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इस लेख में हम 5 लाख का पर्सनल लोन कैसे लें? (5 Lakh Ka Personal Loan Kaise Le In Hindi) 5 Lakh Personal Loan In Hindi : Loan amount, Interest Rate, Tenure, Eligibility Criterion, Documents, Apply Online, Customer Care Number etc) की जानकारी दे रहे हैं.
5 Lakh Personal Loan Kaise Le
Table of Contents
₹5 लाख का पर्सनल लोन क्या है? | ₹5 Lakh Personal Loan In Hindi
₹5 लाख का पर्सनल लोन एक प्रकार का ऋण है, जिसमें आपको ₹5 लाख (पांच लाख रुपये) ऋण के रूप में दिया जाता है। आप इस धन का उपयोग किसी व्यक्तिगत, आकस्मिक या अन्य वित्तीय उद्देश्य के लिए कर सकते हैं।
यह एक असुरक्षित ऋण (unsecured loan) होता है, जिसमें कोई कोलटरल (सुरक्षा) नहीं देनी पड़ती है। ब्याज दर और ऋण की अवधि आपके ऋण प्रदाता कंपनी और आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर तय की जाती है।
आप इस पर्सनल लोन की मदद से विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, जैसे कि विवाह खर्च, चिकित्सा खर्च, उच्च शिक्षा खर्च, शिक्षा लोन चुकाना, यात्रा का योजना बनाना, या बड़ी खरीददारी या अन्य आवश्यकता।
इसका भुगतान आपके निश्चित समयावधि में करना होता है। इस पर्सनल लोन की शर्तें और ब्याज दर आपके चयनित ऋण प्रदाता कंपनी के नियमों पर निर्भर करती हैं।
पढ़ें : पूनावाला फिनकॉर्प से 5 लाख का पर्सनल लोन कैसे मिलेगा?
₹5 लाख के पर्सनल लोन की विशेषतायें और फायदें | ₹5 Lakh Personal Loan Features And Benefits In Hindi
Lakh Personal Loan Upto 5 Lakh की विशेषतायें और लाभ नीचे विस्तार से दिया जा रहे हैं :
1. व्यक्तिगत जरूरतों के लिए आसान लोन
व्यक्तिगत जरूरतों और अचानक सामने आई अर्जेंट जरूरतों के लिए पूंजी की आवश्यकता के लिए बैंक या एनबीएफसी से ₹5 लाख तक का पर्सनल लोन लिया जा सकता हैं। चिकित्सा खर्च, शिक्षा खर्च, विवाह खर्च, गृह नवीनीकरण, यात्रा खर्च, खरीददारी जैसे खर्च इसमें कवर किए जाते। ये अन सिक्योर्ड नेचर का लोन है, जो अच्छी जॉब प्रोफाइल और क्रेडिट हिस्ट्री होने पर आसानी से मिल जाता है।
2. फेल्सिबल पुनर्भुगतान अवधि
₹5 लाख के पर्सनल लोन के भुगतान के लिए मिलने वाला समय फ्लेक्सिबल होता है, जिसे आप अपने मासिक बजट या सुविधा अनुसार चुन सकते हैं। उसे ईएमआई के तौर पर मासिक आधार पर चुकाना होता है। सामान्यतः 5 वर्ष की पुनर्भुगतान अवधि आपको मिल जाती हैं। कई बैंक 7 वर्ष की अवधि भी प्रदान करते हैं।
3. आकर्षक ब्याज दर
कस्टमर को आकर्षित करने के लिए बैंक और NBFC ₹5 लाख का पर्सनल लोन आकर्षक ब्याज दर पर उपलब्ध करवाते हैं। ये ब्याज दर 8% वार्षिक से लेकर 12% वार्षिक तक हो सकती है। महिलाओं को ब्याज दर में विशेष छूट प्रदान की जाती है। अच्छा क्रेडिट स्कोर और जॉब प्रोफाइल न्यूनतम ब्याज दर पर अधिकतम लोन प्राप्त करने में सहायक है।
4. ऑनलाइन आवेदन
बैंक और एनबीएफसी समय के साथ डिजिटल हो गए हैं। अतः कस्टमर सुविधा को देखते लोन आवेदन प्रक्रिया डिजिटल हो गई है, जिसे घर बैठे बड़े आराम से पूर्ण किया जा सकता है। ₹5 लाख के पर्सनल के लिए भी बिना बैंक या एनबीएफसी के चक्कर मारे ऑनलाइन आवेदन किया जा सकता है, जिससे लोन की प्रोसेसिंग शीघ्र हो जाती है।
