मुद्रा लोन के लिए कौन कौन से दस्तावेज लगते हैं? Mudra Loan Documents In Hindi, Mudra Loan Ke Liye Kaun Kaun Se Dastavej Lagate Hain? Documents For Mudra Loan In Hindi , Mudra Loan Documents In Hindi पूरी जानकारी इस पोस्ट में पढ़ें :
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (Pradhanmantri Mudra Yojana – PMMY) के अंतर्गत प्रदान किया जाने वाला मुद्रा लोन (Mudra Loan) एक प्रकार का अन सिक्योर्ड लोन है, जो ग्रामीण, शहरी और महानगरी क्षेत्रों में गैर कॉरपोरेट और गैर कृषि लघु और सूक्ष्म उद्यमियों को उनका व्यवसाय शुरू करने और उसके विस्तार के लिए वित्त प्रदान करता है।
बिना किसी सिक्योरिटी अमाउंट, गारंटी और कॉलेटरल के जारी होने वाले मुद्रा लोन के तहत ₹50,000 से ₹10 लाख तक की रकम तीन श्रेणियों में जारी की जाती है, जिन्हें शिशु मुद्रा लोन, किशोर मुद्रा लोन और तरुण मुद्रा लोन कहा जाता है। शिशु मुद्रा लोन में ₹50,000, किशोर मुद्रा लोन में ₹50,001 से ₹5,00,000 और तरुण मुद्रा लोन में ₹5,00,001 से ₹10,00,000 तक की राशि जारी की जाती है।
अन्य लोन की तरह मुद्रा लोन प्रदान करने के लिए दस्तावेज निर्धारित हैं, जिन्हें प्रस्तुत करने पर उनकी जांच और सत्यापन के बाद ही लोन प्रोसेस किया जाता है। अतः उक्त दस्तावेजों की जानकारी होना अति आवश्यक है, ताकि उनका प्रबंध किया जा सके और अंतिम क्षणों में दस्तावेजों की व्यवस्था को लेकर किसी प्रकार की परेशानी न हो।
इस लेख में Mudra Loan Ke Liye Kaun Kaun Se Dastavej Lagate Hain प्रदान की जा रही है। साथ मुद्रा लोन के संबंध में कुछ प्रमुख बातों का विवरण भी दिया जा रहा है।
Mudra Loan Documents In Hindi
Table of Contents
मुद्रा लोन के लिए कौन कौन से दस्तावेज लगते हैं? | Documents For Mudra Loan In Hindi
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते समय आपसे दस्तावेजों की मांग की जाती है। इन दस्तावेजों की व्यवस्था आवेदन के पहले ही कर लिया जाना चाहिए, ताकि आवेदन करते समय किसी भी प्रकार की परेशानी से बचा जा सके। मुद्रा लोन के लिए दस्तावेजों की सूची इस प्रकार है :
1. आवेदन पत्र : सही रीति से निर्धारित प्रारूप में भरा हुआ आवेदन पत्र प्रस्तुत करना होगा।
2. फोटोग्राफ : फोटोग्राफ में आवेदक बिजनेस प्रोपराइटर और पार्टनर्स के दो नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ प्रस्तुत करने होंगे।
3. पहचान का प्रमाण : पहचान प्रमाण के तौर पर निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत किए जा सकते हैं :
- आधार कार्ड
- मतदाता पहचान पत्र
- पैन कार्ड
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
4. निवास का प्रमाण : निवास के प्रमाण स्वरूप निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत किए जा सकते हैं :
- किरायानामा
- आधार कार्ड
- मतदाता पहचान पत्र
- राशन कार्ड
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- यूटिलिटी बिल (गैस बिल, बिजली बिल आदि)
5. जाति प्रमाण पत्र : विशेष वर्ग या श्रेणी (अनु. जाति/जनजाति, पिछड़ा वर्ग, अल्पसंख्यक) के आवेदकों को वर्ग/श्रेणी से संबंधित प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना होगा।
6. आय का प्रमाण : आय के प्रमाण स्वरूप निम्न दस्तावेज प्रस्तुत किए जा सकते हैं :
