॉपी शॉप, डेस्कटॉप प्रकाशन और सुविधा, कूरियर शॉप, मेडिकल शॉप, साइकिल, और मोटर साइकिल रिपेयर शॉप, व्यायामशाला आदि सर्विस सेक्टर व्यवसाय के लिए पूंजी हेतु मुद्रा लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है।
खाद्य उत्पाद क्षेत्र : खाद्य क्षेत्र के व्यवसाय जैसे आचार-पापड़ बनाना, जेली बनाना, बिस्किट, ब्रेड और बन बनाना, मिठाई की दुकानें, फूड स्टॉल, कैंटीन, आइसक्रीम बनाने की फैक्ट्री, बर्फ बनाने वाली फैक्ट्री के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। इसके अतिरिक्त ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, कोल्ड स्टोरेज के लिए भी पूंजी की आवश्यकता के समय मुद्रा लोन लिया जा सकता है।
कपड़ा उत्पाद क्षेत्र : टेक्सटाइल क्षेत्र के व्यवसाय और गतिविधियों के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। ये व्यवसाय हैं – हथकरघा, बिजली करघा, खादी उद्योग, चिकन वर्क, जरी और जरदोजी वर्क, पारंपरिक कढ़ाई, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, पारंपरिक रंगाई और छपाई, परिधान डिजाइन, बुनाई आदि।
व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक ऋण : व्यापारी और दुकानदार, सेवा-उद्यम और गैर-कृषि आय-उत्पादक व्यवसाय हेतु मुद्रा लोन के अंतर्गत ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त योजना : माइक्रो यूनिट्स के इक्विपमेंट फाइनेंस करवाने के लिए ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
कृषि संबंधी गतिविधियाँ : कृषि से संबंधित गतिविधियाँ और व्यवसाय जो मुद्रा लोन के लिए पात्र हैं, वे हैं – खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण, मुर्गी पालन, मत्स्य पालन, मधुमक्खी पालन, पशुधन-पालन, डेयरी, ग्रेडिंग, छंटाई, कृषि उद्योग, कृषि-क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र आदि।
मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज | Mudra Loan Required Documents In Hindi
मुद्रा लोन लेने के पहले दस्तावेजों की व्यवस्था करनी होगी, क्योंकि मुद्रा लोन दस्तावेजों के सत्यापन के बाद ही जारी किया जाता है। मुद्रा लोन के लिए जरूरी दस्तावेजों की जानकारी निम्नानुसार है :
1. आवेदन पत्र : सही रीति से भरा हुआ हस्ताक्षरित आवेदन पत्र
2. फोटोग्राफ : सभी आवेदकों, बिजनेस प्रोपराइटर, पार्टनर्स के दो नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
3. पहचान का प्रमाण : पहचान प्रमाण के तौर पर निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
- आधार कार्ड
- वोटर आईडी कार्ड
- पैन कार्ड
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
4. निवास का प्रमाण : निवास के प्रमाण के तौर पर निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
- किरायानामा
- आधार कार्ड
- वोटर आई डी
- यूटिलिटी बिल (गैस बिल, बिजली बिल आदि)
5. जाति प्रमाण पत्र : विशेष श्रेणी (अनु. जाति/जनजाति, पिछड़ा वर्ग, अल्पसंख्यक) के आवेदक को जाति प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना होगा।
6. आय का प्रमाण : आय के प्रमाण के तौर पर निम्न दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
- पिछले 2 साल की बैलेंस शीट
- नवीनतम आयकर विवरणी
- पिछले 12 माह का बैंक स्टेटमे
7. व्यवसाय का प्रमाण : व्यवसाय के प्रमाण he तौर पर निम्न दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
- व्यवसाय/ उद्यम का लाइसेंस व रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
- व्यवसाय स्थल की लीज संबंधी दस्तावेज
- व्यवसाय स्थल का किरायानामा (किराए पर हो तो)
या
- अन्य कोई दस्तावेज, जो आपके गतिशील व्यवसाय को प्रमाणित करते है।
8. मशीनों का कोटेशन: व्यवसायिक प्रयोजन के लिए क्रय की जाने वाली मशीनों, उपकरणों या वस्तुओं का कोटेशन प्रस्तुत करना होगा।
मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें? | How To Apply For Mudra Loan
PM Mudra Loan भारत सरकार द्वारा बैंकों, एनबीएफसी या अन्य वित्तीय संस्थानों के माध्यम से जारी किया जाता है। इनमें से अधिकांश बैंकों और वित्तीय संस्थान में मुद्रा लोन बैंक शाखा या कार्यालय से जारी किया है, मुद्रा लोन आवेदनकी ऑनलाइन सुविधा यहां उपलब्ध नहीं है। कुछ बैंक जैसे एसबीआई मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन (SBI e – Mudra Loan Application)सुविधा भी प्रदान करते हैं।
मुद्रा लोन के लिए आवेदन निम्न स्टेप्स द्वारा किया जा सकता है :
1. जिस भी बैंक या एनबीएफसी से मुद्रा लोन लेना है, उसकी वेबसाइट से मुद्रा लोन का आवेदन फॉर्म डाउनलोड करें या संबंधित बैंक की नजदीकी शाखा में जाकर मुद्रा लोन फॉर्म प्राप्त करें।
2. आवेदन सही रीति से भरें और दो पासपोर्ट साइज़ फोटोग्राफ लगाकर हस्ताक्षर करें।
3. KYC के सभी दस्तावेज, निवास स्थल प्रमाण, व्यवसाय से संबंधित दस्तावेज, आय से संबंधित दस्तावेज, जाति प्रमाण पत्र, व्यवसाय की योजना, मशीनरी आदि के कोटेशन आदि आवश्यक दस्तावेज (विस्तार में जानकारी ऊपर दी गई है) आवेदन के साथ संलग्न करें।
4. आवेदन बैंक में जमा कर दें।
5. बैंक फॉर्म का सत्यापन करने के बाद आपसे संपर्क कर आगामी प्रक्रिया की जानकारी देगा।
6. योग्य पाये जाने पर आपका मुद्रा लोन मुद्रा कार्ड सहित जारी हो जाएगा।
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मुद्रा लोन नहीं चुकाने पर क्या होगा?