5. न्यूनतम दस्तावेज
सामान्यतः डिजिटल और ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया होने के कारण बैंक और एनबीएफसी कम से कम दस्तावेज पर ₹5 लाख का पर्सनल लोन जारी करते हैं और कस्टमर को अधिक दस्तावेजों की व्यवस्था करने के झंझट से नहीं जूझना पड़ता।
6. कॉलेटरल फ्री लोन
₹5 लाख का पर्सनल लोन एक अन सिक्योर्ड किस्म का लोन है, जिसके लिए किसी कॉलेटरल, गारंटी और सुरक्षा की जरूरत नहीं पड़ती। अतः कस्टमर को संपत्ति या कीमती वस्तु गिरवी रखने का भय नहीं होता।
7. शीघ्र लोन स्वीकृति
ऑनलाइन या डिजिटल प्रक्रिया तथा कम दस्तावेज होने के कारण ₹5 लाख के पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग प्रक्रिया तेज होती है और शीघ्र लोन स्वीकृत होकर बैंक खाते में ट्रांसफर कर दिया जाता है।
पढ़ें : 200000 का लोन कैसे लें?
5 लाख के लोन पर कितना ब्याज है? | 5 Lakh Personal Loan In Hindi Interest Rate
लोन पर ब्याज दर विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों में भिन्न भिन्न होती है। यह आपके क्रेडिट स्कोर, ऋण की अवधि, और ऋण प्रदाता कंपनी की नीतियों पर निर्भर करती है। आमतौर पर, पर्सनल लोन के ब्याज दर सालाना प्रतिशत (%) में होती हैं।
यदि हम सामान्य रूप से मान लें कि ब्याज दर 10% होता है, तो ₹5 लाख के लोन पर आपको प्रति वर्ष ₹50,000 का ब्याज देना हो सकता है।
कृपया ध्यान दें कि इस ब्याज दर को कम या अधिक किया जा सकता है, और यह आपके चयनित ऋण प्रदाता कंपनी की नीतियों पर निर्भर करेगा। सामान्यतः प्रमुख बैंकों द्वारा ₹5 लाख के पर्सनल लोन पर दी जा रही ब्याज दर इस प्रकार है :
| बैंक | ब्याज दर |
| State Bank Of India | 11.00% – 15% |
| HDFC Bank | 10.50% से शुरू |
| Punjab National Bank | 10.40% – 16.95% |
| ICICI Bank | 10.75% से शुरू |
| Axis Bank | 10.49% से शुरू |
| IndusInd Bank | 10.49% से शुरू |
| Kotak Mahindra Bank | 10.99% से शुरु |
| IDFC First Bank | 10.49% से शुरू |
| Bajaj Finserv | 11.00% से शुरू |
| Tata Capital | 10.99% से शुरू |
5 लाख के लोन को चुकाने के लिए कितना समय मिलता है? | 5 Lakh Personal Loan Repayment Tenure In Hindi
₹5 लाख के पर्सनल लोन (Personal Loan ₹5 Lakh);की पुनर्भुगतान अवधि भिन्न बैंकों और NBFC के नियमों के अनुसार भिन्न भिन्न होती हैं। पुनर्भुगतान अवधि को कई कारक प्रभावित करते हैं, जैसे लोन की ब्याज दर, ऋण की शर्तें, ऋण प्रदाता कंपनी के नियम और मानक। आपकी भुगतान करने का योग्यता जैसे आपकी मासिक आय, वित्तीय स्थिति भी भुगतान अवधि प्रभावित करती है।
सामान्यतः बैंक और एनबीएफसी ₹5 लाख के पर्सनल लोन के लिए 5 वर्ष की भुगतान अवधि प्रदान करते हैं। कुछ बैंक और एनबीएफसी कुछ विशेष ऑफर और परिस्थितियों में 7 वर्ष की भुगतान अवधि भी कस्टमर्स को उपलब्ध करवाते हैं। आपको बैंक या कंपनी से बात कर इन भुगतान अवधि में से अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार उपयुक्त भुगतान अवधि तय करना चाहिए।