- पिछ्ले 2 साल की बैलेंस शीट
- नवीनतम आयकर विवरणी,
- पिछले 12 माह का बैंक स्टेटमेंट
7. व्यवसाय का प्रमाण : व्यवसाय के प्रमाण में निम्न दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
- व्यवसाय/ उद्यम का लाइसेंस व रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
व्यवसाय स्थल की लीज संबंधी दस्तावेज - किरायानामा (किराए पर हो तो) या अन्य कोई दस्तावेज जो आपके गतिशील व्यवसाय को प्रमाणित करते है।
8. मशीनों का कोटेशन : व्यवसाय हेतु क्रय की जाने वाली मशीनों, उपकरणों या वस्तुओं का कोटेशन
मुद्रा लोन के लिए दस्तावेजों की व्यवस्था के साथ ही यह जानना भी आवश्यक है कि आप मुद्रा लोन प्राप्त करने के योग्य हैं या नहीं। इसके लिए मुद्रा लोन की पात्रता शर्तों का जानना आवश्यक है। पात्रता जानकर ही आप दस्तावेजों की व्यवस्था के लिए कदम बढ़ाएंगे। मुद्रा लोन की पात्रता शर्तों का विवरण आगे दिया जा रहा है।
मुद्रा लोन की पात्रता शर्तें | Mudra Loan Eligibility Criteria In Hindi
मुद्रा लोन की पात्रता शर्तें निम्नानुसार है :
1. आवेदक भारत का नागरिक हो
2. आवेदक किसी अपराधिक प्रवृत्ति में शामिल न रहा हो।
3. आवेदन के समय आवेदक की उम्र 18 वर्ष से अधिक और लोन मैच्योरिटी पर 65 वर्ष के कम होनी चाहिए।
4. आवेदक की नियमित आय हो और उसकी आर्थिक स्थिति अच्छी हो। साथ ही आय के लिए निर्धारित सीमा से अधिक उसे आय होती हो।
5. आवेदक लोन डिफॉल्टर न हो।
6. आवेदक गैर कृषि से संबंधित निर्माण, व्यापार या सेवा प्रदाय करने वाला व्यवसाय करता हो।
मुद्रा लोन के लिए पात्र व्यक्ति/ संस्था | Mudra Loan Eligible Person In Hindi
मुद्रा लोन के लिए पात्र व्यक्ति/ संस्था की जानकारी इस प्रकार है :
1. व्यक्ति, गैर नौकरी पेशा, पेशेवर और स्टार्ट अप
2. एम.एस.एम.आई. (MSMI)
3. दुकानदार, कारीगर, खुदरा व्यापारी, रेहड़ी पटरी वाले, निर्माता
4. पूर्ण स्वामित्व एवं भागीदारी फर्म, निजी एवं सार्वजनिक लिमिटेड कंपनीज, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP) व अन्य व्यवसायिक संस्था
मुद्रा लोन के लिए पात्र व्यवसाय/उद्यम | Mudra Loan Eligible Sectors In Hindi
मुद्रा लोन के लिए पात्र व्यवसाय और उद्यम निम्नानुसार हैं :
वाणिज्यिक वाहन : वाणिज्यिक वाहनों को प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत कवर किया गया है। ये वे वाहन हैं, जिनका इस्तेमाल वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए किया जाता हैं। जैसे ऑटो-रिक्शा, ई-रिक्शा, टैक्सी, तिपहिया वाहन, ट्रैक्टर/ ट्रैक्टर ट्रॉलियों/ बिजली टिलर, मालवाहक वाहन और दुपहिया वाहन (वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए इस्तेमाल करने के लिए) आदि।
सेवा संबंधी गतिविधियाँ : सर्विस सेक्टर के व्यवसाय व उपक्रम भी प्रधानमंत्री लोन योजना के तहत कवर किए गए हैं। सामुदायिक, सामाजिक व व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ जैसे बुटीक, सिलाई की दुकान, ड्राई क्लीन शॉप, सैलून, ब्यूटी पार्लर, फोटोकॉपी शॉप, डेस्कटॉप प्रकाशन और सुविधा, कूरियर शॉप, मेडिकल शॉप, साइकिल, और मोटर साइकिल रिपेयर शॉप, व्यायामशाला आदि सर्विस सेक्टर व्यवसाय के लिए पूंजी हेतु मुद्रा लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है।