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5 लाख के लोन पर कितनी ईएमआई मिल सकती है? | 5 Lakh Personal Loan EMI In Hindi
एक लोन की ईमआई (Equated Monthly Installment) की राशि ब्याज दर, ऋण की अवधि, और ऋण प्रदाता कंपनी की नीतियों पर निर्भर करती है।
आमतौर पर, ईमआई की गणना के लिए निम्नलिखित सूत्रा फॉर्मूला का उपयोग किया जाता है:
E = P * r * (1 + r)^n / ((1 + r)^n – 1)
यहां,
E = मासिक ईमआई
P = ऋण की मूल राशि (₹5 लाख)
r = मासिक ब्याज दर (आपके ऋण प्रदाता कंपनी से प्राप्त करें)
n = ऋण की अवधि (मासों में)
आप अपनी ऋण प्रदाता कंपनी या बैंक से मासिक ब्याज दर और ऋण की अवधि की जानकारी प्राप्त करके आप ईमआई की आवश्यक राशि को गणना कर सकते हैं। बैंक और एनबीएफसी अपनी वेबसाइट पर EMI Calculator प्रदान करते हैं, जिसका उपयोग कर EMI की गणना की जा सकती है। इसके लिए संबंधित बैंक या वित्तीय कंपनी की वेबसाइट विजिट करें और उनके द्वारा प्रदान की जा रही सुविधा का लाभ उठाएं।
5 लाख के पर्सनल लोन लेने के लिए योग्यता/पात्रता शर्तें | 5 Lakh Personal Loan Eligibility Criteria In Hindi
₹5 लाख का पर्सनल लोन लेने के लिए भिन्न बैंकों और NBFC अनुसार पात्रता शर्तें भिन्न हो सकती है। सामान्य तौर पर लोन के लिए पात्रता शर्तें जांची जाती हैं, जो ₹5 लाख के पर्सनल लोन पर भी लागू होती है।
1. आवेदक के पास भारत की नागरिकता होनी चाहिए।
2. लोन आवेदन के समय आवेदक की आयु 21 वर्ष और लोन मैच्योरिटी पर 67 वर्ष होनी चाहिए।
3. आवेदक नौकरीपेशा, पेशेवर, स्व नियोजित व्यक्ति होना चाहिए। नौकरीपेशा कम से कम 1 वर्ष से केंद्रीय सरकार, पीएसयू, एमएनसी, लिस्टेड, अनलिस्टेड पब्लिक लिमिटेड, प्राइवेट लिमिटेड, एलएलपी या आंतरिक रूप से सूचीबद्ध कंपनियों में पूर्णकालिक नौकरी कर रहा हो। स्व नियोजित व्यक्ति, पेशेवर कम से कम 1 वर्ष से नियमित रूप से व्यवसाय में हो।
4. नौकरीपेशा आवेदक की मासिक आय कम से कम ₹15,000 होना चाहिए।
5. गैर नौकरीपेशा की वार्षिक आय ₹2,00,000 से अधिक होनी चाहिए।
6. आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए। अच्छा क्रेडिट स्कोर लोन प्राप्त करने की संभावना बढ़ता है, साथ ही आकर्षक दर पर अधिक लोन राशि प्राप्त करने का भी प्रमुख कारक होता है।
5 लाख का पर्सनल लोन के लिए दस्तावेज | 5 Lakh Personal Loan Documents In Hindi
₹5 लाख का पर्सनल लोन लेने के लिए लगाने वाले सामान्य दस्तावेजों की सूची नीचे दी जा रही है। भिन्न बैंक और NBFC अपने हिसाब से अन्य दस्तावेजों की मांग कर सकते हैं, जो आवेदक को प्रस्तुत करना होगा।
1. आवेदन पत्र (Application Form) : सही रीति से भरा लोन आवेदन पत्र प्रस्तुत करना होगा।
2. फोटोग्राफ (Photograph) : लोन आवेदनकर्ता को नवीनतम रंगीन फोटोग्राफ प्रस्तुत करने होंगे।
3. पहचान का प्रमाण (Identity Proof) : पहचान के प्रमाण स्वरूप निम्न दस्तावेजों में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
- मतदाता पहचान पत्र
- ड्राइविंग लाइसेंस
- पासपोर्ट
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
4. निवास का प्रमाण (Address Proof) : निवास के प्रमाण के तौर पर निम्न में से कोई भी एक दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- राशन कार्ड
- ड्राइविंग लाइसेंस
- किरायानामा
- यूटिलिटी बिल्स ( बिजली, पानी, गैस, टेलीफोन आदि के बिल, जो 60 दिन से पुराने न हो)
5. रोजगार का प्रमाण (Employment Proof) : वेतनभोगी नियोक्ता द्वारा जारी employee ID Card, Official Mail ID Confirmation प्रस्तुत कर सकते हैं। स्व नियोजित व्यवसाय के प्रमाण स्वरूप जीएसटी रजिस्ट्रेशन, गुमास्ता प्रमाण पत्र, उद्योग पंजीयन प्रमाण पत्र, आयकर रिटर्न आदि प्रस्तुत कर सकते हैं।
6. वित्तीय दस्तावेज (Financial Statement) : वित्तीय दस्तावेज के तौर पर निम्न दस्तावेज प्रस्तुत किए जा सकते हैं :
वेतनभोगी/नौकरीपेशा
- 3 माह का बैंक स्टेटमेंट
- बैंक पासबुक
स्व नियोजित व्यक्ति/व्यवसाई
- बैंक स्टेटमेंट
- आयकर रिटर्न
- ऑडिट रिपोर्ट
- प्रॉफिट लॉस अकाउंट
- बैलेंस शीट आदि
7. आय का प्रमाण (Income Proof) : वेतनभोगी आय के प्रमाण के तौर पर निम्न दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे :
वेतनभोगी/नौकरीपेशा
- 3 माह की सैलेरी स्लिप
- फॉर्म 16
स्व नियोजित व्यक्ति/व्यवसाई
- आयकर रिटर्न
- ऑडिट रिपोर्ट
- प्रॉफिट लॉस अकाउंट
- बैलेंस शीट
- इनकम कम्प्यूटेशन फॉर्म 26 AS
नोट : आवश्यकता पड़ने पर उपरोक्त दस्तावेजों के अतिरिक्त भी अन्य दस्तावेज मांगे जा सकते हैं।
₹5 लाख के पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क | 5 Lakh Personal Loan In Hindi Processing Fees & Other Charges
बैंक और एनबीएफसी पर्सनल लोन या अन्य लोन जारी करते समय कुछ शुल्क लेती है, जैसे प्रोसेसिंग फीस, पुनर्भुगतान शुल्क, इंटरेस्ट, पेनल्टी, चेक बाउंस चार्ज, चेक स्वैपिंग चार्ज, डॉक्युकेंटेशन चार्ज, स्टैंप ड्यूटी, जीएसटी आदि। इन शुल्क और चार्जेस की राशि बैंक / NBFC अपने अनुसार निर्धारित कती है, इसलिए इसमें भिन्नता देखने को मिलती है।
सामान्यतः ₹5 लाख के पर्सनल लोन के लिए बैंक और एनबीएफसी द्वारा ली जाने वाली प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क इस सीमा में हो सकते हैं।
1. प्रोसेसिंग फीस (Processing Fees) : ₹5 लाख के पर्सनल लोन के लिए ली जाने वाली प्रोसेसिंग फीस लोन राशि की 0% से 4% के मध्य हो सकती है। प्रोसेसिंग फीस लोन आवेदन के समय एडवांस में देना पड़ता है। इसके साथ जीएसटी पृथक से देनी पड़ती है।
2. पूर्व भुगतान शुल्क (Fore Closure Charge/Pre Payment Charge) : ₹5 लाख के पर्सनल लोन का पूर्व भुगतान के लिए शुल्क लोन राशि के प्रतिशत के रूप में लिया जाता है, जो सामान्यतः 2% के आसपास होता है। कई बैंक और एनबीएफसी पूर्व भुगतान शुल्क में छूट प्रदान करते हैं।
3. बकाया ब्याज (Overdue Interest) : ईएमआई का भुगतान न करने पर या विलंब से ईएमआई का भुगतान करने पर बकाया राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा। ₹5 लाख के पर्सनल लोन पर Overdue Interest सामान्यतः बकाया राशि का 2% प्रति माह हो सकता है।
4. चेक बाउंस शुल्क (Cheque Bounce Charge) : ₹5 लाख के पर्सनल लोन का चेक बाउंस होने पर सामान्यतः टैक्स सम्मिलित कर ₹300 से ₹500 प्रति बाउंस पर चेक बाउंस शुल्क वसूल किया जाता है।