खाद्य उत्पाद क्षेत्र : खाद्य क्षेत्र के व्यवसाय जैसे आचार-पापड़ बनाना, जेली बनाना, बिस्किट, ब्रेड और बन बनाना, मिठाई की दुकानें, फूड स्टॉल, कैंटीन, आइसक्रीम बनाने की फैक्ट्री, बर्फ बनाने वाली फैक्ट्री के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। इसके अतिरिक्त ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, कोल्ड स्टोरेज के लिए भी पूंजी की आवश्यकता के समय मुद्रा लोन लिया जा सकता है।
कपड़ा उत्पाद क्षेत्र : टेक्सटाइल क्षेत्र के व्यवसाय और गतिविधियों के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है। ये व्यवसाय हैं – हथकरघा, बिजली करघा, खादी उद्योग, चिकन वर्क, जरी और जरदोजी वर्क, पारंपरिक कढ़ाई, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, पारंपरिक रंगाई और छपाई, परिधान डिजाइन, बुनाई आदि।
व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक ऋण : व्यापारी और दुकानदार, सेवा-उद्यम और गैर-कृषि आय-उत्पादक व्यवसाय हेतु मुद्रा लोन के अंतर्गत ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त योजना : माइक्रो यूनिट्स के इक्विपमेंट फाइनेंस करवाने के लिए ₹10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है।
कृषि संबंधी गतिविधियाँ : कृषि से संबंधित गतिविधियाँ और व्यवसाय जो मुद्रा लोन के लिए पात्र हैं, वे हैं – खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण, मुर्गी पालन, मत्स्य पालन, मधुमक्खी पालन, पशुधन-पालन, डेयरी, ग्रेडिंग, छंटाई, कृषि उद्योग, कृषि-क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र आदि।
पात्रता शर्तें पूर्ण करने और दस्तावेजों की व्यवस्था कर लेने के बाद प्रधानमंत्री मुद्रा लोन के लिए आवेदन किया जा सकता है। मुद्रा लोन बैंक या एनबीएफसी के माध्यम से जारी किए जाते हैं। अतः जिस बैंक या एनबीएफसी से आपको मुद्रा लोन चाहिए, आपको वहां जाकर आवेदन करना होगा। कई बैंक ऑनलाइन सुविधा भी प्रदान करते हैं, जैसे स्टेट बैंक ऑफ इंडिया। किंतु अधिकांश बैंकों में मुद्रा लोन की आवेदन प्रक्रिया मैन्युअल है और आपको बैंक जाकर आवेदन करना होगा। अगले सेक्शन में आपको बताया जा रहा है कि मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें? | How To Apply For Mudra Loan In Hindi
मुद्रा लोन के लिए आवेदन के लिए निम्न चरणों का पालन करें :
1. जिस भी बैंक या एनबीएफसी से मुद्रा लोन लेना है, उसकी वेबसाइट से मुद्रा लोन का आवेदन फॉर्म डाउनलोड करें या संबंधित बैंक की नजदीकी शाखा में जाकर मुद्रा लोन फॉर्म प्राप्त करें।
2. आवेदन सही रीति से भरें और दो पासपोर्ट साइज़ फोटोग्राफ लगाकर हस्ताक्षर करें।
3. KYC के सभी दस्तावेज, निवास स्थल प्रमाण, व्यवसाय से संबंधित दस्तावेज, आय से संबंधित दस्तावेज, जाति प्रमाण पत्र, व्यवसाय की योजना, मशीनरी आदि के कोटेशन आदि आवश्यक दस्तावेज (विस्तार में जानकारी ऊपर दी गई है) आवेदन के साथ संलग्न करें।
4. आवेदन बैंक में जमा कर दें।
5. बैंक फॉर्म का सत्यापन करने के बाद आपसे संपर्क कर आगामी प्रक्रिया की जानकारी देगा।
6. योग्य पाये जाने पर आपका मुद्रा लोन मुद्रा कार्ड सहित जारी हो जाएगा।
FAQ (Frequently Asked Questions)
मुद्रा लोन कितना मिलता है?