5. स्टैंप शुल्क (Stamp Charge) : शासन द्वारा निर्धारित दर पर स्टैंप शुल्क का भुगतान करना होता है।
6. जीएसटी (GST) : शासन द्वारा निर्धारित दर पर जीएसटी देय होगा।
7. डॉक्यूमेंटेशन चार्ज (Documentation Charge) : ₹5 लाख के पर्सनल लोन पर डॉक्यूमेंटेशन चार्ज सामान्यतः ₹200 से ₹500 होता है।
₹5 लाख का पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें? | How To Apply For ₹5 Lakh Personal Loan In Hindi
₹5 Lakh Personal Loan के लिए आवेदन ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों तरीकों से किया जा सकता है। आवेदन प्रक्रिया में बैंक अनुसार थोड़ी बहुत भिन्नताएं देखने को मिल सकती है। सामान्य तौर पर अधिकांश बैंकों में निम्न चरणों का पालन करते हुए आवेदन किया जा सकता है :
ऑफलाइन आवेदन (₹5 Lakh Personal Loan Apply Offline)
1. जिस बैंक से ₹5 लाख का पर्सनल लोन लेना है, अपने शहर में स्थित उसकी निकटतम शाखा में जाएं। वहां बैंक प्रतिनिधि से मिलकर पूरी जानकारी प्राप्त करें।
2. आवेदन पत्र प्राप्त उसमें मांगी गई समस्त जानकारियों जैसे नाम पता, जॉब, आय, बैंक डिटेल्स, मोबाइल नंबर, ईमेल, शहर, पिनकोड आदि सही सही भरकर आवेदन पर अपने हस्ताक्षर करें तथा समस्त दस्तावेज संलग्न कर आवेदन पत्र शाखा में जमा कर दें।
3. बैंक द्वारा आपके आवेदन का सत्यापन किया जायेगा तथा आपकी पात्रता की जांच की जाएगी। यदि सत्यापन के बाद आवेदन पत्र सही पाया गया और आप पात्रता मानदंड पर खरे उतरे,, तो लोन आवेदन पत्र प्रोसेस किया जायेगा और लोन अनुमोदन की प्रक्रिया प्रारंभ होगी।
4. लोन का अनुमोदन होने के बाद लोन राशि जारी कर आपके कनेक्टेड बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
ऑनलाइन आवेदन (Personal Loan ₹5 Lakh Apply Online)
1. जिस भी बैंक से ₹5 लाख का पर्सनल लोन लेना है, यदि उसकी वेबसाइट है और वहां ऑनलाइन अप्लाई का ऑप्शन दिया गया है, तो आप उक्त वेबसाइट को विजिट कर लोन सेक्शन में जाकर ₹5 Lakh Personal Loan चुनकर apply now बटन पर क्लिक करें।
2. एप्लीकेशन फॉर्म ओपन जो जायेगा। फर्म में अपनी केवाईसी डिटेल्स जैसे नाम, पता, जन्मतिथि, पैन कार्ड की जानकारी, जॉब, मासिक आय आदि जानकारियाँ भरें।
3. KYC से सबंधित दस्तावेजों और आय संबंधी दस्तावेजों की पीडीएफ या स्कैन कॉपी अपलोड करें और आवेदन सबमिट कर दें।
4. बैंक को आपका ऑनलाइन आवेदन प्राप्त होने के बाद आपके द्वारा दी गई इनफार्मेशन वेरीफाई की जायेगी।
5. वेरिफिकेशन पूर्ण होने के बाद यदि आप ₹5 लाख के पर्सनल लोन के लिए पात्र पाए जाते हैं, तो लोन अप्रूव हो जायेगा और लोन राशि सीधे आपके कनेक्टेड बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जायेगी।
चेतावनी
इस वेबसाइट का उद्देश्य मात्र जानकारी प्रदान करना है। यहाँ पर उपलब्ध जानकारियाँ विभिन्न ऑनलाइन स्रोतों से एकत्रित जानकारियों के आधार पर है। किसी भी लोन ऐप या अन्य माध्यम से किसी भी प्रकार लोन लेने के पूर्व अपने स्तर पर उनकी सत्यता जांचने के उपरांत पूर्णरूपेण संतुष्ट होने पर ही लोन के लिए अप्लाई करें और दस्तावेज सबमिट करें और किसी भी प्रकार के फ्रॉड से बचें।
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