मुद्रा लोन तीन श्रेणियों में मिलता है, जिसमें मुद्रा लोन की राशि ₹50,000 से शुरू होकर ₹10,00,000 तक होती है। ये 3 श्रेणियां हैं :
1. शिशु मुद्रा लोन
शिशु मुद्रा लोन में छोटे व्यवसायों और व्यवसायिक गतिविधियों के लिए ₹50,000 तक का मुद्रा लोन जारी किया जाता है। इसका उद्देश्य छोटे व्यवसायियों को वित्तीय सहायता प्रदान करना है और उन्हें उनके व्यवसाय की शुरुआत करने में मदद करना है।
2. किशोर मुद्रा लोन
किशोर मुद्रा लोन में छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए पूंजी की आवश्यकता होने पर ₹50,001 से ₹5,00,000 तक का मुद्रा लोन प्रदान किया जाता है। इसका उद्देश्य उद्यमियों को उनके व्यवसाय के विकास और वृद्धि के लिए पूंजीगत सहायता प्रदान करना है।
3. तरुण मुद्रा लोन
तरुण मुद्रा लोन में व्यवसाय विस्तार के लिए ₹5,00,001 से ₹10,00,000 तक का मुद्रा लोन प्रदान किया जाता। इसका उद्देश्य उद्यमियों को उनके व्यवसाय को सुदृढ़ बनाने, विस्तार करने और नई गतिविधियों की शुरुआत करने के लिए वित्त प्रदान करना है।
मुद्रा लोन की भुगतान अवधि कितनी है?
मुद्रा लोन की तीनों श्रेणियों में जारी किया जाता है। तीनों श्रेणियों में भुगतान अवधि अलग – अलग है।
1. शिशु मुद्रा लोन
शिशु मुद्रा लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 36 माह है (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
2. किशोर मुद्रा लोन
किशोर मुद्रा लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 60 माह है (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
3. तरुण मुद्रा लोन
तरुण मुद्रा लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 60 माह है (मोरोटोरियम [moratorium] अवधि सम्मिलित करके)।
मुद्रा लोन की ब्याज दर कितनी है?
मुद्रा लोन की एक निश्चित ब्याज दर निर्धारित नहीं की गई है। आवेदक की प्रोफाइल, उनके व्यवसाय की प्रकृति, और ऋण के जोखिम के आधार पर ब्याज दर का निर्धारण किया जाता है। आमतौर पर मुद्रा लोन की ब्याज दर 8% से 10.5% तक हो सकती है। लेकिन फाइनल ब्याज दर बैंक द्वारा ही बताई जाएगी।
मुद्रा कार्ड क्या होता है?
मुद्रा लोन कार्ड जिसे मुद्रा कार्ड भी कहते हैं, यह प्रधानमंत्री जन धन सेविंग खाते से जुड़ा होता है और उद्यमियों को उनके व्यवसायिक उद्देश्यों के लिए वित्तपोषित करने में मदद करता है। मुद्रा लोन अप्रूव होने के बाद मुद्रा कार्ड जारी किया जाता है।
यह RuPay Debit Card की तरह काम करता है, लेकिन इसका उपयोग केवल व्यवसायिक उद्देश्यों की पूर्ति के लिए होता है। इसके द्वारा रोजाना ₹25,000/- तक की नगद निकासी की जा सकती हैं। देश के सभी एटीएम/माइक्रो एटीएम से मुद्रा कार्ड द्वारा रकम निकाली जा सकती है।
आशा है आपको Mudra Loan Ke Liye Kaun Kaun Se Dastavej Lagate Hain जानकारी उपयोगी लगी होगी। ऐसी ही लोन, फाइनेंस, बैंकिंग से संबंधित जानकारी के लिए हमें subscribe करना न भूलें।
